Monografia unei bănci cu caracter internațional - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria

CAP I. SISTEMUL BANCAR DIN SPANIA

Sistemul bancar din Spania a înregistrat o dinamică semnificativă în ultimele decenii, suferind ample transformări, datorate procesului de integrare europeană.

La sfârșitul anului 2010, numărul de insituții bancare aflate sub supravegherea Băncii Națională a Spaniei ajunge la 339, cu 14 instituții mai puțin decât în anul 2009, asta după ce s-au produs modificări semnificative în aproape toate categoriile de insituții de credit, în special în cadrul băncilor de economii.

Sistemul bancar spaniol este structurat pe două nivele: pe primul nivel se situează Banca Naţională a Spaniei, iar cel de al doilea nivel cuprinde, în principal, Instituţiile de Credit.

Tabel nr.1 Structura sistemul bancar spaniol

2007 2008 2009 2010

INSTITUȚII BANCARE 358 361 353 339

Instituții de depozit 282 285 283 279

Bănci 151 156 154 161

Autohtone 53 49 47 53

Străine 98 107 107 108

Sucursale 80 89 89 89

Filiale 18 18 18 19

Case de Economii 46 46 46 36

participante la SIP - - - 22

Cooperative de credit 85 83 83 82

Instituții de credit specializate 76 75 69 59

Instituții emitente de monedă electronică - 1 1 1

ACHIZIȚII ȘI FUZIUNI 7(14) 4(10) 8(15) 12(23)

Între bănci 3(6) 2(7) 4(8) -

Între bănci de economii 1(2) - - 7(16)

Între cooperative 1(2) - - 1(2)

Între EFC - 1(2) - 1(2)

EFC absorbite de băncile de depozit 2(4) 1(1) 4(7) 3(3)

Sursa: Banca Spaniei, Memoria de Supervision Bancaria en Espana 2010, http://www.bde.es/webbde/Secciones/Publicaciones/PublicacionesAnuales/MemoriaSupervisionBancaria/10/MSB2010_completa_Internet.pdf, p.22

Sistemul bancar spaniol deține un număr mare de bănci comerciale, astfel că primii jucători sunt Banco Santander Central Hispano, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, care va fi prezentat pe larg în capitolul 2 și Banco Popular Espanol.

Banco Santander Central Hispano s-a format în urma unor fuziuni și achiziții. Procesul începe în 1991, când Banco Central a fuzionat cu Banco Hispano, formând Banco Central Hispano (BCH). Banco Santander, care în 1994 achiziționează Banco Espanol de Credito (Banesto) de la statul spaniol, a preluat în 1999 BCH. Astfel, grupul spaniol devenea cel mai important jucător de pe piața spaniolă. Banca își continuă procesul de achiziții și pe alte piețe reprezentative, în special pe piețele din America Latină. În 2004, achiziționează Abbey National, o instituție importantă de pe piața bancară din Anglia, iar un an mai târziu pătrunde și pe piața americană prin preluarea Sovereign Bancorp. În 2007 participă, alături de royal Bank of Scotland și Fortis, la preluarea ABN Amro. În 2008 și-a consolidat poziția în cadrul pieței bancare din Marea Britanie prin achiziția Alliance &Leicester și Bradford &Bingley. Succesul grupului bancar spaniol BSCH provine în mare parte din desfășurarea activității de retail banking și evitarea achizițiilor de active toxice de pe piețele financiare, fiind una din instituțiile financiare care a câștigat în urma crizei financiare

Legal, băncile de economii, s-au constituit iniţial ca instituţii non-profit, forma de constituire a acapitalurilor bazându-se pe principiul mutualității, dar, în realitate, acestea au fost destul de profitabile (în 1987 de exemplu, au fost mai profitabile decât băncile comerciale rivale), bazandu-se pe autofinanțare. La sfârşitul anilor 1980, 77 de bănci de economii au împrumutat cea mai mare parte a familiilor şi a IMM. În anii 1990 ș-au extins gama de operațiuni pe diverse segmente de activități: credite ipotecare, credite de consum,etc., concurând cu băncile comerciale.

În anul 2010 existau 36 de asemenea bănci, cu 10 mai puțin decât în ultimii 3 ani (2007, 2008, 2009- 46 de bănci de economii), având loc 7 fuziuni, la care au participat 16 instituții bancare: 2 procese s-au format în urma absobției (Caixa Girona a fost absorbită de Caixa și Cajasol absorbă Banca de Economii Guadalajara), restul de 5 noi entități formându-se prin fuziunile a 12 entități bancare (Nova Caixa Galicia; Catalunya Caixa; Unnim; Caja España de Inversiones, Salamanca y Soria, y Unicaja-Caja Jaén). Cele mai importante bănci de economii din cadrul sistemului bancar spaniol sunt La Caixa și Caja Madrid.