Analiza comparativă a creditului auto

Introducere

Intr-o economie functionala, un numar important de agenti economici si persoane fizice nu dispund de suficiente mijloace banesti pentru a-si desfasura in bune conditii activitatea sau pentru a-si procura cele necesare consumului, motiv pentru care adesea apeleaza la produsele bancare din gama creditelor.

Creditul auto este un credit de consum destinat persoanelor fizice, care realizează venituri certe cu caracter de permanenta, in vederea achizitionarii unui autoturism nou sau second-hand de la persoane rezidente ( fizice, juridice, dealeri autorizati).

Imprumuturile auto sunt garantate printr-un contract de garantie reala mobiliara, care da dreptul bancii de a dispune de autovechiculul achizitionat, in cazul in care clientul nu isi mai achita ratele. Unele banci cer garantii suplimentare, cum sunt gajurile pe veniturile familiei sau garantii imobiliare. Ca măsură de protectie, bancile pot sa ceara si incheierea unei asigurari de viata sau/ si somaj.

Asigurarea autovehiculului se face, in unele cazuri, cu companiile de asigurări agreate de institutia bancara. Politele de asigurare sunt de tip CASCO, iar pretul acestora nu este inclus în costul creditului.

Analiza comparativa a ofertelor pentru credite auto oferite de principalele 3 banci comerciale romanesti: BCR, BRD si Raiffeisen Bank

Documentatia de credit

Lsta de documente necesare intocmirii dosarului de creditare este prezentata in tabelul urmator pentru fiecare banca analizata:

BCR BRD Raiffeisen Bank

Act de identitate solicitant şi soţ/ soţie Act de identitate: BI, CI, CPI (original şi copie) Act de identitate, original si copie.

Factura de utilitati Factura de utilitati O factura de utilitati, ca dovada a domiciliului.

Adeverinţă de salariu pentru solicitant şi dacă este cazul, pentru coplătitori/extras de cont curent sau card BCR Documente care să ateste veniturile: adeverinţă de venit model BRD, document fiscal şi unul din următoarele documente: fluturaş de salariu, copie după contractul individual de muncă sau ultimul talon de pensie sau alte documente în funcţie de tipul venitului Adeverinta de salariu ultimul talon de pensie si decizia de pensionare (daca este cazul).

Fişa fiscală aferentă anului precedent Fisa fiscala aferenta anului precedent

Factura proformă pentru autoturismul cumpărat din credit Factura proforma emisă de un concesionar autorizat Factura proforma, aviz sau oferta de la dealer-ul de autoturisme.

Talon de pensie (original sau copie) şi decizia definitivă de pensionare (original sau copie) Certificat de căsătorie (original şi copie), dacă este cazul Un document care sa evidentieze valoarea angajamentelor tale de plata (de exemplu: extras de cont; in cazul in care ai mai multe credite: copia contractului de credit sau graficul de rambursare).

Certificat de Autenticitate eliberat de Registrul Auto Roman, în cazul achizitionarii de autoturisme rulate neînmatriculate în Romania Contractul de vânzare-cumpărare (în cazul achiziţionării unui autovehicul de ocazie)

După acordarea creditului şi înmatricularea autoturismului, se solicită o copie a cărţii de identitate a autoturismului

Copii ale contractelor de credit pentru cardurile de credit/ descoperit de cont/ linii de credit/ alte tipuri de de carduri, în cazul clientilor care beneficiază de aceste produse oferite de alte bănci