Bancpost

SISTEMUL BANCAR DIN ROMANIA

Economia de piata presupune existenta unui sistem bancar care sa asigure mobilizarea disponibilitatilor monetare ale economiei si orientarea lor spre desfasurarea unor activitati economice eficiente.

Intr-o economie de piata, sistemul bancar indeplineste functia de atragere si concentrare a economiilor societatii si de canalizare a acestora, printr-un proces obiectiv si impartial de alocare a creditului,catre cele mai eficiente investitii. In indeplinirea acestei functii, bancile, ca verigi de baza ale sistemului, urmaresc modul in care debitorii utilizeaza resursele imprumutate. Bancile asigura si faciliteaza efectuarea platilor, ofera servicii de gestionare a riscului si reprezinta principalul canal de transmitere in implementarea politicii monetare.

Sistemul bancar din Romania este structurat pe doua nivele, respective o banca centrala si institutiile financiare, carora, prin lege, li s-a acordat statutul de banci. Acestea sunt banci comerciale, de tip universal, care au primit dreptul sa efectueze toata gama de operatiuni bancare. B.N.R. este banca centrala a tarii, institutia de emisiune a statului roman, infiintata in 1880.

Prin noile reglementari, Banca Nationala incearca sa creeze un sistem bancar modern si, in acelasi timp, sa-si indeplineasca rolul de banca centrala. Operatiunile comerciale indeplinite pana la 1989 de Banca Nationala, au fost transferate unei banci comerciale (B.C.R.). In Romania, bancile comerciale functioneaza conform legii privind societatile comerciale, legii privind activitatea bancara si pe baza licentei (autorizatiei) acordate de B.N.R.

Prin legea nr.200/2002 (organizarea si functionarea cooperativelor de credit), amentamentele aduse legilor 101/1998; 83/1998; 58/1998, noua lege bancara in 2003 si alte reglementari B.N.R. s-a realizat o evolutie remarcabila a sistemului bancar romanesc astfel:

- alinierea sistemului bancar romanesc la directivele Uniunii Europene (asigurarea unui sistem de raportare transparent intern si international);

- adoptarea reglementarilor Basel II;

- cresterea autoritatii B.N.R. ca organ de supraveghere al activitatii bancare;

- stabilirea clara a modului in care o banca poate fi declarata in faliment;

- emiterea noii legi bancare in 2003 (asigurarea unui regim unitary pentru toate institutiile de credit; reglementarea banilor electronici si a activitatilor legale de creditul electronic; etc.);

- reglementarea transferurilor de fonduri in afara tarii si invers;

- stabilirea sistemului de overdraft pentru bancile comerciale;

- realizarea raporturilor contabile si in sistemul IAS (International Audit Standards);

- infiintarea Biroului de Credit pentru monitorizarea riscului si rambursarii credtitelor persoanelor fizice.

Prin realizarea acestui sistem de organizare bancara s-a creat un potential considerabil de crestere si dezvoltare a activitatii bancare, atat in domeniul clientilor persoane juridice, cat si , pe termen mediu si lung, in domeniul clientilor persoane fizice.

Dupa sursa B.N.R. in anul 2004 functionau 40 de institutii de credit, respectiv 39 de institutii care formeaza sistemul bancar romanesc – 37 banci cu capital integral sau majoritar privat, din care 7 sucursale de banci straine si 2 banci cu capital de stat, precum si Creditcoop. In topul primelor 10 banci in functie de active valabile pentru anul 2004 au fost consemnate evolutii diferite in ceea ce priveste cota de piata detinuta, chiar in randul primelor 3 clasate. Banca Comerciala Romana se mentine pe primul loc in sistemul bancar, cu o crestere de 32%. La nivelul cotei de piata, BCR a coborat cu peste trei puncte procentuale, de la 29,3% la finele lui 2003, la 26,1% la 31 decembrie 2004. Activele bancii au atins 235.503 miliarde lei. Desi isi pastreaza pozitia a doua in ceea ce priveste activele, evaluate la aproape trei miliarde de euro, BRD Groupe Societe Generale detine o cota de piata de 13%, in scadere cu 0,3%. Raiffeisen este singura banca in urcare la nivelul cotei de piata, de la 6,9% in 2003, la 9,2% la finele anului 2004. Locul patru este ocupat de Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC), in coborare totusi in ceea ce priveste cota de piata, de la 6,9% la 5,9%. Pe locurile cinci si sase se afla cele doua mari banci olandeze din piata romaneasca, ING si ABN Amro. HVB Bank a urcat de pe locul 9 pe 7, dupa o crestere a activelor de aproape 100%. Bancpost a coborat o pozitie, pan ape locul 8, desi cu un castig de jumatate de punct la cota de piata. In coborare cu o pozitie se afla si Alpha Bank, concomitant cu o usoara scadere a cotei de piata la 3,18%. Iar banca Tiriac, dupa o perioada de crestere agresiva, iese din top 10, fiind devansata de Banca Transilvania. Primele cinci banci din sistem concentreaza 60% din activele sistemului bancar, iar primele 10 cumuleaza 80% din totalul activelor.

Anul 2005 a adus bancilor care opereaza in Romania rezultate financiare exceptionale. Clasamentul primelor zece banci din Romania a cunoscut mici modificari, date de avansul instrumentelor semgentului de retail precum creditarea persoanelor fizice si a micilor intrprinderi a devenit o miza cruciala. In acelasi timp, bancile continua procesul de extindere sau restructurare. Astfel, cea mai mare banca din tara noastra continua sa piarda teren in fata competitorilor, cota ei de piata scazand cu peste trei procente, in ciuda unei majorari a activelor nete cu 55%. Pe de alta parte, BRD, care a intregistrat o crestere a activelor nete bancare de 78,8%, a castigat in acelasi timp si doua procente cota de piata fata de 2004. Insa cea mai mare crestere a activelor nete a inregistrat-o Banca Transilvania: 104,9%. Totodata, aceasta banca a urcat de pe pozitia zece a topului pe pozitia a saptea. Cea mai slaba crestere a activelor nete a inregistrat-o CEC si ABN AMRO, 14,8% si resprectiv 17,7%. ING Bank si-a continuat urcarea in topul bancilor din tara noastra. Daca in 2004 aceasta urca de pe locul sase pe locul cinci, in 2005 banca oalndeza a ajuns pe locul patru. Urcarea in clasament vine pe fondul cresterii activelor nete ale ING cu 45,7 %.