Gestiunea riscului de credit - Banca Românească

1. Localizarea băncii comerciale în cadrul sistemului bancar

Banca Românească a fost înfiinţată în anul 1993 ca bancă comercială universală, în totalitate cu capital privat, lărgindu-şi treptat gama de produse şi servicii, astfel încât să vină în întâmpinarea nevoilor partenerilor săi de afaceri. În octombrie 2003, National Bank of Greece a achiziţionat de la Fondul Româno-American de Investiţii 81.65% din capitalul social al Băncii Româneşti, devenind astfel acţionar majoritar. Includerea băncii în Grupul NBG a reprezentat una dintre cele mai semnificative etape din istoria Băncii Româneşti si o garanţie pentru o poziţie importantă pe piaţă şi pentru o dezvoltare strategica pe termen lung a acesteia.

Banca Românească şi-a îmbunătăţit constant gama de produse şi servicii în vederea dezvoltării activităţii, atragerii de noi clienţi dar şi loializării celor existenţi prin campanii de promovare şi produse competitive.În vederea creşterii bazei de clienţi, Banca Românească a implementat un program de dezvoltare a reţelei astfel încât, în prezent, operează o reţea formată din 134 unităţi teritoriale şi 6 centre de afaceri, oferind servicii de calitate clienţilor săi.

Politica băncii este de a-şi dezvolta canalele de distribuţie a serviciilor şi produselor şi de a-şi îmbunătăţi permanent activitatea, menţinând în acelaşi timp o abordare prudentă din punct de vedere al riscului.Se înţelege de la sine că, indiferent de cât de bună a fost performanţa Băncii Româneşti, perspectivele acesteia s-au imbunatăţit semnificativ după preluarea de către National Bank of Greece, deoarece acţionarul majoritar este un grup financiar puternic, care poate şi va asigura dezvoltarea viitoare a acesteia.

Structura acţionariatului

Nr persoane Nr actiuni Pondere(%) Valoare(lei)

Persoane fizice 149 2,612,581 0.698 5,225,162

capital roman 147 2,391,267 0.639 4,782,534

capital strain 2 221,314 0.059 442,628

Persoane juridice 13 371,711,529 99.302 743,423,058

capital roman 11 87,020 0.023 174,040

capital strain 2 371,624,509 99.279 743,249,018

Total general 162 374,324,110 100 748,648,220

Controlul intern este un proces continuu, care oferă asigurări rezonabile privind îndeplinirea, cel puţin, a următoarelor obiective:

• obiective de performanţă - eficacitatea şi eficienţa activităţilor desfăşurate;

• obiective de informare - credibilitatea, integritatea şi furnizarea la timp a informaţiilor financiare şi a informaţiilor necesare conducerii;

• obiective de conformitate - conformitatea cu legile şi reglementările în vigoare, precum şi cu politicile şi procedurile interne.

2. Structura creditelor acordate de bancă pe ultimii 2 ani

Concentrarile de risc de credit semnificative iau nastere pe tipuri de clienti in functie de creditele, avansurile ai angajamentele de credit acordate de Grup. Concentrarea riscului de credit aferent instrumentelor financiare se analizeaza atat la nivel de portofoliu, cat si pentru segmente de clienti care prezinta caracteristici economice similare si a caror capacitate de rambursare este similar afectata de schimbarile in mediul economic.

Principala concentrare a riscului de credit deriva din expunerea individuala, pe segmente de clienti, in ceea ce priveste creditele si avansurile acordate de banca, angajamentele de credit si garantiile emise.

Concentrari de risc pe sectoare economice 2010 2009

Clienti retail 4,375,945,676 4,025,469,974

Clienti corporativi, din care: 2,016,092,295 2,357,666,812

Agricultura 41,259,825 33,332,268

Electricitate, petrol si gaze naturale 244,322,893 211,089,347

Industria alimentara si bunurilor de larg consum 124,478,156 201,468,322

Constructii 248,848,111 324,591,595

Comert cu amânuntul si en-gros 400,833,274 495,174,189

Finantarea creditelor de

consum si ipotecare 26,569,903 55,268,447

Titluri de valoare 680,961,260 725,477,923

Altele 248,818,873 311,264,721

Total 7,072,999,231 7,108,614,709

Se poate observa usor ca cele mai cele mai multe credite au fost acordate catre segmentul de clienti retail, cu o pondere in totalul creditelor de peste 50% in perioada analizata, astfel ca cea mai mare pondere a reprezentat-o in anul 2010, de aproape 68%, cu o crestere de 8% fata de anul 2009. Urmatorul segment de credit in care s-au acordat credite , dupa marimea acestora in total credite, au fost cele din sectorul comercial (comert cu amanuntul si en-gros) , titlurile de valoare ocupand de asemenea un loc fruntas.