Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

INTRODUCERE

1. Miza economică a relaţiei cu clienţii.

Punctul cheie în relaţia dintre bancă şi clientelă este satisfacerea cerinţelor clientului. Dacă până de curând clientul căuta instituţia financiară care să îi satisfacă nevoile, mai nou rolurile s-au inversat prin faptul că banca este cea care caută clienţii, le transmite informaţii şi încearcă să le satisfacă necesităţile. Implementarea relaţiei dintre bancă şi clientelă nu este un exerciţiu singular ci trebuie să existe o cerere permanentă de îmbunătăţire a acesteia.

Dacă o bancă doreşte nu numai să supravieţuiască, dar să aibă şi succes, ea are nevoie de clienţi, deoarece unde nu există clienţi, nu există activitate. Implicarea în satisfacerea nevoilor clienţilor este esenţială pentru menţinerea lor drept clienţi ai băncii şi pentru a evita mutarea lor la alte bănci. În relaţia bancă-client, aceasta trebuie să ia în calcul că un client mulţumit este cel mai bun şi mai ieftin intrument de marketing, căci un client satisfăcut va spune prietenilor şi colegilor săi despre serviciile băncii,aducând astfel alţi clienţi. De asemenea, un număr mai mare de clienţi conferă o poziţie avantajoasă în cadrul concurenţei, prin urmare, un segment de piaţă mai mare, iar un segment de piaţă mai mare va duce la un profit pe termen lung.

Pentru ca o bancă să prospere trebuie ca relaţiile cu clinţii să fie puternice, atît din punct de vedere economic cât şi psihologic. Este mult mai puţin costisitor ca banca să-şi menţină clienţii profitabili decât să atragă noi clienţi.

Putem spune că relaţia bancă-client reprezintă un proces continuu şi fundamental pentru modul de acţionare al băncii în care clientul se situează în centrul întregii activităţi, fapt ce conferă băncii o clientelă mai largă şi profituri mai mari.

2. Caracteristicile economice ale pietei persoanelor fizice si a firmelor

Clientul este o persoana care solicită ajutorul sau care este ajutată. De asemenea, se consideră client cel ce beneficiază de serviciile unei instituţii sau agenţii.

Însă oricare ar fi definiţia acestuia, fie că este vorba de client-persoană fizică, sau client-persoană juridică, este persoana cea mai importantă fără de care nicio companie nu ar exista.

B.C.R. anticipează reacţia probabilă a unui client şi poate influenţa structura şi planificarea serviciilor oferite de bancă .

Clientela este barometrul cel mai evident al evoluţiei unei bănci . Prezenţa unui număr din ce în ce mai mare de societăţi comerciale sau persoane fizice la ghişeele băncii , confirmă calitatea serviciilor băncii , în timp ce migrarea aceloraşi clienţi către altele este o dovadă a slăbiciunilor unităţii în cauză .

În sens larg , un client este definit ca fiind o persoană juridică sau fizică, ce în mod frecvent sau întamplător , apelează la serviciile băncii , în scopul satisfacerii unor nevoi ale acestora producand efecte economice asupra băncii.

În sens restrâns , un client este definit ca fiind o persoană juridică sau fizică , având deschise unul sau mai multe conturi în evidenţele băncii , o denumire clară , un sediu sau domiciliu şi adresă bine definite , un statut juridic legal , care apelează în mod constant şi frecvent la produsele şi serviciile băncii pentru satisfacerea unor nevoi ale acestora, producând efecte economice la nivelul băncii .

În prezent , printre clienţii băncii regăsim un număr important de societăţi comerciale cu capital de stat , regii autonome diverse , instituţii bugetare , societăţi comerciale cu capital privat , precum şi persoane fizice .

Clienţii persoane fizice si persoane juridice au necesităti şi aşteptări diferite din partea băncii cu care lucrează . Băncile trebuie să acorde clientului persoană fizică , consultaţii pentru serviciile de care are nevoie şi să-l ajute în organizarea finanţelor proprii . Clientul persoanăjuridică va avea nevoie de consultanţă în pregătirea planurilor de afaceri , servicii potrivite pentru rezolvarea nevoilor de afaceri , servicii de transmitere a banilor ş.a.