Caiet de practică BCR

Banca Comercială Română este unul din cei mai activi operatori de pe piaţa bancară românească,reuşind să-şi consolideze locul în sistem prin adaptarea permanentă la schimbările din societate. Menţinerea relaţiilor cu clienţii şi loialitatea lor faţă de bancă sunt din ce în ce mai greu de realizat, afirmaţia lui Charles Darwin cu privire la faptul că „nu supravieţuieşte cel mai puternic, nici cel mai inteligent, ci acela care se adaptează mai bine schimbărilor” fiind actuală şi astăzi.Politicile bancare proprii sunt focalizate pe relaţia de parteneriat cu o varietate mare de clienţi ale căror nevoi şi aspiraţii au stat mereu în atenţia băncii şi care au fost satisfăcute printr-o ofertă de servicii de calitate prestate la costuri rezonabile şi în condiţii de firească prudenţă bancară.Banca Comercială Română este o bancă universală fiind orientată cu precădere spre segmentul persoanelor juridice însă resursele pentru creditarea acestui sector provin în proporţie covârşitoare de la populaţie, în aceste condiţii, etic şi moral fiind să răspundă prin credit în mai mare măsură. Activitatea băncii se împarte în două segmente majore : corporate banking și retail bankinhg. Prinintermediul părții de corporate banking e se stabilesc relaţii cu agenţi economici cu un capital mai mare de 8 milioane de euro. Partea de retail este specifică agenţiilor care stabilesc relaţii cu agenţi economici care au un capital de până la un milion de euro.Stagiul de practică s-a efectuat la BCR la Sucursala Al. I. Cuza Iaşi a căror activitate este bazată pe partea de retail. Activitatea de retail banking constituie o zonă de larg interes pentru BCR, mai ales în condiţiile în care, pe seama acestui segment, banca îşi asigură o parte importantă din resursele de creditare.

Scurt istoric :

Istoria Băncii Comerciale Române (BCR), care în prezent este cea mai mare bancă locală în funcţie de active, începe în 1991, când instituţia nou-înfiinţată a preluat operaţiunile comerciale ale Băncii Naţionale.

BCR a preluat atunci portofoliul de credite pentru industrie, iar activele preluate însumau 273 miliarde de lei. BCR a funcţionat în primii ani mai mult ca o instituţie de credit orientată către companii, operaţiunile de retail începând să fie dezvoltate spre sfârşitul anilor ’90.

Pe 21 octombrie 1999, BCR a fuzionat prin absorţie cu Bancorex, preluând activele sănă-toase ale băncii de stat intrată în faliment, acesta fiind un moment crucial pentru poziţionarea BCR ca lider de piaţă după active, poziţie pe care şi-o menţine şi în prezent, în pofida ero dării cotei de piaţă în ultimii ani.

Procesul de privatizare a băncii a început în 2003, când statul român a vândut 25% din acţiunile BCR către instituţiile financiare internaţionale BERD şi IFC, pentru aproximativ 210 de milioane de euro, pachet pe care l-au vândut după numai trei ani de şapte ori mai scump.

Ulterior, în decembrie 2005, controlul BCR a fost preluat de către grupul austriac Erste, cu prezenţă puternică în Europa Centrală şi de Est, în ceea ce a fost catalogată drept cea mai mare privatizare din istoria României.

Aus triecii au scos din buzunar 3,75 miliarde de euro pentru pachetul de 62% din acţiunile BCR, banca fiind evaluată astfel la circa 6 miliarde de euro. Statul român a vândut 37% din acţiuni, restul până la 62% fiind participaţiile BERD şi IFC.

Erste a plătit de şase ori activele nete ale BCR în condiţiile în care evaluările băncilor de atunci erau de cel mult 3,5-4 ori peste activul net. Initiţial, austriecii au vrut să cumpere CEC, dar în primăvara anului 2005 s-au orientat către BCR, care avea active totale de 8 mld. euro, o cotă de piaţă de 25% şi se îndrepta în acel an spre un profit de 200 mil. euro.

În total şapte bănci au depus oferte financiare ferme la BCR - Deutsche Bank, Banca Intessa, BNP Paribas, Dexia, National Bank of Greece, Millennium şi Erste Bank, dar în final la BCR au vorbit banii.

După preluarea BCR, austriecii şi-au instalat propria echipă de management şi ulterior şi-au majorat participaţia în două deal-uri, în 2007 când au preluat 7,2% din salariaţii BCR şi în 2012 când au achiziţionat 24% de la SIF-uri. În prezent, Erste Bank deţine circa 93% din capitalul BCR.Din 2006, când a fost integrată efectiv în grupul Erste, BCR a trecut printr-un proces de restructurare şi modernizare, cea mai mare parte a etapelor prevăzute fiind parcurse înainte să izbucnească criza, spre finele anului 2008. Totuşi banca nu a reuşit să genereze pentru austrieci randamentul aşteptat.

BCR a fost lovită în plin din criză, în condiţiile în care valoarea creditelor neperformante s-a apropiat de 30% din portofoliul total de credite, atât pe partea de retail cât şi pe partea corporate, iar instituţia de credit a pierdut atunci trei puncte procentuale din cota de piaţă. În 2014, BCR a vândut în două tranzacţii peste 700 mil. euro credite neperformante, iar la jumătatea lunii trecute a scos la vânzare în bloc un pachet de credite neperformante de 3,6 mld. euro, ceea ce arată că cea mai mare bancă din România încearcă să-şi cureţe cât mai repede bilanţul afectat de criză. În decembrie 2014, valoarea totală a activelor BCR era de 59 miliarde de lei, ceea ce înseamnă o cotă de piaţă de circa 16%. Activele întregului sistem bancar însumau în decembrie anul trecut 364 miliarde de lei

Capitolul II: Sistemul informațional bancar

Sistemul informațional bancar este format din totalitatea metodelor și mijloacelor prin care se realizează colectarea,prelucrarea și transmiterea informațiilor reprezentând o premisă a unei bune organizări. Calitatea activității bancare este influențată direct de organizarea și funcționarea sistemului informațional , de precizia și calitatea informațiilor culese precum și fundamentares științifică a deciziilor. Datele care stau la baza sistemului infomațional bancar au ca suport, atât evidența contabilă cât și informații ale clienților în calitate de titulari de conturi.