Cererea și ofertă pe piața asigurărilor din România

Dinamica tot mai accentuata a afacerilor si caracterul tot mai complex al

riscurilor potentiale la care acestea sunt expuse au generat, in ultimul deceniu, o

tendinta din in ce mai puternica de utilizare "incrucisata" a instrumentelor

specifice fiecarui domeniu al serviciilor financiare. Dispersia riscurilor din

asigurari se realizeaza intr-o masura din ce in ce mai mare prin operatiuni derulate

pe pietele de capital. Riscurile financiare caracteristice pietelor bancare si de

capital, accentuate de globalizare prin introducerea unor elemente de volatilitate

legate de factorul politic si de diferentele culturale, sunt acoperite prin programe

complexe de asigurare. Ca urmare, din ce in ce mai multe entitati financiare sunt

in cautarea unor mijloace performante de a ingloba valorile specifice fiecarui

domeniu in parte in servicii complexe, integrate, care sa acopere intr-o masura cat

mai mare nevoile clientilor lor.

Ultimul deceniu poate fi caracterizat prin extinderea si generalizarea

fenomenului de globalizare privind evolutiile sociale, politice, culturale si, in mod

deosebit, a celor economice. Din punct de vedere economic, ne referim in mod

deosebit la productia industriala, transportul si schimburile de marfuri, constructii,

domeniul serviciilor din ce in ce mai diversificate si activitatile financiar-bancare.

Globalizarea poate fi privita ca o generalizare a fenomenului de internationalizare

care a avut loc in ultimul secol si ale carui inceputuri au fost determinate de

calatoriile exploratorii si primele schimburi de marfuri din secolele XV-XVI,

calatorii finantate de camatarii englezi si olandezi care si-au asumat riscuri uriase,

dar au obtinut si castiguri pe masura.

Fenomenul globalizarii surprinde intr-un prim aspect extinderea la nivel

mondial a tendintelor dintr-un anumit domeniu al vietii sociale, ca un posibil

exemplu evolutiile economiei unei tari sau modificarile dintr-un sector economic

fiind de natura sa influenteze semnificativ intreaga economie mondiala. O alta

trasatura semnificativa o constituie interdependenta evolutiei fenomenelor sociale,

economice si culturale, care determina efecte specifice. Astfel, din punct de vedere

geografic, efectele economice locale pot avea un impact regional, continental sau

chiar mondial, iar din perspectiva intinderii in timp, fenomenele economice cu

caracter limitat pot genera efecte pe termen lung. Intr-o posibila definitie,

integrarea reprezinta tocmai un mod de abordare a fenomenelor globale, o

modalitate sistemica de solutionare a problemelor in contextul globalizarii.

4

CAP.1 CARACTERIZAREA GENERALA A PIETEI ASIGURARILOR

IN ROMANIA

1.1. Definirea notiunii – piata asigurarilor

Piata asigurarilor reprezinta cadrul in care se manifesta cererea si oferta de

asigurare si in care se incheie si se deruleaza contractele de asigurare, reunind

aspecte similare celor ale pietei de capital: oferta de asigurare apartine unor

organizatii specializate, societati de asigurare-reasigurare (societatile financiare, in

cazul pietei de capital), exista organizatii in care au loc formal tranzactiile cu

produse sau servicii de asigurare (similar bursei de valori), iar un rol important in

evolutia pietei il joaca intermediarii (brokerii de asigurari sau de investitii).

1.2. Piata asigurarilor in contextul pitei financiare din Romania

Investitorii in societatile bancare au inceput sa investeasca si in societati de

asigurari, societatile de administrare a investitiilor au devenit si administratori ai

disponibilitatilor banesti si - lucru de neconceput cu putini ani in urma - unele

societati de asigurari au devenit actionari semnificativi sau chiar majoritari ai unor

banci puternice. Singurele limitari au fost pur administrative si ele s-au datorat

conceptiilor diferite privind concurenta neloiala si evitarea unor puternice accente

monopoliste pe pietele astfel integrate.

Ca o consecinta fireasca a celor de mai sus, consideram a nu fi hazardata

afirmatia ca piata romaneasca a asigurarilor este in mare masura integrata pietei

financiare nationale. Ca un prim argument, putem vorbi in prezent de mai multe

societati de asigurare puternice, dezvoltate la nivel national si cu cota de piata

semnificativa, iar momentul aparitiei unei societati romanesti de reasigurare nu

pare deloc indepartat. Pe categorii de asigurari, functie si de evolutia

reglementarilor specifice ale Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, integrarea

pe categorii si clase de asigurari este posibila fie intr-o structura de grup de

asigurari, fie in cadrul aceleiasi societati.

Banci si societati de asigurari au un actionar comun si o strategie comuna

sau se dezvolta in conditiile unui foarte strans parteneriat. Bunurile achizitionate

prin credit sau prin leasing sunt in mod obligatoriu asigurate, la fel ca si cele gajate

sau ipotecate in contul garantiei pentru credite acordate de banci, nu de putine ori

in cadrul unor oferte comune. Exista polite de asigurare specifice pentru

administratorii, managementul si personalul de executie din banci, societati de

investitii financiare, societati de administrare si societati de depozitare a activelor,