Corporate Banking în România

Sectorul bancar a înregistrat diverse schimbări în perspectiva integrării europene, atât în ceea ce priveşte diversificarea portofoliului de produse şi servicii financiare inovatoare şi de o calitate superioară, acoperirea unei arii cât mai extinse prin inagurarea unor noi filiale pentru a fi cât mai aproape de clienţii săi, cât şi viziunea băncilor asupra clienţilor prin oferirea unor produse care să-i facă mai competitivi pe piaţa europeană.

Chiar dacă, în ultima perioadă, sectorul de retail banking a fost cel care a captat atenţia majorităţii băncilor, se observă o dezvoltare şi a sectorului de corporate, datorită faptului că, pentru a face faţă concurenţei europene atât societăţile comerciale, cât şi întreprinderile mici şi mijlocii au nevoie de finanţări importante pentru investiţii şi desfăşurarea activităţii în condiţii de profitabilitate.

Chiar dacă se observă că băncile se orientează tot mai mult spre segmentele de piaţă de retail, unde oferta se vrea a fi cât mai atrăgătoare pentru cei care-şi doresc o locuinţă, o maşină, un concediu în străinătate sau pentru împlinirea oricărei alte nevoi personale, strategiile bancare de fineţe se duc în continuare pe corporate, acolo unde relaţionarea de afaceri, negocierea şi cultura clienţilor se situează la niveluri superioare.

S-a precizat că o dată cu integrarea europeană, în domeniul serviciilor de corporate banking, activitatea bancară va suferi o serie de mutaţii. Astfel, în acest sector tendinţele sunt: sofisticarea nevoilor societăţilor comerciale româneşti, în condiţiile intrării pe piaţa europeană; creşterea „pretenţiilor” clienţilor, a cererii de produse din domeniul risk management, managementul lichidităţilor, managementul de trezorerie; dezvoltarea finanţării IMM-urilor.

Satisfacţia clienţilor bancari de corporate este influenţată în mod deosebit de: calitatea şi adaptibilitatea produselor şi serviciilor bancare la aşteptările clienţilor, politica de preţuri practicată de fiecare bancă şi flexibilitatea politicii de preţuri, managementul relaţiei cu clienţii.O bancă puternică pe sectorul corporate va trebui să dovedească flexibilitate, rapiditate, atenţie şi receptivitate. Companiile doresc ca băncile să le cunoască nevoile reale, ce anume le nemulţumeşte şi le fidelizează.

Citibank Romania, filiala locală celui mai puternic grup financiar la nivel mondial, a anunţat pentru Wall-Street că volumul creditelor acordate clienţilor corporate în 2006 a fost cu 67 % mai mare decat cel din aceeaşi perioadă a anului trecut, în timp ce volumul creditelor acordate IMM-urilor a crescut cu 137%, iar volumul creditelor destinate persoanelor fizice a înregistrat o creştere de 74% faţă de iunie 2005.

Banca şi-a propus în acest an să recupereze terenul pe piaţa finanţărilor locale pentru companii, printr-o strategie mult mai agresivă în caştigarea clienţilor. “Strategia de corporate banking a Citigroup se concentrează pe continuarea expansiunii teritoriale, astfel încât reţeaua noastră să acopere întreaga ţară. Vom avea atât centre regionale, cât şi unitaţi locale cât mai apropiate de clienţi,” a declarat pentru Wall-Street Shahmir Khaliq, Citigroup Country Officer.

Banca a ales să externalizeze activitatea de finanţări de consum prin crearea unei divizii specializate – Citifinancial. În ce priveşte operaţiunile Citigroup de consumer banking, CitiFinancial intenţionează să deschidă 15 noi sucursale până la finalul acestui an. De asemenea, oficialii băncii evaluează posibilitaţile de a deschide încă 10 agenţii şi 20 de birouri de vânzari in 2007. La acest moment, CitiFinancial are 16 agenţii şi 22 de birouri de vanzari. După unsprezece ani de prezenţă pe piaţa romanească, gigantul american Citibank şi-a format o imagine de bancă elitistă, mai ales prin portofoliul de clienti companii de talie mare.“Odată cu dezvoltarea sectorului public, credem că investment banking-ul va juca un rol deosebit de important în România urmatorilor 2-3 ani,” apreciază Shahmir Khaliq, noul şef al operaţiunilor Citibank din Romania.

În 2006, până în acest moment, divizia Corporate and Investment Banking a Citibank România a aranjat un împrumut sindicalizat în valoare de circa 100 milioane de euro pentru compania farmaceutica A & D Pharma şi a acordat o finanţare de 30 milioane de euro pentru producatorul de energie electrică Hidroelectrica.

Potrivit lui Shahmir Khaliq, strategia diviziei de Corporate şi Investment Banking se orientează pe dezvoltarea şi, în viitor, a operaţiunilor ce vizează sectorul privat, în special segmente precum serviciile financiare, utilitaţi şi FMCG. O parte importantă a strategiei se referă şi la continuarea dezvoltării tranzacţiilor din sectorul public.

Citibank ramâne unul din cei mai importanţi jucători şi pe piaţa monetar-valutară. Banca operează circa 12% din tranzacţiile de pe piaţa valutară interbancară. Pe piaţa monetară la termen scurt, Shahmir Khaliq susţine că Citibank are o cotă de 4%, în timp ce acoperă peste 3% din volumul tranzacţiilor cu titluri de stat.

Citigroup este cel mai mare furnizor de servicii financiare din lume, intermediând fuziuni şi achizitii în valoare de 105,6 mld. dolari în trimestrul al doilea, potrivit datelor Bloomberg În cel de-al doilea trimestru al acestui an, Citigroup a avut venituri de 22,2 mld. dolari şi un profit net de 5,27 mld. dolari.

În 2005, activitatea de corporate din Banca Transilvania a tarversat o perioadă de creştere susţinută. Diversificarea ofertei şi adaptarea produselor la specificul întreprinderilor mici şi mijlocii au permis băncii să stragă noi clienţi şi să-şi extindă volumul finanţărilor. În primul trimestru al anului 2005, banca şi-a mărit portofoliul de credite cu 23%.

Începând din luna iulie 2005, BT are un departament specializat, care oferă produse şi servicii financiare integrate ale Grupului Financiar Banca Transilvania, dedicate distinct clientilor corporativi, lansând un concept unic pentru Romania în sectorul asigurărilor. Aplicând conceptul de "cross-selling", cei peste 60 de specialişti ai departamentului Corporate ajută clienţii corporativi să economisească timp în găsirea unor soluţii financiare integrate, complete şi personalizate şi le facilitează luarea unor decizii financiare în condiţii de siguranţă şi încredere deplină