Lucrare de practică - Banca Transilvania SA

Structura organizatorica a unitatii

1.1. Organizarea Bancii Transilvania SA

Banca Transilvania SA este o banca comerciala cu capital integral privat, înfiintata în anul 1993 la initiativa unor oameni de afaceri clujeni, având ca principal obiectiv sectiunea sectorului privat românesc si dezvoltarea afacerilor. Functioneaza în baza Legii 33/1991 privind activitatea bancara. Sediul central al Bancii Transilvania este în Cluj Napoca, unul dintre cele mai importante centre economcio-financiare ale României.

Banca Transilvania a reusit sa se dezvolte prin eforturi proprii, în contextul unei concurente puternice pe piata, activitatea sa concentrându-se prin:

- stabilitate

- prudenta

- transparenta

- siguranta

- receptivitate fata de necesitatile clientilor si flexibilitate în raport cu conditiile pietii

- promptitudine, acuratete si eficienta în tot ceea ce intreprinde

- seriozitate si competenta

- amabilitate si profesionalism în relatiile cu clientii si colaboratorii.

Activitatea Bancii Transilvania este bine condusa de specialisti de înalta probitate morala si profesionala.

Banca Transilvania si-a directionat eforturile în formarea unui personal tânar, bine pregatit, capabil sa-si însuseasca cultura organizatiei, bazata pe întelegerea controlului, pe competenta, pe initiativa, pe corectitudine si respect fata de oameni.

Programele de formare profesionala ocupa un loc important în politica de personal a bancii, angajatii beneficiind de cursuri de pregatire organizate de institutii specializate, atât în tara cât si în strainatate.

Centrala Bancii Transilvania este în Cluj Napoca si are sucursale în aproape toate orasele tarii. Sucursala din Tîrgu Mures are sediul în Bulevardul 1 Decembrie 1918 nr. 37.

Pe lânga Consiliul de Administratie si Comitetul Director, organisme responsabile de conducerea tactica, respectiv operativa a bancii, având atributii expres mentionate în Statut, Banca Transilvania a adoptat o structura moderna de gestiune a activitatii curente, având atât functiile de conducere cât si de consultare. Aceasta structura cuprinde o serie de comitete specializate în managementul principalelor categorii de risc:

- riscul de lichidare, risc valutar si de dobânda

- riscul operational

- riscul de creditare

Fiecare dintre aceste comitete este coordonat de catre vicepresedintele de resort si are în componenta conducatorii de directii si departamente din Centrala.

Comitetul pentru Gestiunea Activelor si Pasivelor, prin toate actiunile sale, asigura îndeplinirea planului strategic, pentru domeniul pe care îl gestioneaza, având în vedere optimizarea plasamentelor si resurselor bancii în ansamblul lor, mentiunea unei structuri echilibrate si adaptate la conditiile pietei, urmarind totodata si maximizarea profitabilitatii. Prin raportarile saptamânale adresate Comitetului Director, acest Comitet constituie o veriga esentiala în fluxul informational din mediul extrem bancii catre conducerea superioara si ofera solutii practice pentru escaladarea cu succes a dezechilibrelor macroeconomice, atât de frecvente într-o piata emergenta.

În limitele bine precizate, Comitetul de risc privind Operatiunile realizeaza supravegherea tuturor sectoarelor bancii a caror activitate curenta implica riscuri operationale pronuntate: decontari, informativa si comunicatii, carduri. Gestionarea acestor categorii de riscuri se realizeaza prin analiza eficientei si sigurantei canalelor de comunicatie ale bancii si formularea de propuneri de îmbunatatire a acestor aspecte precum si prin urmarirea continua a întregii activitati a bancii pentru a elimina eventualele fraude, erori, cazuri de acces neautorizat. De asemenea, Comitetul are unele atributii legate de evaluarea calitatii serviciilor bancii si a gradului de satisfacere a nevoilor clientelei.

Activitatea Comitetului de Credite vizeaza gestionarea eficienta a expunerii la riscul de creditare pentru portofoliul agregat de credite al Bancii Transilvania, atât prin monitorizarea indicatorilor cantitativi si a celor calitativi specifici procesului de creditate. Legatura intrinseca între aspectele economice, juridice si de strategie proprie în cadrul acestui proces determina strânsa colaborare a Comitetului de Credite si Risc atât cu departamentul juridic cât si cu Comitetul pentru Gestiunea Activelor si Pasivelor. Organizarea unor structuri de monitorizare a riscului pe principiul separarii responsabilitatii de supraveghere si analiza, permite Comitetului Director sa-si fundamenteze deciziile de conducere pe baza unei perspective sistemice oferite de rapoartele prezentate de aceste comitete.

Capitolul II

Activitati de decontare realizate de banci cu clienti nebancari

2.1.Operatiuni cu numerar ale unitatilor bancare

2.1.1. Sfera operatiunilor cu numerar

Operatiunile cu numerar ale entitatilor economice sunt supuse reglementarilor legale referitoare la intarirea disciplinei financiar-valutare, celor din domeniul valutar, precum si celor referitoare la cunoasterea clientelei si prevenirea si combaterea spalarii banilor.

Pornind de la aceste aspecte, precizam ca entitatile economice pot efectua plati in numerar in urmatoarele cazuri: