Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare

Proiect
8.9/10 (7 voturi)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: doc
Pagini : 58 în total
Cuvinte : 16384
Mărime: 96.40KB (arhivat)
Cost: 7 puncte
Profesor îndrumător / Prezentat Profesorului: Petre Deaconu
UNIVERSITATEA SPIRU HARET FACULTATEA DE FINANTE SI BANCI BUCURESTI CENTRUL TERITORIAL ID SUCEAVA

Cuprins

INTRODUCERE 2

CREDITUL IPOTECAR – SURSA DE FINANTARE A LOCUINTELOR 4

1.1 Consideratii generale privind creditul ipotecar 4

1.2 Ipoteca – garantie specifica creditului ipotecar 7

1.2.1. Consideratii generale privind garantiile creditului 7

1.2.2. Ipoteca si conditiile pe care trebuie sa le îndeplineasca 9

1.2.3. Caracteristicile generale ale ipotecii 11

1.2.4. Efectele ipotecii 12

1.2.5. Avantajele si dezavantajele ipotecii 14

1.3 Procesul derularii creditului ipotecar 16

1.3.1. Solicitantul creditului 16

1.3.2. Cererea de creditare si documentatia întocmita de client 17

1.3.3. Variantele de plata. Perioada de rambursare a creditului 19

1.3.4. Dobânzi si comisioane bancare 19

1.3.5. Garantarea creditului 20

1.4 Modalitati si resurse de finantare a creditelor ipotecare 22

CREDITUL IPOTECAR LA OTP BANK ROMÂNIA S.A. 24

2.1 Strategia OTP Bank 24

2.2 Caracteristicile creditului ipotecar oferit de OTP Bank 26

2.3 Conditii de acordare a creditului ipotecar 27

2.4 Piata tinta 27

2.4.1. Piata tinta a OTP Bank România 28

2.4.2. Prezentarea competitiei 29

2.5 Destinatia si valoarea creditului 29

2.6 Garantii 32

2.7 Costul creditului 33

SPECIFICUL ACORDARII CREDITULUI IPOTECAR LA OTP BANK 35

3.1 Initierea creditului 35

3.2 Criterii de eligibilitate 36

3.2.1. Tipuri de venituri acceptate 36

3.2.2. Expunere agregata 39

3.2.3. Scoring 40

3.3 Administrarea creditului 41

3.4 Riscuri aferente creditelor ipotecare 43

3.5 Procedura de acordare a creditului ipotecar 45

CONCLUZII 54

BIBLIOGRAFIE 57

Extras din document

INTRODUCERE

Visul multora dintre noi este sa aiba o „casa pe pamânt” cu un spatiu, cât de mic, de curte în care sa poti sa te bucuri din plin de privilegiul statutului de unic proprietar si în care lucrurile pot fi aranjate sau „deranjate” dupa bunul tau plac.

În general, avem tendinta sa credem ca visele sunt un fel de idealuri intangibile, dar putem, la fel de bine, sa fim perseverenti si sa avem încredere în fortele proprii, astfel visele pot fi ideile care asteapta sa fie puse în practica.

În momentul în care te-ai hotarât sa duci la îndeplinire acest obiectiv este obligatoriu sa-ti faci o analiza riguroasa a resurselor financiare necesare finalizarii acestui demers.

În cazul în care situatia ta financiara nu este sustinuta de niste venituri suficient de mari, începi sa te întrebi cum poti sa obtii finantarea acestui proiect. Varianta cel mai la îndemâna ramâne pentru foarte multi dintre noi împrumutul de la banca.

Pe piata bancara româneasca exista o gama larga de produse de creditare oferite consumatorilor. Printre ele regasim si varianta prin care institutiile de credit finanteaza achizitia de locuinte.

Tinând cont de posibilitatile financiare ale multora dintre noi, achizitia unei locuinte este posibila, de multe ori, numai prin intermediul unui credit ipotecar. Achizitia unei locuinte prin intermediul creditelor oferite de catre institutiile de credit, este privita de multe ori ca fiind un proces anevoios (din cauza birocratiei care înca da batai de cap solicitantilor de credite), dar util pentru cei care doresc cumpararea unei locuinte.

În România exista deocamdata doar trei posibilitati de finantare ipotecara: creditul ipotecar de la banca sau de la societatile financiare (Domenia Credit si Immofinance) si contractarea unui angajament în sistemul de economisire-creditare. Acestea sunt variantele aflate la dispozitia celor care îsi doresc o casa.

O discutie despre cea mai buna varianta de finantare ipotecara trebuie sa aiba în vedere costurile adiacente finantarii si nivelul veniturilor certe pe care le are solicitantul. Datorita sistemului fiscal din România, cei mai multi dintre solicitantii de credit au o problema cu demonstrarea certa a veniturilor. Tipurile de plata a veniturilor sunt diversificate, fapt care conduce la aparitia anumitor probleme în momentul în care un client se adreseaza unei banci comerciale. Exista, de exemplu, solicitanti care au si carte de munca si diverse contracte de colaborare sau comisionare, ori obtin dividende pe o micro-întreprindere. Când toate aceste forme sunt combinate, o familie nu are posibilitatea sa acceseze un credit bancar, chiar daca bancile au devenit mult mai flexibile în calcularea veniturilor unui posibil client.

Este drept, un credit bancar este de multe ori cea mai ieftina posibilitate de finantare a unei locuinte.

