Funcțiile băncii centrale și evoluția acestora

CAPITOLUL I

1.1. APARITIA BANCII CENTRALE

Bancile Centrale reprezinta institutii publice, care indeplinesc functii de autoritate monetra , referitoare la reglementarea , reglarea si supravegherea functionarii sistemului bancar, in scopul asigurarii ofertei de moneda conform nevoilor economiei.

Bancile Centrale au aparut pe doua cai :

- Pe cale evolutiva , in sensul ca intr-un proces lent o banca comerciala a capatat atribute , responsabilitati si autoritate specifice , transformandu-se in banca centrala , precum Banca Angliei , in acest caz fiind dificil de spus cand banca a incetat sa fie banca comerciala devenind Banca Centrala;

- Pe cale constitutiva , fiind instituita de la inceput ca Banca Centra;a , precum Banca Centrala a S.U.A. (Sistemul Federal de Rezerve).

In calitate de Banca Centrala , orice banca isi subordoneaza activitatea sa intereselor publice , operand ca institutie publica , indiferent de detinatorii actiunilor.

Initial nu a existat o delimitare intre bancile comerciale si cele de emisiune. Aceleasi banci efectuau atat operatii de mobilizare a disponibilitatilor banesti si de acordare de credite , cat si operatii de emisiune a bancnotelor. Astfel emisiunea era realizata concomitent de un numar mare de banci si deoarece bancnotele erau convertibile activitatea de emisiune nu constituia un privilegiu.

Ulterior , in cadrul sistemelor bancare moderne, s-a produs separarea operatiunilor de emisiune , emisiunea bancnotelor fiind centrala la un numar tot mai redus de banci, devenind in final monopolul unei singure banci sau al catorva banci integrate intr-un sistem unitar, ca in cazul S.U.A. , unde , din 1913 , s-au instituit 12 banci federale de rezerve.

In decursul timpului , potrivit naturii proprietatii capitalului propriu , se disting mai multe categorii de banci de emisiune:

- Banci de emisiune private;

- Banci de emisiune ale statului;

- Banci de emisiune mixte.

Primele banci de emisiune au fost private astfel, Banca Angliei (1694) a aparut ca o societate pe actiuni privata , dar care acordand imprumuturi mari statului , a primit de la acesta privilegiul emisiunii bancnotelor. In alte tari , cum ar fi Rusia , Suedia, Finlanda, Australia, Bulgaria bancile de emisiune s-au constituit ca banci de stat Bancile de emisiune cu capital propriu mixt aveau rolul de a mobiliza atat capitalul particular , cat si al statului , in acest sens exemplificative sunt bancile de emisiune din SUA , Belgia, Romania. Cu timpul bancile de emisiune cu capital integral de stat s-au generalizat.

Banca de emisiune , prin importanta activitatii sale privind determinarea starii monetare la nivel macroeconomic si microeconomic , prin influentele pe care le poate exercita asupra celorlalte institutii financiar-bancare si asupra economiei , detine o pozitie prioritara in cadrul oricarui sistem bancar. Prin functiile pe care le indeplineste , prin multiplele legaturi stabilite cu celelalte banci , si prin aceasta , cu intraga lume , banca de emisiune reprezinta asa – zisa placa turnata a sistemului bancar. Pozitia care o detine si rolul sau major im cadrul sistemului bancar justifica pe deplin atribuirea denumirii de banca centrala sau banca a bancilor, fiind amplu implicata in emisiunea monetara , in procesul de creditare si de influentare a economiei prin moneda si credit , in operatiunile cu valute , in cele bursiere si in alte operatiuni importante din punct de vedere monetar si al creditului.

Obiectivele Bancii Centrale sunt:

- Controlul , reglarea de moneda si a ratelor dobanzii , care reprezinta obiectivul fundamental , scopul activitatii Bancii Centrale;

- Supravegherea sistemului bancar si prevenirea falimentelor bancare, care reprezinta obiectivul conditional al Bancii Centrale.

Apariţia banilor în economie a impus crearea unei instituţii care să asigure emisiunea, dar şi supravegherea circulaţiei în bune condiţii a acestora. Pe de altă parte, funcţionarea instituţiilor statului, a condus la nevoia acoperirii cheltuielilor suplimentare prin emisiune monetară. Ca urmare, crearea autorităţii monetare a avut la baza monopolul emisiunii deţinut de stat la momentul respectiv. Existenţa băncii centrale, ca instituţie ierarhică superioară celorlalte instituţii bancare, s-a impus tocmai ca urmare a nevoii coordonării activităţii bancare în economie, dar şi ca urmare a intensificării presiunilor inflaţioniste la nivel internaţional.

Orice activitate bancară presupune crearea de monedă. Băncile, mai ales cele comerciale creează o cantitate mult mai mare de monedă decât banca de emisiune, deoarece chiar volumul monedei scripturale este mult mai mare decât moneda efectivă pusă în circulaţie de aceasta din urmă. Ceea ce este specific băncii centrale este faptul că aceasta emite moneda legală sau, altfel spus, moneda centrală care are putere liberatorie nelimitată pe teritoriul naţional. Celelalte forme de monedă (moneda scripturală) reprezintă aşa-numita monedă privată care nu dispune de capacitate liberatorie decât ca urmare a clauzelor de răscumpărare ataşate acestui tip, clauze care implică posibilitatea transformării monedei private în monedă centrală.

1.2 CREAREA BĂNCILOR CENTRALE

În condiţiile economiei actuale, s-a ajuns ca banca centrală să joace un rol cheie – de manager economic, în ultima perioadă aceasta acumulând din ce în ce mai multe responsabilităţi legate de stabilizarea propriei economii, în condiţiile practicării de cursuri valutare flexibile. Banca centrală are, astfel, drept obiectiv definirea şi aplicarea măsurilor de politică monetară a statului, păstrarea rezervelor valutare ale ţării, realizând, în acelaşi timp, supravegherea băncilor din sistem, refinanţarea acestora şi, nu în ultimul rând, administrarea conturilor statului. Istoric, prima bancă centrală creată a fost Banca Regală Suedeză (1668), Banca Angliei creându-se 30 de ani mai târziu (1694). Banca Naţională a României a fost înfiinţată în anul 1880.