Frauda și Corupția Bancara

REZUMAT

Frauda bancară reprezintă utilizarea de mijloace frauduloase pentru a obţine bani, bunuri, sau a altor bunuri aflate în proprietatea sau deţinute de o instituţie financiară.Spre deosebire de jaful bancar,sau furtul bancar,legea fraudei bancare variază între jurisdictii,iar frauda bancară este judecată în funcţie de metoda aplicată.Din acest motiv frauda bancară este considerată uneori o crimă guler-alb.

Există mai multe modalităţi de fraudă bancară.O prima modalitate este fenomenul cunoscut ca skimming,care presupune apelearea la diverse metode şi dispozitive pentru clonarea cardurilor şi copierea PIN-urilor.O alta metodă este atacul de tip phishing şi constă în trimiterea de către atacator a unui e-mail in care utilizatorul este sfătuit să-şi dea datele confidențiale pentru a caştiga anumite premii, sau este informat că acestea sunt necesare datorită unor erori tehnice care au dus la pierderea datelor originale. În mesajul electronic este indicat de obicei și o adresă de web care conține o clonă a sitului web al instituției financiare.

Am dat exemplu de o fraudă bancară în care un , un casier-sef de 37 de ani, de la una din cele mai mari banci locale, a fost prins recent după ce a reuşit să fure de la bancomat şi din conturile clienţilor peste 1,6 milioane de euro.

Corupţia reprezintă o fapta comisă cu intenţie prin care se acordă orice fel de

avantaj în contradicţie cu atribuţiile oficiale şi cu drepturile altora;

utilizarea, de către un angajat sau funcţionar, a poziţiei sau funcţiei în

scopul de a realiza un folos pentru sine sau pentru altă persoană, în

detrimentul drepturilor altor personae.

Si la corupţie am dat un exemplu în care un fost director al MKB Romexterra Bank SA - Sucursala Alba Iulia, a aprobat în mod nelegal încheierea unui număr de 52 de credite bancare (împrumuturi de nevoi personale) în valoare totală de 1.835.000 lei şi 5.000 euro, bani ce au fost încasaţi în mod nemijlocit de inculpata Ispas, asociat şi administrator unic la SC MIA CARN SRL Miraslău.

1.Frauda Bancară.

Frauda bancară reprezintă utilizarea de mijloace frauduloase pentru a obţine bani, bunuri, sau a altor bunuri aflate în proprietatea sau deţinute de o instituţie financiară.Spre deosebire de jaful bancar,sau furtul bancar,legea fraudei bancare variază între jurisdictii,iar frauda bancară este judecată in funcţie de metoda aplicată.Din acest motiv frauda bancară este considerată uneori o crimă guler-alb.

Frauda bancară este globalî, în continuă dezvoltare şi extindere potrivit unui studiu de profil realizat de First Data International

Cu siguranţă tehnologia este cea mai importantă armă şn lupta împotriva fraudelor bancare. Sistemele anti-skimming montate pe bancomate, cardurile cu cip sau dispozitivele "card reader" sunt metode eficiente de prevenire a fraudelor bancare. Totuşi, deoarece există costuri substanţiale ale implementării acestor măsuri, majoritatea bancilor aleg să nu le aplice.

1.1 Modalitaţi de fraudă bancară:

a)Fraudele cu carduri

Fraudele cu carduri au ajuns la cote îngrijoratoare în ultima vreme, motiv pentru care bancile au început să ia masuri de urgenţă, precum blocarea şi reemiterea cardurilor pe care se observă operaţiuni suspecte.

Cum poti fi fraudat?

Hoţii de carduri apelează la diverse metode şi dispozitive pentru clonarea cardurilor şi copierea PIN-urilor (fenomen cunoscut ca "skimming"). După ce reproduc cardul, retrag sumele de bani existente ţn contul de card.

Dispozitivele de clonare folosite de hoţi sunt practic insesizabile chiar şi pentru o persoană care foloseşte des cardurile.

În imaginea de mai jos puteţi observa cum hoţii au montat la bancomat un dispozitiv de clonare a cardului, înlocuind tastatura bancomatului cu una falsă, care le-a permis sa afle PIN-urile clientilor.

În imaginea de mai sus se observă o bucată de plastic montată deasupra monitorului bancomatului. La prima vedere nu observăm nimic suspect, însă acesta este un dispozitiv de capturare a PIN-ului montat de infractori peste bancomat.

Un telefon mobil cu camera foto a fost folosit pentru inregistrarea PIN-urilor clientilor, datele fiind transmise mai departe prin intermediul unui dispozitiv wireless.

b) Atacuri de tip "phishing"

Romania se afla pe locul cinci in lume in ceea ce priveste numarul de atacuri de phishing efectuate in 2009, aproximativ 4% dintre URL-urile de phishing din intreaga lume fiind gazduite la noi in tară.

Un atac de tip phishing este o modalitate de frauda ce consta in trimiterea de catre atacator a unui e-mail in care utilizatorul este sfatuit sa-şi dea datele confidențiale pentru a caştiga anumite premii, sau este informat ca acestea sunt necesare datorita unor erori tehnice care au dus la pierderea datelor originale. In mesajul electronic este indicata de obicei și o adresa de web care conține o clona a sitului web al instituției financiare.