Doar 7,5 milioane de case si mult mai multe cereri de locuinte. Chiar daca în primul trimestru al anului trecut creditul ipotecar si-a continuat cresterea, pretul caselor si oferta scazuta de locuinte noi frâneaza accesul la credite. În replica, bancile au început sa modifice conditiile de creditare. Batalia pentru facilitarea accesului populatiei la creditele ipotecare maturizeaza piata imobiliara româneasca mult mai repede decât s-a maturizat în alte tari. În Europa Centrala si de Est, piata creditului ipotecar a debutat în urma cu trei-patru sau chiar cinci ani. În statele din Vest sau în SUA, piata creditului ipotecar are deja o vârsta serioasa, de 15 – 20 de ani.

În România, dezvoltarea puternica a acestui segment a început în urma cu trei ani si jumatate. Expectatiile pietei la vremea respectiva erau mai mult decât favorabile. Totusi, datorita ascensiunii preturilor la apartamente, piata imobiliara este semiparalizata. În încercarea de a resuscita creditul ipotecar, bancile comerciale au început sa îmbunatateasca conditiile de creditare fortând maturitatea acestei piete. Daca în Statele Unite s-a ajuns abia în ultimii ani la maturitati de 30 sau 40 de ani pentru un credit pentru locuinta, în trimestrul doi din 2005, în România s-au lansat primele credite care permit o rambursare de peste 30 de ani.

Cu toate acestea, daca nu începe rapid constructia de blocuri noi pe întreg teritoriul tarii, care sa reprezinte o contraoferta la preturile exagerate de pe piata imobiliara, creditul ipotecar nu va reusi probabil decât sa mentina sau chiar sa creasca (în perspectiva îmbunatatirii puterii de cumparare a populatiei) preturile la apartamentele existente.

Preview document

Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 1
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 2
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 3
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 4
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 5
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 6
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 7
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 8
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 9
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 10
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 11
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 12
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 13
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 14
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 15
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 16
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 17
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 18
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 19
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 20
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 21
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 22
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 23
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 24
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 25
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 26
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 27
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 28
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 29
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 30
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 31
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 32
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 33
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 34
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 35
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 36
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 37
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 38
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 39
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 40
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 41
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 42
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 43
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 44
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 45
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 46
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 47
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 48
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 49
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 50
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 51
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 52
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 53
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 54
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 55
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 56
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 57
Analiza, Determinarea și Acordarea Creditelor Ipotecare - Pagina 58

Conținut arhivă zip

  • Analiza, Determinarea si Acordarea Creditelor Ipotecare.doc

Alții au mai descărcat și

Creditul la CEC Targu-Mures

CAPITOLUL I CREDITUL ÎN ECONOMIA CONTEMPORANĂ 1.1 Conceptul de credit Apariţia creditului a depins de un anumit stadiu de dezvoltare a...

Creditele Ipotecare

Sistemul Bancar, Componente şi Caracteristici 1.1. Conceptul de sistem bancar Totalitatea băncilor care funcţionează într-o economie formează...

Operatiuni Bancare privind Acordarea de Credite pentru Persoane Fizice - Retail Banking

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Analiza Comparativă a unui Credit Ipotecar Oferit de Cinci Bănci din România unei Persoane Fizice

INTRODUCERE Creditul ipotecar este o noțiune din ce în ce mai întâlnită pe buzele majorității românilor, mai ales a celor tineri. Acesta a devenit...

Evolutii si Tendinte pe Piata Creditului Ipotecar din Romania

CAPITOLUL 1 ASPECTE GENERALE PRIVIND CREDITUL IPOTECAR Creditul ipotecar este principala formă de finanţare a proprietăţilor imobiliare alături de...

Creditul Ipotecar la BRD

CAPITOLUL 1 NOŢIUNEA DE CREDIT 1.1 Natura şi formele creditului De-a lungul timpului, rolul băncilor în dezvoltarea economiei s-a manifestat, în...

Riscul si Politica de Creditare

INTRODUCERE Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor...

Credit Ipotecar la Bancpost

Pornind de la piramida psihologului american Abraham Maslow, care ierarhizeaza nevoile umane pe 7 niveluri, nevoia de securitate a individului se...

Te-ar putea interesa și

Creditele Ipotecare

Sistemul Bancar, Componente şi Caracteristici 1.1. Conceptul de sistem bancar Totalitatea băncilor care funcţionează într-o economie formează...

Analiza și Acordarea Creditului Bancar

CAPITOLUL I Analiza creditelor acordate companiilor “Categoria Intreprinderilor Micro, Mici si Mijlocii (IMM) este formata din intreprinderi care...

Particularitati ale Activitatii de Retail

Introducere În ultimii 25 de ani, sistemul bancar a înregistrat numeroase modificări structurale. Mari bănci au fuzionat, multe instituţii de...

Activitatea de creditare a băncilor comerciale din Republica Moldova

Tabelul 1 Analiza comparativă a condițiilor de acordare a creditului de consum Criterii de comparație Banca “EuroCeditBank” Banca „VictoriaBank”...

Statele Unite ale Americii

Prezentare generala “Pamantul Fagaduintei ”, spatiul tuturor posibilitatilor visul american, Statele Unite ale Americii au reprezentat inca din...

Lansarea Cardului BCR VISA Electron

Capitolul I. BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ – PARTICIPANT ACTIV PE PIAŢA BANCARĂ Evoluţia istorică şi particularităţile tranziţiei româneşti către o...

Caracteristicile Creditului pentru Nevoi Personale

Creditul Creditul se refera la contractul incheiat intre o banca sau o institutie financiara de credit cu o persoana juridica sau fizica careia i...

Analiza Creditului Ipotecar pe 10 Banci

Creditul ipotecar oferă posibilitatea de a alege: - Achiziţia de imobile (inclusiv terenuri aflate în intravilan şi în circuitul civil); -...

Ai nevoie de altceva?