Monografie asupra sistemului bancar din Elveția

I. SISTEMUL BANCAR ELVEŢIAN

1.1 Descrierea sistemului bancar elveţian

Secretul băncilor elveţiene are mare legătură cu neutralitatea tradiţională a ţării. Este un fel de convenţie acceptată de toată lumea pentru a face din această ţară un fel de paradis securizat pe toată linia teritoriul; băncile, chiar şi francul elveţian este perceput în acest sens.Neutralitate elveţiană şi suveranitatea statală, de mult recunoscutã de naţiunile externe, au creat o ambianţă stabilă, propice dezvoltării sistemului bancar. Cu toate că aşezarea geografică o plasează aproape de centrul Europei, Elveţia şi-a menţinut o poziţie neutră faţă de ambele războaie mondiale; nu este un membru al Uniunii Europene sau al Ariei Economice Europene, iar până în 2002 n-a fost nici măcar membră a Naţiunilor Unite.

Elveţia are cele mai dure legi în ceea ce priveşte confidenţialitatea şi secretul financiar. Tradiţia de a apăra intimitatea clientului a făcut din sistemul bancar elveţian un succes de-a lungul atâtor generaţii, chiar şi înainte de 1934, când secretul bancar nu era legiferat.

O bancă elveţiană este extrem de sigură, întreaga industrie financiară fiind strict supravegheată de Comisia Federală a Băncilor (FBC) pentru ca nimic să nu afecteze mitul băncilor elveţiene. Elveţia are şi o tradiţie în lumea financiară. Mai bine de 35% din veniturile private de pe întregul mapamond au fost investite în Elveţia.

Elveţia este din punct de vedere economic o naţiune avansatã şi prosperă, cu un produs intern brut (GDP) mai mare decât al altor naţiuni dezvoltate din vestul Europei. În plus, valoarea francului elveţian( CHF) a fost relativ stabilã comparativ cu alte monede. În 2003, sectorul financiar cuprindea 14% din PIB-ul ţării, iar ca angajaţi numărul era de aproximativ 180000 de oameni, dintre care 110000 chiar în sectorul bancar, acesta reprezentând circa 5,6 din totalul elveţian al forţei de muncă.

Acum se estimează că o treime din toate fondurile păstrate în afara sistemului de origine, numite şi fonduri offshore, sunt deţinute de Elveţia. În 2001 băncile elveţiene au manevrat 2,6 trilione de dolari americani, apoi, în 2002, a scăzut la 2,2 trilioane, datorită unei perioade prelungite dominate de căderi de preţuri şi a unor dispoziţii mai exigente în ceea ce priveşte sistemul bancar.

Tabelul nr.1 Economia Elveţiei

Moneda Francul elveţian (CHF)

Organizaţii comerciale OCDE CEU AELS WTO

An fiscal An calendaristic

Tabelul nr.2 Finanţele publice

Datorie publică 51% din PIB (2006)

Datorie externă 1,077 triliarde dolari (2006)

Câstiguri 141 miliarde dolari (2006)

Cheltuieli 139,1 miliarde dolari (2006)

Ajutor economic 1,1 miliarde dolari(1995)

Tabelul nr.3 Statistici

PIB (nominal) pe locul 41

PIB 252,9 milioane dolari (2006)

Creşterea PIB 2,9% (2006)

PIB pe cap de locuitor 33,6 mii dolari(2006)

PIB pe sectoare agricultură(1,5%); industrie (34%); servicii (64,5%) (2003)

Inflaţie 1,2% (2006)

Populaţie sub limita sărăciei NA

Forţa de muncă 3,81 milioane de oameni (2006)

Forţa de muncă după ocupaţie agricultură(4,6%);industrie(26,3%); servicii (69,1%) (1998)

Şomaj 3,3% (2006)

1.2 Instituţiile sistemului bancar elveţian

Băncile şi instituţiile financiare constituie unul dintre pilonii economiei elveţiene.

Sistemul bancar elveţian este bazat pe conceptul băncii universale,în cadrul căruia băncile din sistem pot oferi mai multe categorii de servicii bancare cum ar fi:

• credit sau împrumuturi bancare;

• servicii de consultanţă financiară;

• operaţiuni de încasări şi plăţi;

• depozite sau conturi de economii;

• servicii de schimb valutar;

• servicii de analiză financiară.

Această structură este opusă sistemelor bancare din Marea Britanie şi Japonia care separă băncile comerciale de cele de investiţii.

Printre avantajele băncii universale întâlnim si posibilitatea de a răspândi riscul peste un număr foarte mare de afaceri bancare şi clienţi din toate sectoarele economiei.

Sistemul bancar al Elveţiei este foarte divers ,chiar dacă este bazat pe principiile băncii universale.Câteva grupuri bancare sunt specializate integral sau parţial: