Activitatea de creditare a băncilor din Republica Moldova

1. ANALIZA COMPARATIVĂ A CONDIȚIILOR DE ACORDARE A CREDITULUI DE CONSUM

Tabelul 1.1

Analiza comparativă a condițiilor de acordare a creditului de consum

Criterii de comparație „EuroCreditBank” SA

„Retail Direct” „ComerțBank” SA

„Credit de consum”

Suma minimă, lei 3 000 1 000

Suma maximă, lei 100 000 30 000

Termenul creditului (minim / maxim) 3- 48 luni 6-24 luni

Rata anuală a dobânzii, % 13,45- Rata flotantă 14,5- Rata fixă

Alte plăți care nu sunt incluse în dobândă (comisioane)

100 MDL - comision pentru examinarea cereri de credit

2%- comision unic pentru acordarea creditului.

0,35%- comision de administrare, exprimat în procente, calculat la suma inițială a creditului - se va achita lunar.

1 % pentru fiecare an de creditare - comisionul p/u acordarea creditului;

100 MDL- taxa pentru primirea și examinarea cererilor de credit;

2 % - prolongare/rescadențare din suma prolongată/rescadențată

Modul și frecvența plăților Plățile se efectuez lunar în ziua semnării contractului, prin metoda de anuitate sau lunar în rate egale a creditului. Rambursarea lunar și/sau la data scadenței creditului

Documentele necesare pentru obținerea creditului 1. Cerere-chestionar de acordare a creditului (se prezintă de către solicitant);

2. Buletin de identitate (original copie);

3. Certificat privind salariul net lunar pentru ultimele 6 luni;

4. Alte documente solicitate de Banca (după caz)

1Cererea Debitorului potențial privind: suma, destinația, termenul, asigurarea creditului, obligația de rambursare a creditului 2.Informație privind persoane afiliate

3. Buletinul de identitate (în original și copia ) a Debitorului potențial;

4.Adeverința de la locul de muncă al Debitorului potențial privind venitul său;

5. Copia integrală a carnetului de muncă;

6.Declarația privind veniturile;

7. Document de proprietate asupra bunurilor, inclusiv imobiliare, etc. ale Debitorului potențial;

8.Informație privind surse suplimentare de venit.

Asigurarea creditului Fără gaj

Fidejusiunea persoanelor terțe, după necesitate fără asigurare/după caz fidejusiunea soțului/soției

Efectele rambursării anticipate, precum și penalitățile aferente 0,00%- comision pentru rambursare anticipată-

0,50%- în cazul neachitării în termenul stabilit al cretidului, dobânzii și/sau a comisionului de administrare, la sumele datorate vor fi calculate penalității, exprimate în procente, care se vor calcula din suma neachitată, pentru fiecare zi de întârziere, începând cu data următoare după data stabilită a plății și până la data efectuării efective a plății. 0 % - comision de rambursare anticipată

0 - 0,5 % - penalitate pentru restanțe la plățile aferente creditului pentru fiecare zi de întârziere

Sursa: elaborat de autor în baza informațiilor privind creditele de pe site-urile: www.ecb.md și www.comertbank.md

Concluzie :

În urma informației studiate putem formula următoarele concluzii privind condițiilor de acordare a creditului de consum a celor 2 bănci: BC „EuroCreditBank” SA. și BC „ComerțBank” SA :

- Conform criteriului sumei maxime, cea mai mare sumă o are creditul ipotecar „Retail Direct” al băncii „EuroCreditBank” SA de 100 000 lei. De asemenea termenul de acordare a acestui credit este mai mare, fiind de 48 luni.

- Cea mai mică rată a dobânzii este aferentă creditul de consum de la BC „EuroCreditBank” SA, fiind respectiv o rată flotantă de 13,45%, însă creditul de la BC „ComerțBank” SA are o rată fixă de 14,50%, fiind mai sigur, în cazul schimbărilor privind situația economiei.

- La ambele bănci se calculează comision pentru examinarea cererii de credit - 100 lei. Comision ul de acordarea creditului este unic la BC „EuroCreditBank” Sa fiind de 2% calculat din suma contractului de credit, pe când la la BC „ComerțBank” SA este de 1% pentru fiecare an.De asemenea frecvența de rambursare este lunară la ambele bănci.

Creditul se acordă fără asigurare,la ambele bănci, însă după caz este necesară fidejusiunea persoanelor terțe.

Deci, pentru persoanele fizice care vor să beneficieze de siguranță cu privire la rata dobînzii mai avantajos este să depună banii la BC „ComerțBank” SA, iar pentru persoanele fizice care doresc o sumă mai mare, un termen mai îndelungat de rambursare precum și o rată mai mică, mai avantajos este să depună banii la BC „EuroCreditBank” SA.