Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

Proiect
9/10 (1 vot)
Domeniu: Bănci
Conține 1 fișier: docx
Pagini : 77 în total
Cuvinte : 25976
Mărime: 261.33KB (arhivat)
Cost: 10 puncte
Facultatea de Economie si Administrarea Afacerilor
Universitatea "Alexandru Ioan Cuza", Iasi
Pe exemplul Bancii Comerciale Alpha Bank, agentia Alexandru cel Bun, Iasi

Cuprins

Introducere 6

1.Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor 6

2. Miza economică a relației cu clienții 7

Cap.1 - Organzarea sistemului bancar românesc 8

1. Diferitele instituții de credit 8

2. Organisme profesionale și organisme centrale 9

3. Autorități de control, de reglementare și consultare 10

Cap. 2- Deschiderea și funcționarea contului bancar 12

în cadrul Alpha Bank 12

1. Intrarea în relația client-bancă 12

1.1. Verificarea actului de identitate 12

1.2. Verificarea adresei 12

1.3. Verificarea capacității civile 12

1.4. Verificarea naționalității 13

2. Convenția de cont a persoanelor fizice 14

2.1.Condițiile tarifare 14

2.2. Condițiile de utilizare 14

2.3. Angajamentele reciproce 14

3. Diferitele tipuri de conturi pentru persoane fizice și juridice 15

3.1. Conturile pentru persoane fizice 15

3.2. Conturile adresate persoanelor juridice 16

4. Dreptul la cont și dreptul la refuz a deschiderii contului bancar 17

5. Diferitele fișiere care trebuie consultate 17

5.1. Fișierul Conturilor Bancare și Asimilate 17

5.2. Fișierul național al Incidentelor de rambursare a Creditelor către Populație 18

5.3. Fișierul național de incidente de plăți (FNIP) 18

5.4. Fișierul național al persoanelor cu risc (FNPR) 18

6. Procura 18

7. Tarifarea bancară 19

8. Popririle și sechestrele de cont 23

9.1. Majorii 23

9.2. Minorii 23

9.3. Majorii protejați 24

10. Închiderea contului 24

10.1. Închiderea la inițiativa băncii 24

10.2. Închiderea la inițiativa clientului 24

10.3. Operațiuni de îndeplinit 25

10.4. Decesul clientului 26

10.5. Gratuitate 28

10.6. Prescriere 28

10.7. Notificare 28

Cap.3 - Gestiunea instrumentelor de plată 29

1. Diferitele instrumente de plată 29

1.1. Tipuri de cecuri 29

1.2. Mențiuni obligatorii 30

1.3. Termenele de prescriere 31

1.4 Cardul bancar (de retrageri, de plăți, de credit, cadou, co-brand) 31

1.7. Efecte de comenț 34

1.8 Plata fără contact 36

1.9 Cifre cheie (date statistice privind plățile interbancare) 37

2. Incidente de plată 37

2.1. Incidente legate de cecuri 37

2.2. Incidente legate de credite 38

3. Contestațiile 38

3.1. Contestațiile referitoare la cecuri 38

3.2. Contestațiile unui card 38

4. Terminalele de plăți electronice (POS) 39

4.1 Funcțiile unui POS 39

4.2 Contractul POS 39

5. Vânzarea la distanță 39

5.1. Mizele 39

5.2. Internetul 40

5.3. Platformele de call-center 40

5.4. Serviciul de call-back 40

6. Direcții actuale și viitoare privind sistemele de plăți. SEPA / TARGET2 / T2S / TIPS - TARGET Instant Payment Settlement (TIPS) / Fintechs 40

6.1 Viramentul 40

6.2 Extragerea 41

6.3 Plata 41

Cap.4 - Creditul pentru persoane fizice 43

1. Inițiere în matematica financiară 43

1.1 Dobânzi (simple, compuse) 43

1.2 Rata (proporțională, actuarială) 43

1.3 Metodele de rambursare (în avans, la scadență, scutire) 43

2. Creditul de consum 44

2.1 Reglementarea (destinatari, contractul de credit) 44

2.3 Diferitele tipuri de credite de consum (descoperirea de cont, personal clasic, personal afectat, pentru studenti, permanent) 44

2. Creditele pentru REFINANȚARE - Alpha ALL IN 1 46

3. Credite pentru mașină - Alpha AUTO 48

4. Descoperit de cont - Alpha OVERDRAFT 49

4. Creditul imobiliar 50

4.1 Reglementarea (destinatari, publicitatera, contractul de credit, conditiile suspensive, rambursarea anticipată, cazuri de neplată) 50

