Managementul Activității de Creditare pe Termen Scurt la BCR

INTRODUCERE

Managementul activităţii bancare constă în corelarea operaţiunilor active cu cele pasive pe diferite orizonturi de timp.

Managementul activităţii de creditare urmăreşte dispersarea riscurilor ce apar în momentul acordării unor sume cu titlu de împrumut diverselor persoane fizice sau juridice ce aduc dovada capacităţii de rambursare a acestora la timp.

Mi-am ales această temă întrucât consider că este foarte util să cunoşti produsele de creditare oferite de bănci la un moment dat şi evoluţia acestora în timp, pentru a-mi putea face o idee asupra tipului de credit la care trebuie să-l solicit în funcţie de diferite situaţii.

Mi-am ales tema „Managementul activităţii de creditare pe termen scurt la BCR” pentru că aceasta este banca care a dus la dezvoltarea „industria creditelor” bancare în România.

BCR nu este prima banca care a lansat credite în condiţii avantajoase însă ea a avut un ecou mai mare decât celelalte bănci întrucât este o bancă cu tradiţie, deşi s-a format ca instituţie de sine stătătoare după 1989. Banca Comercială Română a luat naştere prin desprinderea din corpul BNR a activităţii comerciale.

În primul capitol au fost prezentate date despre conducerea şi organizare BCR, produsele şi serviciile oferite de aceasta clienţilor săi, precum şi rezultatele sale financiare în anul 2005.

Tipologia creditelor bancare, precum şi principiile generale ale activităţii de creditare sunt prezentate în capitolul II şi prezintă o importanţă deosebită pentru cei care doresc să ia un credit şi nu ştiu ce acte le sunt necesare sau nu ştiu pentru ce tip de credit să opteze.

Capitolul III - „Riscurile şi garanţiile ce apar în cadrul activităţii de creditare” – prezintă principalele riscuri ce derivă din activitate de creditare şi modalităţile de diminuare a lor.

Riscurile de lichiditate şi de capital prezintă cea mai mare importanţă pentru bancă căci în momentul în care banca nu mai dispune de sume suficiente pentru a face faţă plăţilor sale curente trebuie să se împrumute fie la alte bănci, fie la Banca Centrală. Dacă situaţie acestor indicatori nu poate fi adusă la parametrii consideraţi normali ( pentru lichiditate şi 12% pentru solvabilitate) falimentul băncii respective este eminent.

Pentru a se evita o asemenea situaţie la nivelul BCR s-a decis diversificarea portofoliului de credite pe diverse ramuri de activitate şi scadenţe, constituirea de provizioane şi solicitarea de garanţii celor ce depun cererii de credit.

Capitolul IV este un studiu de caz care vine să exemplifice mecanismul de acordare a unui credit pe termen scurt unui agent economic.

Pe baza informaţilor prezentate şi cunoştinţelor dobândite în urma studiului asupra activităţii de management a activităţii de creditare la BCR, am formulat concluziile din capitolul V.

Un model al Contractului de credit semnat de BCR Sucursala Tunari şi S.C. Textila SRL, precum şi Scoring-ul societăţii solicitante de credit reprezintă anexele lucrării.

CAPITOLUL I PREZENTAREA BĂNCII COMERCIALE ROMÂNE

1.1 Conducerea şi organizarea BCR

BCR îşi scrie numele pe lista băncilor comerciale nou create şi reorganizate după decembrie 1989. Ea are o situaţie specială. se poate considera o bancă nouă pentru că actul său de naştere poartă data de 1 decembrie 1990, dar în acelaşi timp, prin activitatea comercială desfăşurată în cadrul Băncii Naţionale din care se desprinde şi pe care o continuă, este deopotrivă o bancă cu tradiţie în domeniul bancar. Începutul a fost deosebit de dificil.