BCR - Istoric, Evolutie, Produse Financiare Oferite

Capitolul 1

Poziţionarea Băncii Comerciale Române

în sistemul bancar românesc

1.1. Evolutia şi diagnoza juridică a BCR

Până la sfârşitul anului 1989, sistemul bancar românesc oferea un număr limitat de servicii şi produse bancare. După 1989, România a fost martoră a multor schimbări, iar trecerea la o economie de piaţă a determinat creşterea continuă a numărului agenţilor economici privaţi. Acest aspect a determinat nevoia dezvoltării unui sistem bancar care să răspundă solicitărilor pieţei şi să asigure oferta de produse şi servicii bancare necesare unei economii de piaţă .

Sistemul bancar din România este structurat pe două nivele, respectiv o bancă centrală şi instituţiile financiare, cărora, prin lege, li s-a acordat statutul de bănci. Banca Naţională a României este banca centrală a ţării, instituţia de emisiune a statului român. BNR coordonează şi stabileşte reglementările în domeniile: monetar, de credit, valutar şi de plăţi; refinanţează societăţile bancare şi asigură lichiditatea sistemului bancar; asigură supravegherea activităţii tuturor societăţilor bancare.

Prin noile reglementări, Banca Naţională încearcă să creeze un sistem bancar modern şi, în acelaşi timp, să-şi îndeplinească rolul de bancă centrală. Operaţiunile comerciale îndeplinite până în 1989 de Banca Naţională, au fost transferate unei noi bănci comerciale ( Banca Comercială Română).

Banca Comercială Română s-a înfiinţat prin Hotărârea de Guvern nr.1011 din 4 septembrie 1990 privind reorganizarea BNR şi înfiinţarea BCR ca societate pe acţiuni cu un capital subscris da stat de 12 mld. lei, reprezentând 2.400.000 acţiuni cu o valoare nominală de 5.000 lei/ acţiune; putându-se emite şi titluri cumulative.

Capitalul social vărsat la înfiinţarea băncii este în sumă de 7.000.000.000 lei, iar pentru desfăşurarea operaţiunilor în valută se pune la dispoziţia BCR, din rezerva valutară, un fond de 40 mil. USD.

Grupul Banca Comerciala Romana („Grupul’’), este format din: Banca Comerciala Romana - in calitate de societate mama - si din: Asigurari - SA, SC BCR Asset Management - SA, SC BCR Leasing – SA, SC BCR Securities - SA, SC Financiara – SA, SC Bucharest Financial Plazza – SRL, Anglo Romanian Bank si BCR Chisinau („Membrii Grupului”) formeaza holdingul Grupul Banca Comerciala Romana („Grupul”).

Banca asigura, la nivelul Grupului, prin parghii corporative si de actionariat, standarde de cunoastere a clientelei, dezvoltarea afacerilor, maximizarea profitului, organizarea evidentei contabile in sistem unitar si consolidat.

Durata de activitate a băncii este de 99 de ani de la data constituirii legale, cu posibilitatea prelungirii acesteia prin hotărârea Adunării Generale a Acţionarilor, potrivit legii.

Banca Comercială Româna are un caracter universal, adică execută toate tipurile de operaţiuni bancare şi realizează o gamă foarte largă de produse şi servicii bancare, pentru toate sectoarele de activitate.

Principalul obiectiv al BCR îl constituie atragerea şi formarea de depozite băneşti, în lei şi în valută, de la persoane fizice şi juridice, acordarea de credite pe termen scurt, mediu şi lung; efectuarea de servicii bancare; operaţiuni pentru activităţi de comerţ exterior şi alte operaţiuni bancare potrivit legii.

Capitolul 2

Creditul

2.1. Principii si reguli generale privind

activitatea de creditare

„Creditul reprezintă relaţia bănească între o persoană fizică sau juridică, numită creditor, care acordă unei alte persoane, numită debitor, un împrumut în bani în general cu o dobândă stabilită în funcţie de riscul pe care şi-l asumă creditorul sau de reputaţia debitorului” .

La acordarea produselor tip credit, banca urmareste ca solicitantii sa prezinte credibilitate pentru rambursarea acestora la scadenta.

Analiza veniturilor clientilor se efectueaza pentru identificarea si evaluarea capacitatii de plata, respectiv de a genera venituri si lichiditati ca principala sursa de rambursare a creditului si de plata a dobanzii

La analiza documentatiilor de credite se vor respecta reglementarile interne specifice in domeniul mediului.

Produsele tip credit aprobate se consemneaza in documente contractuale incheiate intre banca si client. Contractele de credit, cele asimilate, precum si contractele accesorii incheiate in scopul garantarii creditului constituie titluri executorii.

Destinatia creditelor stabilita prin documentele contractuale incheiate este obligatorie pentru clienti - imprumutati. Schimbarea destinatiei creditului aprobat se face numai cu acordul scris al bancii.