Internet Banking vs Mobile Banking în România

Capitolul 1

Tehnologia de Internet Banking folosită în România

1.1 Apariția conceptului de internet banking

Progresul tehnologic electronic în comerţ afectează semnificativ performanţa economiilor. Internet-bankingul atrage o atenţie sporită în rândul bancherilor şi celoelalți participanţi din sectorul financiar, acest lucru poate fi datorat creşterii rapide şi semnificative a ponderii pe care serviciul îl deține în comerţul electronic. Inovațiile din sistemul bancar sunt reflectate în interfaţa bancă-client, care este situată în afara sediului tradiţional.

Conceptul de Internet banking a apărut odată cu dezvoltarea World Wide Web. În decursul anilor ”80, programatorii care au lucrat în domeniul serviciilor bancare și baze de date au venit cu ideea unei tranzacţii bancare on-line. Procesul creării și dezvoltării acestor servicii a fost determinat de faptul că tot mai multe companii au început să aplice în practică conceptul de cumpărături on-line. Comerțul on-line a promovat folosirea cardurilor de credit pe internet. Mai multe instituții bancare au început să creeze facilități de stocare de date în unități pentru a simplifica munca personalului. Dezvoltarea acestor baze de date a fost folosită pe scară largă în timpul formării și dezvoltării rețelelor de Bancomate.

”În anii ‘80, instituţiile bancare şi financiare din Europa şi Statele Unite ale Americii au început cercetări şi experimente sugestive de programare cu privire la noţiunea de "home banking". În acel timp, computerele şi internetul nu au fost atât de bine dezvoltate, utilizeazarea de "home banking" a practicat faxul şi telefonul pentru a facilita activitatea clienţilor lor.”

În 1983, Nottingham Building Society (NBS), a lansat primul serviciu de internet banking în Marea Britanie. Serviciul respectiv a pus baza pentru cele mai multe dintre soluțiile de Internet banking ce au urmat. Această soluție nu a fost una eficientă şi a restrâns numărul de operațiuni pe care care titularii de cont ar putea efectua.

Primul serviciu de on-line banking din SUA a fost lansat în luna octombrie 1994. Serviciul a fost dezvoltat de către o instituție financiară Stanford Federal Credit Union.

1.2 Definirea conceptului de internet banking

”Internet-bankingul este un instrument de plată la distanţă care se bazează pe tehnologia internet (world wide web) şi pe sistemele informatice ale emitentului.”

Un instrument de plată cu acces la distanță reprezintă o soluție informatică care face posibil accesul deținatorului la fondurile deținute în contul sau, în scopul obținerii de informații cu privire la soldul conturilor și istoricul operațiunilor efectuate, realizării de plați sau transferuri de fonduri către terți, cu ajutorul unei aplicații informatice.

Soluțiile de internet banking nu necesită instalarea unui software special pe PC-ul clientului. Datele sunt stocate direct pe serverul băncii, sub forma unei baze de date accesibilă fiecarui client în funcţie de drepturile definite, prin intermeduil unui site de web. Accesul la aplicație este securizat printr-o cheie de criptare-decriptare (de regula pe 128 bits), prin utilizator şi o parolă de acces.

Figura nr 1: Tipurile de internet banking

Datorită unei multitudini de operaţiuni ce pot fi desfășurate prin internet-banking şi a riscului pe care îl presupun, se pot distinge3 tipuri de internet bankng:

• informaţional – acesta este nivelul numărul 1 prin care instituțiile bancare își prezintă oferta de produse şi servicii care este stocată pe un server, riscul operaţional este unul scăzut, datorită faptului că sistemul de informare este separat de sistemul informatic al băncii;

• comunicativ – face referință la poşta electronică ce furnizează informaţii despre cont, formulare pentru solicitarea de împrumuturi, modificarea datelor personale;

• tranzacţional – efectuarea de operaţiuni bancare specifice tranzacţillor care prin referință la sistemul informatic al băncii poartă un risc ridicat.