Analiza Riscului de Creditare la BRD

INTRODUCERE

Riscul se regăseşte astăzi în centrul afacerilor bancare. Gestionarea riscurilor reprezintă funcţia cheie a băncilor moderne axate pe activitatea de piaţă. Problemele care apar în sistemele bancare în urma unei gestionări nereuşite a resurselor şi plasamentelor se regăsesc în toate economiile. Falimentele bancare pun în cauză stabilitatea sistemului bancar chiar şi în ţări în care procesul de supraveghere este bine dezvoltat.

Managerii instituţiilor financiare sunt conştienţi de faptul că maximizarea profitului implică o expunere permanentă la risc. În acest context, managementul riscului este o componentă importantă a managementului bancar, cât şi a strategiei unei bănci.

Managementul riscului bancar presupune asumarea riscurilor în condiţii de prudenţă, având în vedere mai mulţi factori:

- mărimea riscului asumat trebuie să fie comparabil cu veniturile scontate în urma activităţii date;

- riscurile asumate de bancă nu trebuie să influenţeze imaginea internă şi externă a băncii;

- respectarea regulilor prudenţiale impuse de organele de reglementare bancară şi de conducere a băncii;

- pierderile posibile în urma asumării unui risc nu trebuie să depăşească limita critică.

Pentru a putea gestiona cât mai în siguranţă riscurile bancare, managerii bancare respectă următorii paşi:

1. Identificarea şi evaluarea riscului;

2. Analiza si elaborarea tacticii bancare;

3. Finanţarea riscului;

4. Controlul riscului

În prezenta lucrare denumită “Analiza riscului de creditare la BRD” se prezintă analiza riscului de creditare precum şi a celor asociate acestuia, evidenţiindu-se metode de analiză făcute pe sistemul financiar-contabil ale băncii în scopul propunerii unor metode de gestiune eficiente a acestora tipuri de riscuri pentru a fi utilizate de managerii băncii pentru îmbunătăţirea performanţelor financiare ale băncii.

În ceea ce urmează voi descrie analiza riscului de creditare pe care grupul BRD Group Societe Generale şi-l asumă.

Prezentare generală a grupului BRD

BRD Groupe Societe Generale este a doua bancă românească, după activele bancare, şi deţine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureşti. Banca este prezentă în toate judeţele României printr-o reţea de 930 de agenţii.

Acţionarul principal al BRD este Societe Generale, unul dintre cele mai mari grupuri bancare din zona euro, ale cărui servicii sunt utilizate de 27 milioane de clienţi din întreaga lume.

Strategia BRD Group Societe Generale se integrează în strategia globală a grupului Societe Generale: păstrarea echilibrului între portofoliul de servicii şi profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltării şi rentabilităţii pe termen lung, în paralel cu menţinerea eforturilor pentru asigurarea unei eficacităţi operaţionale

Reuşita acestei strategii de dezvoltare se bazează şi pe eforturile colaboratorilor BTD din România, care împărtăşesc valorile Grupului Societe Generale.

Principalele obiective ale dezvoltării BRD sunt: adaptarea organizării şi a metodelor proprii la strategia clienţilor, creşterea selectivă a activelor, inovaţia, reducerea coeficientului de exploatare şi rentabilitatea durabilă.

Activităţile BRD Group Societe Generale sunt orientate în principal pe următoarele segmente:

- Bancă de retail: beneficiind de 1.6 milioane clienţi persoane fizice şi peste 1.2 milioane deţinători de carduri, o cotă de aproximativ 20% din piaţa cardurilor, iar cota de piaţă variază între 15% şi 20%;

- Bancă de referinţă a întreprinderilor româneşti internaţionale: BRD este banca de referinţă în sectorul privat don România, peste 65% din totalul creditelor fiind acordate acestui sector atât pentru indreprinderile mici şi mijlocii şi microîntreprinderilor, cât şi pentru marile corporaţii.