Activitatea de Creditare a Persoanelor Juridice

I. ACTIVITATEA DE CREDITARE A PERSOANELOR JURIDICE

1.1 Documentaţia necesară obţinerii de credite

1.2 Analiza activităţii clienţilor

1.3 Situaţia garanţiilor asiguratorii

1.4 Aprobarea şi tragerea creditelor

1.1 Documentaţia necesară obţinerii de credite

- Documentaţia generală depusă de solicitant:

• cererea de credite

• documente cu caracter juridic:

- hotărârea judecătorească de înfiinţare a societăţii comerciale

- actul de constituire al societăţii comerciale

- certificatul de înmatriculare la ORC

- codul unic de identificare

• documente cu caracter financiar:

- bilanţul

- contul de profit şi pierdere (încheiate pentru ultimii doi ani)

- balanţa de verificare (ultima lună)

- fluxul de lichidităţi (perioada pentru care solicită împrumutul)

- bugetul de venituri şi cheltuieli (bugetul activităţii generale)

- planul de afaceri

• hotărârea organului competent cu privire la contractarea creditului şi opinia juridică

• garanţii propuse (inclusiv acte de proprietate ale bunurilor)

• orice alte documente necesare solicitate de bancă.

- Documentaţie specifică – creditele pentru investiţii:

• studiul de fezabilitate

• documentaţia tehnico economică aferentă obiectivului de investiţii

- memorii justificative cu privire la necesitatea investiţiilor

- devize estimative, liste de utilaje şi alte dotări

• autorizaţia de construcţie (eliberată în baza avizelor şi acordurile necesare)

• proiectul de execuţie

• avize, acorduri pentru ocuparea terenurilor agricole sau forestiere, asigurarea cu combustibil, energie electrică şi termică, protecţia mediului înconjurător, urbanism şi sistematizare etc. şi autorizaţiile necesare prin care beneficiarul atestă că realizarea obiectivului de investiţii se va face cu respectarea prevederilor legale în vigoare

• lista cheltuielilor de capital pentru investiţia aprobată

• actele justificative privind situaţia juridică a terenului

BANCA „X”

SUCURSALA TIMIŞ

CERERE DE CREDIT

Către

Banca „X” Sucursala Timişoara

Societatea comercială .înregistrată în Registrul Comerţului nr. . CUI . cu sediul în ., str. . nr .31. bl. . sc. . et. . ap. . sector . cod poştal . fax nr. . telefon nr. ., reprezentată prin DIRECTOR . şi DIRECTOR ECONOMIC . vă rugăm să aprobaţi acordarea unui credit în suma de . RON, rambursabil în . luni prin cont curent de încasări şi plăţi (cont separat de împrumut).

Creditul va fi utilizat pentru (se va indica destinaţia exactă a creditului):

Creditul solicitat îl garantăm cu:

Creditul se va rambursa astfel:

Vă informăm că unitatea noastră mai are conturi deschise la următoarele unităţi bancare:

În ultimele 12 luni am derulat următoarele credite:

Data acordării creditului Valoarea creditului RON Felul creditului Termenul de rambursare Termenul la care a fost rambursat Banca finanţatoare

1 2 3 4 5 6

La prezenta se anexează:

- bilanţul contabil pe ultimii 2 ani şi situaţiile rezultatelor financiare, a obligaţiilor fiscale şi balanţele contabile de verificare pentru ultimele 4 luni;

Cunosc toate obligaţiile ce-mi revin din prevederile legale şi din normele de lucru ale băncii şi mă angajez să le respect.

Director, Director economic,