4.2 Împrumuturile pentru sectorul liber (creditele clasice, creditele punte) 51

5. Diferitele moduri de achiziționare 54

5.1 Vânzarea în stare de finalizare viitoare (creditele pe bază de proiect) 54

5.2. Contractul de construire (alegerea constructorului, verificări de efectuat, conditii de revizuire a prețului, dovada garanției de rambursare, eșalonarea plăților, termenul de renunțare, semnarea contractului, finalizarea lucrărilor și plata soldului) 55

6. Diferitele rate ale dobânzii (ale împrumutului) 56

6.1. Dobânda anuală efectivă 56

6.2 Rata dobânzii legală 56

6.3 EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) 56

6.4 EONIA (Euro OverNight Index Average) 57

6.5. ROBOR 57

7. Diferitele garanții la rambursarea creditelor 57

7.1 Garanțiile personale 57

7.2 Garanțiile reale 58

8. Asigurările împrumuturilor 59

8.1 Riscurile acoperite 59

8.2 Contract și parte interesată 59

8.3 Punerea în practică a garanției 59

9. Tratamentul supraîndatorării 60

9.1 Cadrul legal (legea falimentului personal, legea dării în plată) 60

Cap. 5: Creditul pentru firme (IMM) 62

1. Credite de investiții 62

1.1. Creditele de investiții pe termen mediu sau lung 62

1.3. Creditul pentru finanțarea APIA 63

2. Leasing-ul 63

3. Împrumuturile de exploatare 65

3.1 Servicii de trezorerie 65

3.2 Garanțiile 66

4. Finanțarea gestiunii clienților 67

4.1 Scontul comercial 67

4.2 Factoring 67

4.3 Comerțul internațional 67

5. Procedura de insolvență la persoane juridice 67

Cap.6 - Răspunderea băncii 70

1. Neconformitatea 70

1.1 Obiective și rezultate 70

1.2. Consecințele riscului de neconformitate 70

1.3 Domenii acoperite de conformitate 70

2. Răspunderea civilă și penală a băncii 71

2.1 Condiții de aplicabilitate a răspunderii civile 71

2.2 Condiții de aplicabilitate a răspunderii penale 71

3. Deontologia 72

3.1 Principalele obligații 72

3.2 Loialitatea față de angajator 72

3.3 Respectarea legilor și regulamentelor și vigilența deosebită în ceea ce privește spălarea banilor 72

3.4 Concluzie 72

4. Secretul profesional 73

5. Lupta împotriva spălării banilor 73

5.1 Cele trei faze ale spălării banilor din venituri provenite din activități criminale 73

5.2 Obligațiile instituțiilor de credit 74

Glosar de termeni 74

Bibliografie 77

Web-ografie 77

Extras din document

Introducere

1.Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor

Alpha Bank își face simțită prezența încă din anul 1994 când Alpha Bank Group și BERD au pus bazele acestei bănci în România, la acel moment purtând denumirea de Banca București. De asemenea, este înființată ramura de investiții a acestui Grup, purtând denumirea de Bucharest Investement Group Brokerage.

Un pas important a fost făcut în anul 1998, când au fost înființate compania de consultanță strategică a Grupului - în prezent Alpha Advisory România și compania de leasing a Grupului - în prezent Alpha Leasing România IFN.

În anul 2000 această bancă și-a schimbat numele, din Banca București devenind Alpha Bank România, numele pe care îl poartă și în prezent. Tot în acest an, Bucharest Investement Group Brokerage devine Alpha Finance România. Tot în anul acesta, instituția acționează ca și consultant pentru Guvernul României la vânzarea pachetului de acțiuni.

Anul 2001 este un an semnificativ pentru Alpha Bank deoacere aceasta lansează primul credit ipotecar pe o perioadă de 10 ani, Alpha 810 Housing. Banca semneză un acord cu BERD pentru o linie de credit ce este desemnată finanțării IMM-urilor. În același an, aceasta emite primele carduri de tipul AlphaCard Visa Classic și AlphaCard Visa Electronic.

Doi ani mai târziu, banca mai încheie un acord cu BERD pentru a finanța IMM-urile. Se introduc în oferta băncii credite de consum, iar după șase luni, un număr de 50.000 de persoane beneficiază de acest produs. În anul 2005, Alpha Bank AE devine acționar majoritat, având 99,43 puncte procentuale din acțiunile Alpha Bank România. Tot în 2005, este lansat Alpha Click, fiind un serviciu de Internet Banking pentru PF și PJ .

