Internet Banking

Am ales această tema deoarece mi-i s-a părut că este una foarte interesantă, având în vedere faptul că internetul a devenit o necesitate în viața noastră și a schimbat fundamental regulile jocului în aproape toate industriile, în ultimii 5 ani. Acest lucru se adeverește și în domeniul bancar, unde omniprezența internetului a forțat băncile să introducă și să consolideze servicii bancare oferite prin intermediul internetului.

Datorită faptului că era Internet Bankingului este relativ nouă, există imense neîntelegeri și confuzii cu privire la activitățile de Internet Banking ale băncilor. Prin acest proiect voi încerca să lămuresc câteva aspecte legate de Internet Banking.

Pentru a elabora acest proiect am recurs la o analiza a stadiului actual de cunoștere a conceptului de Internet Banking și la o comparație a serviciilor oferite prin I-banking de unele bănci din România. Referitor la partea practică am ales să prezint ING Online de la banca ING, deoarece ING este una din deschizatoarele de drum în introducerea I-bankingului în România, reușind, încă de la începutul, să pună la punct un serviciu de Internet Banking, ușor de utilizat, dar și foarte util.

LISTA TABELELOR ȘI A GRAFICELOR

GRAFICE

Grafic nr.1 „Rata de adopție a Internet Bankingului, în UE”

Grafic nr.2 „Ponderea tranzacțiilorpe tipuri de servicii, în anul 2008”

Grafic nr.3 „Număr utilzatori ai Internet Banking-ului”

Grafic nr.4 „Valoarea tranzacțiilor, efectuate prin Internet Banking”

Grafic nr.5 „Ponderea utilizatorilor și non-utilizatorilor de Internet Banking în totalul clienților bancari, în 2008”

TABELE

Tabel nr.1 „Exemple de tarife practicate pentru Internet Banking la băncile din România”

Tabel nr.2 „Lista băncilor din România care furnizează servicii de Internet Banking”

Tabel nr.3 „ Caracteristicile serviciilor de Internet Banking oferite de băncile românești”

CAP.1 INTERNET BANKING ÎN LUME

1.1 Internetul aduce banca la clienți

Pe fundalul trecerii de la era informaţiei la cea a comunicaţiei schimbările profunde ce au revoluţionat această lume se înscriu firesc în mişcarea vastă ce afectează toate sectoarele de activitate. Relaţiile directe, clasice dintre client şi bancă, sunt structural schimbate atât la nivelul conţinutului cât şi al formei concrete de realizare. Accesul la informaţii sau diverse servicii bancare prin telefon, Internet, telebanking vor schimba natura raporturilor dintre bancă şi clienţii săi, iar dezvoltarea reţelelor de comunicaţii vor elimina treptat ghişeul clasic.

În fapt, asistăm la înlocuirea băncilor cu ghişee numeroase, cu o armată de funcţionari şi multe dosare şi hârtii cu băncile în întregime informatizate, accesibile pe reţea 24 de ore din 24, din orice colţ al lumii, capabile să furnizeze orice serviciu specializat în secunda următoare.

Inovațiile și dezvoltarea explozivă din domeniul tehnicii de calcul și-au găsit multiple aplicații în sectorul bancar. Datorită informatizării, s-a mărit semnificativ rapiditatea efectuării operațiunilor. Au fost dezvoltate produse informatice care permit ca datele să circule în interiorul băncii, dar și softuri destinate realizării legăturilor între clienții firmei și bancă. Acestea din urmă permit, în general, firmelor utilizatoare să transmită ordine de plată către bancă și să aibă acces la baza de date care cuprinde operațiunile efectuate în ziua precedentă. Utilizatorii pot, de asemenea, să primească în timp real informații privind cotațiile de pe piața valutară și cea monetară, precum și dobânzile practicate de bancă. Se realizează economii importante de timp de către client, care accesează aceste date comod, de la birou, din fața computerului.

În afară de rapiditate și comoditate, firmele utilizatoare mai beneficiază de un avantaj. Nu mai este nevoie ca un salariat să completeze de mână câte un formular pentru fiecare virament pe care îl face prin intermediul băncii. Softul permite realizarea unei legături cu programul financiar-contabil al firmei de unde preia direct operațiunile de plată. La rândul lui, softul firmei poate prelua din programul de transmitere a datelor informațiile privind decontările din ziua precedentă. Astfel se evită introducerea de două ori în sistem a acelorași date. În cazul societăților mari, cu mai multe filiale independente, în diferite orașe, care realizează propriile plăți, toate tranzacțiile pot fi urmărite de la cartierul general al companiei.

Clienții economisesc timp și bani folosind serviciile online prin intermediul cărora țin legătura cu băncile lor. Internet Banking-ul este modalitatea cea mai ușoară de a ține legătura cu banca, de a efectua operațiuni fără a te deplasa, fără a sta la cozi, fără a fi legat de un anumit orar sau de o locație. Din ce în ce în ce mai multe bănci românești oferă clienților acest serviciu. Legătura clientului cu banca rămâne computerul, oricare ar fi acesta, numai să aibă o conexiune la Internet. De oriunde din țară sau din străinătate, 24 de ore din 24, puteți efectua operațiuni bancare evitând drumurile la bancă. Iată de ce numărul de clienți care apelează la aceste servicii este în creștere, lucru facilitat și de explozia informaționala din ultimii ani.

Serviciile bancare acordate prin intermediul Internetului sunt destinate atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice, care îi ajută pe clienți să economisească timp și bani datorită faptului că aceștia nu trebuie să se mai deplaseze la bancă, ci pot efectua operațiunile lor curente de la orice computer 24 de ore din 24, atât din țara, cât și din străinătate.

1.2 Conceptul de „Bancă la domiciului”

Apariția sistemului „bancă la domiciliu” s-a produs la început în cadrul unor mici bănci de economii din SUA, unde clienții sunt binecunoscuți și unde relațiile dintre funcționarii băncilor și acestea sunt stabile și apropiate. În acest cadru au început să fie efectuate operațiuni solicitate prin telefon, mai întâi la o gamă restransă de clienți.