Credite acordate de Institutii de credite în domeniul constructiilor

INTRODUCERE

Definitie credite Creditul este o relație bănească ce se stabilește între o persoană fizică sau juridică (creditor), care acordă un împrumut de bani sau care vinde mărfuri sau servicii pe datorie, și o altă persoană fizică sau juridică (debitor), care primește împrumutul sau cumpără pe datorie, împrumutul acordat (cu titlu rambursabil și condiționat de obicei de plata unei dobânzi). Creditul poate să fie de mai multe tipuri: -de nevoi personale, cel mai utilizat; -imobiliar, pentru achiziția unui imobil (apartament sau casă) sau a unui teren; -leasing, pentru achiziția unei mașini, a unui utilaj etc. Deși, tehnic, leasing-ul este un proces financiar neîncadrat în categoria creditelor, modalitatea de a „obține” un bun cu plata acestuia într-un sistem de plăți lunare, asemănător ratelor, îl face să fie de foarte multe ori asociat creditării. De asemenea, creditul poate să fie garantat sau negarantat cu un bun sau o proprietate personală. Clasificarea creditelor Daca banii au cunoscut un proces continuu de generalizare si universalizare, creditul, dimpotriva, s-a concretizat si s-a diversificat din ce in ce mai mult. Criteriile care determina delimitare principalelor tipuri de credit sunt : - Persoana creditorului - Modalitatea specifica de formare si utilizare a capitalurilor disponibile - Persoana debitorului - Dimensiunile si dinamica necesitatilor debitorului si modul de folosire a capitalurilor imprumutate - Obiectul creditului si sfera de utilizare - Duratele de constituire a capitalului disponibil si de utilizare de catre imprumutati. Pe baza acestor criterii, raporturile de credit se structureaza astfel : - Creditul commercial - Creditul obligator - Creditul ipotecar - Creditul de consum - Creditul bancar La inceputuri se practia camataria ce reprezenta o persoană care dă împrumuturi bănești în schimbul unei camete (plata unei dobânzi exagerate). Deoarece în trecut au fost și mulți

cămătari evrei este poate în parte explicația antisemitismului care a apărut din păcate în Europa. La împrumuturi, se poate împrumuta în afară de o sumă de bani și diferite obiecte.

Facilitati si rolul BNR în menținerea stabilității financiare si acordarea de credite Banca Națională a României are un rol intrinsec în menținerea stabilității financiare, date fiind responsabilitățile ce rezultă din dubla sa ipostază de autoritate monetară și prudențială. Atribuții subsumate obiectivelor de stabilitate financiară sunt exercitate atât prin reglementarea și supravegherea prudențială a instituțiilor aflate sub autoritatea sa, cât și prin formularea și transmiterea eficientă a măsurilor de politică monetară și supravegherea funcționării în condiții optime a sistemelor de plăți și decontări de importanță sistemică. Totodată, este necesară identificarea riscurilor și vulnerabilităților întregului sistem financiar, în ansamblul său și pe componentele sale, deoarece monitorizarea stabilității financiare este preventivă. Apariția și dezvoltarea unor disfuncționalități, precum evaluarea incorectă a riscurilor și ineficiența alocării capitalului, pot afecta stabilitatea sistemului financiar și stabilitatea economică. Situația cuprinde debitorii persoane fizice, raportați cu CNP (cod numeric personal) de către persoanele declarante (instituțiile de credit și instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul special de la Banca Națională a României) în baza Regulamentului nr. 2/2012 privind organizarea și funcționarea la Banca Națională a României a Centralei Riscului de Credit, cu modificările ulterioare. Se referă la expunerea față de un debitor egală cu sau mai mare de 20 000 lei. Situația cuprinde numai creditele; nu sunt incluse angajamentele de tipul scrisorilor de garanție. In cadrul politicii sale monetare si de curs de schimb, Banca Nationala a Romaniei poate acorda institutiilor de credit credite pe termene ce nu pot depasi 90 de zile, garantate cu, dar fara a se limita la: - titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor in portofoliul Bancii Nationale a Romaniei, sau - depozite constituite la Banca Nationala a Romaniei sau la alte persoane juridice agreate de Banca Nationala a Romaniei. BNR stabileste conditiile si costurile de creditare, deschide si opereaza conturi ale institutiilor de credit, ale Trezoreriei Statului, ale caselor de compensare si ale altor entitati, rezidente si nerezidente, stabilite prin reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei. Situatiile financiare ale BNR sunt intocmite conform principiilor si regulilor contabile prevazute de standardele internationale de contabilitate, aplicabile bancilor centrale, recunoscute de Banca Centrala Europeana. Banca Nationala a Romaniei este autorizata sa colecteze date si informatii statistice primare care sunt necesare pentru aducerea la indeplinire a atributiilor sale legale, asigurand masuri de protectie a datelor care se refera la subiecti individuali - persoane juridice sau fizice - date obtinute direct sau indirect, din surse administrative sau din alte surse.