De asemenea, în 2008, se inițiază de către Aplha Bank contul cu facilități de depozit „Aplha Premier” și se aduce în țară „Sport Panorama” pentru a promova sportul și spiritul olimpic. IMM-urilor le sunt puse la dispoziție produsele: contul AlphaIMMpremier, cardul AlphaIMMbusiness și creditul AlphaIMMdecide. Alpha Bank ajunge la numărul de 200 de unități și sunt inițiate pe piață noi carduri: Alpha MasterCard Credit și AlphaCard Visa Gold.

Trei ani mai târziu, banca inițiază pentru Alpha Click servicul internet banking, fiind o soluție pentru autentificare. Această nouă soluție se concentrează pe o tehnologie inovativă și aduce clienților o mobilitate amplificată, astfel putându-se realiza tranzacții prin acest serviciu de la orice computer sau tabletă conectate la internet, oricând și oriunde, fără să mai fie nevoie să se instaleze un certificat digital și codificat. În anul 2019, Alpha Bank România deschide un nou capitol pe piața bancară locală prin realizarea primului program de obligațiuni ipotecare în valoare de 1 miliard de EUR. Prin acest lucru demonstrează încă o dată capacitățile sale de pioneriat.

2. Miza economică a relației cu clienții

Relațiile de afaceri dintre clienți și Alpha Bank se axează pe încredere reciprocă. Banca dorește să pună la dispoziția clienților săi toate serviciile și profesionalismul său și va depune toate eforturile pentru a le proteja interesele în derularea tranzacțiilor. Banca va furniza clienților săi informații privind serviciile bancare și va acorda, la cerere, asistență și îndrumare.

Toate relațiile de afaceri dintre client și Alpha Bank vor fi guvernate, dacă nu se prevede altfel, de către prezentele Condiții, legislația în vigoare, practicile și uzanțele bancare internaționale, de Regulile de operare pe conturi și de condițiile speciale pentru serviciile și produsele bancare (documentația, formularistica și alte documente agreate de Bancă și Client).

Relația bancă-client reprezintă un proces care se desfășoară continuu, având ca scop principal satisfacerea cerințelor clientului, devenind o atitudine ce trebuie îmbrățișată de întregul personal, punând clientul în centrul atenției băncii. Banca va urmări propria ei strategie în oferirea serviciilor, produselor și facilităților, în urma cărora se va reflecta venitul, respectiv profitul acesteia. Dacă banca beneficiază de un număr considerabil de clienți, aceasta va avea o poziție mult mai avantajoasă privind mediul concurențial.

Valorile acestei bănci sunt legate de brand (evoluția prin flexibilitate, prin inovație, inteligență, onestitate, siguranță), cât și de premii și recunoștințe.

În anul 2019, Alpha Bank a câștigat premiul special pentru emiterea primei emisiuni de obligațiuni ipotecare de pe piața locală - covered bonds- cu o valoare de 200 milioane EUR. Aceasta a fost listată la B.V.B. (Bursa de Valori București), dar și la Bursa de Valori din Luxemburg.

Motto-ul Alpha Bank este: „Evoluăm împreună”, iar logo-ul își are originea în istoria antică a Greciei, așa cum reiese de pe reversul unei medalii ce datează din anul 458 Î. Ch., din insula Aegina.

Figura 1.: Originea logo-ului Alpha Bank

Sursa: www.alphabank.ro

Culorile sale, alb-pur și bleumarin, reprezintă culorile steagului Greciei.

Bibliografie

Cornel Coca Constantinescu, „Leasing financiar: relație și perspectivă, Ed. Economică, 2006

Ioana Hațegan, Andreea iancu, Alina Iozsa „Instrumente financiar-bancare pentru societăți comerciale”, Editat de Hațegan S.C. Universal S.R.L., Copyright 2011, S.C. Universal Juridic S.R.L.

