Analiza Comparativă a Sistemelor de Pensii Private din România și Croația

INTRODUCERE

În contextul unui fenomen tot mai accentuat de îmbătrânire a populației care pune presiune din ce in ce mai mare asupra mecanismelor de protecție socială, gestionarea sistemului public de pensii a reprezentat o provocare pentru toate statele lumii, inclusiv pentru cele dezvoltate economic, cu sisteme de securitate socială de tradiție.

O preocupare tot mai mare în întreaga lume este aceea că, îmbunătățirile observate, în speranța de viață, nu sunt avute în vedere, într-un mod adecvat, la evaluarea pensiilor. O consecință a speranței de viață, aflată în continuă creștere, înseamnă o perioadă mai îndelungată de plată a pensiei.

Acest fenomen este determinat, în principal, de dimensiunile prea mici ale bugetului de asigurări sociale. În condițiile în care numărul angajaților care lucrează și plătesc contribuții sociale (CAS) a scăzut în ultimii 17 ani, de la 8,1 milioane în 1990 la 4,6 milioane anul trecut, iar numărul contribuabililor care susțin un pensionar (raport de dependență) a scăzut de la 3,43% la aprox. 0,8, bugetul de asigurări sociale fiind prea sărac pentru a putea oferi pensii decente, astfel încât puterea de cumpărare a pensionarilor s-a redus cu mai mult de 50%.

Din păcate, tendințele demografice și fenomenul de migrație a populației către alte piețe de muncă se vor menține și în anii ce vin.

CAPITOLUL 1

SISTEMUL DE PENSII PRIVATE ÎN ROMÂNIA

1.1 CE SUNT PENSIILE ADMINISTRATE PRIVAT?

Pensiile Administrate Privat reprezintă suma primită periodic, în mod suplimentar și distinct de pensia furnizată de sistemul public. Acești bani se obțin din transferul lunar al unei părți din contribuția de asigurări sociale (CAS), către un fond de pensii administrat privat. Nu implică costuri suplimentare, deoarece din cei 9,5% CAS achitați în momentul de față statului, 2% vor fi transferați către un administrator privat selectat, procentul majorandu-se cu 0,5% pe an timp de 6 ani consecutivi. Partea buna este că la batranete se poate beneficia de o sumă de bani suplimentară față de cea cuvenită ca urmare a contribuțiilor către CAS făcute de-a lungul vieții active.

Conform legii, fondurile de pensii nu pot intra în faliment, banii fiind în siguranță deplină datorită administrării lor de către Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, care verifică în mod constant rentabilitatea tuturor fondurilor de pensii autorizate. Dacă în cazul unui anumit fond de pensii acest indicator s-a situat sub rentabilitatea minimă a tuturor fondurilor de pensii din România în 4 trimestre consecutive atunci administratorul său rămâne fără autorizație. În plus, suma totala cuvenită pentru pensia privată nu poate fi mai mică decât valoarea cumulata a contribuțiilor plătite.

Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private are un rol similar cu cel jucat de BNR pe piața bancară: reglementează, supraveghează și controlează activitatea sistemului de pensii private, protejând totodată interesele clientului. Toate elementele ce compun sistemul de pensii private – administratori, depozitari, auditori etc. sunt autorizate în mod explicit în acest sens de către CSSPP și verificași în mod regulat. Reglementările ce stau la baza acestui sistem nu sunt de proveniență românească ci preluate și adaptate de la țările Uniunii Europene cu experiență în acest domeniu.

Pensiile Facultative sunt un venit suplimentar pentru toți cei care au contribuit la un astfel de fond și au plătit cel puțin 90 de contribuții lunare. Acestea se strâng într-un cont individual, similar contului bancar, care este identificat prin CNP-ul (Codul Numeric Personal) fiecarei persoane. Se poate investi până la 15% din salariul brut lunar sau din veniturile deținute. Aceste contribuții sunt și deductibile fiscal în limita a 200 EUR/an fiscal, ceea ce reprezintă un alt avantaj. Însă banii nu stau pe loc, ci sunt investiți de către compania care administrează fondul de pensii ales.