Gestiunea Riscului Operațional la Banca Transilvania

1. Caracteristicile generale ale Băncii Transilvania

1.1. Elemente definitorii ale băncii

Banca Transilvania S.A. este o instituţie bancară înfiinţată în România în luna decembrie 1993 cu capital majoritar românesc. Din 20.12.2001 Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare, este acţionar semnificativ, deţinând 14,610849 % din capitalul social, la data de 31.12.2011. De asemenea , din 16.12.2009 Bank of Cyprus Public Company Limited deţine 9,7068% din acţiunile Băncii Transilvania S.A.

Banca Transilvania este principala componentă a Grupului Financiar BANCA TRANSILVANIA, promovând la nivelul grupului o strategie de dezvoltare continuă a activităţii şi de extindere a gamei de servicii financiare integrate oferite clienţilor. Banca operează în sectoare financiare complementare: bancare, administrarea investiţiilor, finanţarea consumatorilor, leasing, tranzacţii mobiliare.

Principala activitate a Grupului este de a oferi servicii bancare şi financiare persoanelor fizice şi juridice. Acestea includ: deschideri de conturi şi depozite, plăţi interne şi externe, operaţii de schimb valutar, finanţări pentru activitatea curentă, finanţări pe termen mediu, scrisori de garanţie, credite documentare, consultanţă financiară pentru întreprinderile mici şi mijlocii care îşi desfasoară activitatea în Romania.

În ciuda contextului macroeconomic dificil , activitatea Băncii Transilvania urmează un trend pozitiv, astfel că se situează pe locul trei în topul primelor zece bănci după active ,cu un procent de 7,27 % în active totale nete în sistemul bancar.

De asemenea, oferta sa a fost îmbogăţită în decursul anului 2011 cu produse, servicii şi campanii dedicate persoanelor fizice şi companiilor, unul din obiectivele BT atinse fiind lansarea de soluţii care să sustină în mod real şi continuu activitatea clienţilor.

La sfârşitul anului 2011, reţeaua teritorială a băncii număra 553 de unităţi funcţionale deschise în ţară şi în Cipru,la Nicosia şi Limassol. De asemenea Banca avea 840 ATM-uri în funcţiune şi 16.240 POS-uri instalate.

La data de 31 decembrie 2011, principalele linii de afaceri pe care este structurată activitatea băncii sunt: Companii mari (Corporate), Întreprinderi mici şi mijlocii (IMM), Persoane Fizice, respectiv Divizia pentru Medici ( DpM), şi Trezorerie.

În ceea ce priveşte sectorul Corporate , conform rapoartelor anuale ale băncii, portofoliul de credite a înregistrat o creştere în 2011 cu 21% faţă de anul precedent, iar resursele atrase de la clientela corporate a înregistrat la sfârşitul anului 2011 o creştere cu 8% faţă de anul 2010.De asemenea pe parcursului anului precedent a fost creată platforma de creditare a sectorului agricol, Banca Transilvania atingând astfel o cotă de piaţă pe sector de 6,17%.

Referitor la linia de business IMM ,resursele generate de acest sector au crescut cu 22% pe parcursul anului 2011,iar numărul clienţilor IMM a fost în creştere cu 8% faţă de 2010.

De asemenea linia de afaceri Retail Banking, a înregistrat în 2011 o creştere de 5% al portofoliului net de credite ,iar resursele atrase de la acest segment au crescut cu 20% faţă de anul precedent.Totodată cota de piaţă a crescut de la 10,60% în decembrie 2010, la 11,74% în decembrie 2011.Ca urmare a evoluţiei numarului de carduri, BT a intrat în TOP 3 carduri emise pe piaţa romanească şi 15% cota de piaţă după numarul de tranzacţii.

1.2. Obiectivele băncii

Printre obiectivele calitative realizate în anul 2011 menţionăm:

- Îmbunătăţirea calităţii activelor şi reducerea costului net al riscului de credit; în 2011 banca a redus cu 23% costul net al riscului de credit faţă de anul precedent;

- Menţinerea unui nivel adecvat al capitalului,al lichidităţii şi indicatorilor financiari generali;

- Optimizarea continuă a costurilor operaţionale şi îmbunătăţirea performanţelor;Menţinerea

indicatorului cost/venit la un nivel redus (51,65%).

- Management al riscului adecvat şi o structură organizatorică de guvernanţă a băncii care să

asigure controale extinse şi complete;

Pentru anul 2012 ,Banca Transilvania şi-a propus să realizeze următoarele obiective calitative:

- Creşterea calităţii portofoliului de credite şi susţinerea ritmului creditării

- Creşterea valorii de piaţă a băncii;