Comparație a două sisteme bancare din Europa

Scurt istoric…

Germania: Sistemul bancar din Germania a luat naştere în 1916 odată cu înfiinţarea Băncii din Hamburg, constituită după modelul Băncii din Amsterdam. Aceasta şi-a început activitatea ca o bancă de depozite, efectuând apoi şi operaţiuni de viramente. Un succes a fost constituirea unei monede de cont specifice, numită „Marko-Banco”. La consolidarea sistemului bancar german au contribuit Banca din Hamburg şi Banca din Nürenberg.

Ceea ce a diferenţiat sistemul bancar german de celelalte sisteme a reprezentat structura sa complexă şi puterea băncilor sale. În 1995 existau aproximativ 3700 de bănci legale independente cu peste 48000 de unităţi bancare.

Datorită numărului mare de bănci şi unităţi bancare, Germania era considerata una dintre cele mai puternice autorităţi bancare din lume.

Franta: Încă din Evul Mediu şi începuturile Epocii Moderne, activitatea bancară a cunoscut în Franţa o dezvoltare mai târzie şi mai dificilă decât în ţările vecine, precum Italia, Ţarile de Jos şi Provinciile Unite. Sistemul bancar francez a început să se extindă abia în secolul 18 când John Law a avut o tentativă eşuată de a înfiinţa o bancă centrală.

O contribuţie importantă la dezvoltarea activităţilor din sectorul bancar au avut-o familiile de bancheri:Mallet,Rothschild,Mirabaud.

Odată cu izbucnirea primului război mondial, băncile franceze au trecut printr-o perioadă de declin economic, cauzat de tendinţa populaţiei de a-şi retrage lichidităţile din conturi. În ceea ce priveşte băncile locale şi regionale, acestea au cunoscut o “renaştere” în anii 1920, ajutând companiile industriale să-şi finanţeze investiţiile.

În 1945 guvernul generalului de Gaulle naţionalizează Banca Centrală şi primele patru bănci comerciale: Crédit Lyonnais, Société Générale, Comptoir National d'escompte de Paris şi BNCI.

In functie de structural lor interna,bancile din aceste doua tari sunt clasificate in mai multe categorii:

In Germania intalnim 3 tipuri importante de banci :

1. Bănci comerciale:

Primele asocieri ale fondurilor bancare germane au apărut pe la jumătatea secolului XIX-lea, perioadă în care bancherii privaţi nu mai puteau să facă faţă nevoilor financiare din ce în ce mai mari ale companiilor industriale de producţie în masă. Criza bancară din 1931-1932 a determinat ca principalele bănci din Germania ( Dresdner-Bank, Deutsche Bank şi Commerzbank) să se unească din nou între anii 1957 şi 1958, după o primă tentativă eşuată la începutul celui de-al doilea Război Mondial.

În topul activităţii bancare din Germania se situează pe primul loc Deutsche Bank, Dresdner pe al doilea şi Commerzbank pe al treilea loc, luând în considerare partea din capitalul total alocat activităţii "en gros” şi investiţiile bancare.

Printre cele mai mari bănci din Germania se află şi băncile ipotecare , care sunt deţinute în majoritate de asociaţiile de împrumut şi companiile de investiţii, strategiile lor curente de asigurări bancare diferind în mod considerabil.Băncile comerciale sunt alcătuite din toate băncile private secundare şi tertiere. Principalele bănci comerciale sunt: Bankgesellschaft Berlin (locul 10 in 2000), Postbank (locul 22), BHF-Bank (locul 27), Deutsche Bank (locul 31).

2. Băncile de economii

Prima bancă publică de economii din Germania şi-a început activitatea în 1801, în Göttingen , după ce băncile private de economii au suferit pagube considerabile generate de războaiele purtate cu Franţa. Băncile de economii prusace , în număr de 234, care funcţionau în regim de independenţa s-au supus unui act încheiat în Prusia în 1838, subordonându-le regimulului de guvernare local.

În sistemul bancar german există 7 bănci publice de economii independente, care au statut autonom, ceea ce le lipsesc de garanţiile statului. Hamburger Sparkasse (Haspa) este cea mai mare bancă de economii din Germania, şi totodată o instituţie financiară de top în regiunea economică locală.