Vasile Cocriș, Dan Chrleșan, „Tehnica operațiunilor bancare”, Ed. Universității „Alexandru Ioan Cuza”, Iași, 2006

Norme interne ale Alpha Bank

Norme și proceduri, Manual Flexcube, Manual cont

Normele interne ale băncii, „Suport de curs. Start asigurări” 04.09.2019

Sorin V. Mihaescu, „Control Financiar in Banci”, Ed, SEDCOM LIBRIS, Iasi, 2019

Vernimmen, Pierre, Finance d’entreprise, 5e édition, Paris, Dalloz, 2002

Trenco, Ioan, Metode și tehnici bancare. Principii, reglementări, experiențe, Cluj-Napoca, Casa Cărții de Știință, 2002

Tudorache, Dumitru, Monedă, bănci, credit, București, Editura Sylvi, 2000

Dedu, Vasile, Gestiune și audit bancar, București, Editura Economică, 2003

Web-ografie

www.alphabank.ro

www.arb.ro

www.contabilul.manager.ro

www.dex.ro/virament

www.mfinante.ro

https://www.alphabank.ro/Portals/0/PDF/info-utile/ghid-informativ-consumatori-oug52.pdf

https://e-statements.alphabank.ro/Dictionary.aspx?mnu=TU5VX0RpY3Rpb25hcnk=

https://www.alphabank.ro/ro-ro/persoane-fizice/asigurari/asigurari-locuinta

OUG.21/1992

Preview document

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 1
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 2
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 3
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 4
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 5
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 6
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 7
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 8
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 9
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 10
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 11
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 12
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 13
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 14
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 15
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 16
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 17
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 18
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 19
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 20
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 21
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 22
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 23
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 24
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 25
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 26
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 27
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 28
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 29
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 30
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 31
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 32
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 33
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 34
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 35
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 36
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 37
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 38
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 39
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 40
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 41
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 42
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 43
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 44
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 45
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 46
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 47
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 48
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 49
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 50
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 51
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 52
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 53
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 54
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 55
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 56
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 57
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 58
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 59
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 60
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 61
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 62
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 63
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 64
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 65
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 66
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 67
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 68
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 69
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 70
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 71
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 72
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 73
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 74
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 75
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 76
Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Pagina 77

Conținut arhivă zip

  • Elementele esentiale ale tehnicilor bancare practicate de bancile comerciale romanesti.docx

Alții au mai descărcat și

Practica - Alpha Bank

1.PREZENTAREA DE ANSAMBLU A 1.1 Profilul de activitate,statutul juridic,dimensiune si complexitatea activitatii Alpha Bank S.A este o societeate...

BCR Practica

Mesajul Presedintelui Banca Comerciala Romana încheie anul 2003 cu rezultate financiare pozitive, care ne multumesc si care confirma strategia si...

Garantia Creditelor

Necesitatea garantarii creditelor decurge din existenta riscului imprumutului. Deci banca trebuie sa asigure ca agentii economici care trebuie sa...

Grila cu Raspunsuri Informatica de Gestiune (Baze) 2008-2009 Aranjate Alfabetic

Accesul la o locatie de memorie se realizeaza prin: a. unitatea aritmetico-logica; b. adresele de memorie; c. adresare de memorie; d. locatii de...

HVB Tiriac

Bancile sunt entitati economice specializate, menite sa infaptuiasca in economie creditarea bancara. In acest fel, ele asigura functionarea deplina...

Clientii unei Banci si Serviciile Oferite

În anul 1950 a avut loc orientarea pe client, ceea ce a însemnat concentrarea pe cerinþele clienþilor. Grija principalã era de a identifica...

Te-ar putea interesa și

Scurt Istoric al Fostului BCR

Prezenta pe piata a bancii ne indeamna sa privim cu mai bine de un secol in urma, mai exact in anul 1906, cand pe piata romaneasca lua fiinta Banca...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - pe exemplul băncii comerciale UniCredit

Introducere Relația care se stabilește între client și bancă trebuie stabilită cu profesionalism și în condiții extraordinare în ceea ce privește...

Studiu monografic - elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

Introducere 1. Caracteristicile economice ale pieţei persoanelor fizice şi a firmelor Piața nu reprezintă un loc, ci “un proces, modul în care,...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

În ansamblul economiei de piaţă ,băncile, ce formează sistemul bancar au un rol foarte important deoarece prin metodă de atragere a depozitelor de...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de Băncile Comerciale Românești

Capitolul 1: Organizarea Sistemului Bancar Românesc 1.1 Diferitele instituții de credit În România, conform articolului 3 din O.U.G. nr 99/2006,...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești - Sucursala Alpha Bank Iași

Introducere În prezentul proiect ne-am propus să descriem activitatea de practică pe care am susținut-o timp de 8 săptămâni în cadrul sucursalei...

Studiu monografic - Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

Introducere 1. Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor În teoriile economice piața reprezintă un sistem economic...

Elementele esențiale ale tehnicilor bancare practicate de băncile comerciale românești

Clientela băncilor românești este asemenea categoriilor de clientelă ale băncilor internaționale. Însă, unele categorii nu sunt destul de definite...

Ai nevoie de altceva?