Credite reale cu adeverințe false

Cap.1 Selectarea domeniului si a problemei de cercetare

Pentru multi observatori principala operatiune bancara este creditarea. Intre plasamentele bancilor pe primul loc se situeaza creditele. Felul in care banca aloca fondurile pe care la gestioneaza poate influenta intr-un mod hotarator dezvoltarea economica la nivel local sau national. Pe de alta parte, orice banca isi asuma, intr-o oarecare masura, riscuri atunci cand acorda credite si, in mod cert, toate bancile inregistreaza in mod curent pierderi la portofoliul de credite, atunci cand unii debitori incearca sa le obtina in mod fraudulos.

Fraudele bancare au crescut peste asteptari in ultima vreme si ajung sa coste bancile chiar mai mult decat creditele neperformante, in timp ce Politia nu reuseste sa controleze fenomenul.

S-au dezvoltat adevarate retele care ataca bancile sub diferite forme, prin internet sau prin folosirea de documente false.

Domeniul de cercetat este cel bancar, iar tema de cercetare este”Credite reale cu adeverinte false”.

Cap. 2 Referinte bibliografice

1. Basno Cezar si colectivul,”Moneda, cerdit, banci” Ed Didactica si Pedagogica, Bucuresti 1994

2. Barry Haye si colectivul, “Bancile si operatiunile bancare”, Ed. Economica, Bucuresti, 1996

3. Bente Corneliu, “Gestiunea si Contabilitatea institutiilor de credit” Ed. Universitatii din Oradea,2008

4. Dardac Nicolae,Barbu Teodora,”Moneda, banci si politici monetare”Ed Didactica si Pedagogica, Bucuresti, 2005

5. Dedu Vasile,”Management bancar” Ed Mondan, Bucuresti, 1997

6. Dinga Emil,”Despre economia coruptibilitatii si fraudei.Reflectii economice.” Volumul II, Bucuresti, 2002

7. Levi Michael, “Prevenirea fraudelor” Ed Dalloz, 1995

8. Nitu Ion,” Managementul riscului bancar”Ed Expert, Bucuresti, 2000

9. Opritescu M si colectivul,”Moneda si credit- teorie si practica” Ed Universitatii Craiova, 1998

10. Rosca Teodor,”Moneda si credit” Ed.Samaris, Cluj- Napoca, 1996

11. Rotaru Constantin,”Managementul performentei bancare”, Ed. Expert, Bucuresti, 2001

12. Roxin Luminita,”Gestiunea riscurilor bancare” Ed. Didactica si Pedagogica, Bucuresti

13. Stoica Maricica, “Management bancar” Ed Economica, Bucuresti, 1999

14. Voicu C. Sandu F. dascalu I.”Frauda in domeniul financiar bancar”Ed. Trei, Bucuresti, 1998

15. Zapodeanu Daniela, “Moneda si credit” Ed. Universitatii din Oradea, 2001

16. Art.215.C.Prezentarea de date neadevarate asupra constituirii societatii ori asupra conditiilor economice ale acesteia. Art 271.pct.1 din Legea nr.31 / 1990. Incadrare juridica

17. “Credit obtinut cu adeverinte false”www. stirilocale.ro

18. “In numele meu s-au luat credite de un miliard si jumatate”www. 121.ro

19. “Institutiile de credit cauta solutii pentru verificarea documentelor care atesta ca un client este intr-adevar salariat si are venitul declarat” www. protv.ro "

20. “Cerere d credit pentru persoane fizice” www. alphabank.ro

21. “Bancile complice cu escrocii” www. urbannews.ro

22. Revista Comunicatii “S&T Romania si Intellinx – impotriva fraudelor interne in organizatiile financiare

23. Revista Saptamana Financiara “Credite reale obtinute cu adeverinte false” 15.06.2007

24. Ziarul Financiar “Adeverintele de salariu false au speriat bancile” 07.04.2008

25. Ziarul Financiar “ Creditele obtinute fraudulos genereaza pierderi de milioane de euro”

26. Ziarul de Iasi “BCR a descoperit documente false pentru cerdite de 175 milioane”15.06.2006

27. www. 9am.ro

28. www.evenimentul.ro

29. www.ghiseulbancar.ro

30. www.avocatnet.ro

31. www.livenews.ro

32. www.clujeanul.ro

33. www.ziua.ro

34. www.romanialibera.ro

35. www.gardianul.ro

36. www.sfin.ro

37. www.cafeneauabancara.ro

38. www.realitateabihoreana.ro

39. www.adevarul.ro

40. www.adevarul.ro

41. www.bankingnews.ro

42. www.economice.ro

43. www.cotidianul.ro

44. www.banca-romaneasca.ro

45. www.brd.ro

Cap.3 Identificarea si listarea principalelor idei legate de problema de cercetare propusa

Mai întâi au speriat magazinele electronice cu setea lor după produse occidentale pe cheltuiala altora. Acum, pe lângă micile furtişaguri, odată cu dezvoltarea societăţii pe ansamblu şi progresele economice, se constată încă o evoluţie - a metodelor de fraudare, devenite tot mai inteligente. Şi, de la firmele de asigurări la fondurile europene, de la evaziunea fiscală la proprietatea intelectuală, românii amatori de câştiguri rapide nu iartă nimic.

Ultimul raport al Oficiului European de Luptă Antifraudă ne plasează pe primul loc ca număr de fraude în fondurile europene. În peisajul mondial al escrocheriilor, ne evidenţiem totuşi prin ceva: hoţii noştri rămân adepţii „găinăriilor“, fraudele efectuate în spaţiul autohton, deşi multe, fiind adesea ridicole din punct de vedere financiar. Cel puţin cele care au fost descoperite.

Fraudele sunt comise de persoane cu functii de conducere.