Monografie asupra Sistemului Bancar din Germania

Sistemul Bancar din Germania

1. Generalităţi

Sistemul bancar reprezintă ansamblul de bănci care sunt organizate diferit în jurul şi sub conducerea băncii centrale în vederea coordonării operaţiunilor de scont şi rescont de credite, de plasamente şi de administrare a depozitelor bancare, acesta incluzând banca centrală, toate băncile comerciale, băncile de afaceri, de depozit, de credit, industriale, agricole şi alte instituţii de credit existente într-o ţară, diferenţiate prin atribuţii, particularităţile funcţionării lor prin prerogativele conferite prin lege.

Sistemul bancar este un subsistem al macrosistemului economic social, comportându-se ca un sistem deschis, care îsi autoreglează activitatea prin feed-back cu macrosistemul respectiv şi cu celelalte subsisteme pe care le deserveşte. În această viziune, sistemul bancar trebuie să se afle, permanent, în relaţie de parteneriat cu economia şi viaţa reală a societăţii, în sensul organizării şi stimulării procesului de economisire şi a celui de investire. Aşadar, sistemul bancar ocupă o poziţie de o importanţă covârsitoare pentru progresul societăţii umane şi în ansamblul său.

Banca este aceea care , pe de o parte, cumpără bani, suportând un cost sub forma dobânzii bonificate ,iar pe de altă parte, vinde banii acumulaţi, câstigurile obţinute şi in cea mai mare parte, cu activitatea de creditare. Activitatea principală a unei bănci constă în comerţul cu bani. Se poate spune că acumularea resurselor de creditare şi plasarea lor este “cheia de boltă “, a activităţii unei bănci De aici derivă şi funcţiile economice ale unei bănci.

Rolul băncii este de prim plan în viata economică contemporană. Ea favorizează tranzacţiile economice comerciale interne şi externe ale unei ţări şi asigură efectuarea plaţilor şi schimbul valutar. De asemenea banca permite realizarea investiţiilor ,fie participând direct la finanţarea acestora ,fie prin plasamentul şi gestiunea economiilor bănesti. Banca este “actorul” principal pe piaţa capitalului. Totodată ,când ne referim la rolul băncii în epoca modernă, trebuie sa avem în vedere ca generalizarea informaticii şi telecomunicaţiilor determină mutaţii importante în relaţia bancă-clienţi şi în metodele de gestiune folosite.

2. Sistemul Bancar German

2.1. Istoric

În 1619 o dată cu apariţia Băncii din Hamburg, constituită după modelul Băncii din Amsterdam, ia naştere sistemul bancar german.

Acesta a fost iniţial doar o bancă de depozite, ca mai târziu să efectueze şi operaţiuni de virament. Notorietatea mare a fost dată de rigoarea operaţiunilor bancare şi crearea unor monede de cont specifice, numită „Marko-Banco”. Alături de Banca din Hamburg şi prin înfiinţarea Băncii din Nürenberg, aparatul bancar din Germania reuseşte să se consolideze.

Sistemul bancar german, care se individualizează prin bancă de tip universal ce desfaşoară o largă activitate care poate fi comparată cu sectorul comercial, în formele sale “ en gros” sau “ en detail”.

Puternica dezvoltare a Germaniei postbelice şi poziţia ei actuală ca cea mai consolidată economie a Europei şi de lider al Uniunii Europene, au drept suport şi dezvoltarea fără precedent a sistemului bancar organizat după diferite principii faţă de alte ţări. Conceptul de bază în guvernarea activităţii bancare este “ALL FINANZ” , sistemul băncilor universale, băncilor germane fiindu-le permis să se implice în orice activitate financiară. Activitatea bancară comercială, de investiţii, de afaceri, asigurări, sunt tot atâtea activităţi în care se poate implica o bancă ce are logistica necesară.

În forma sa modernă, sistemul bancar german s-a constituit, de fapt, începând din a doua jumătate a secolului al XIX –lea, din acest moment dezvoltarea sistemului se realizează în două forme puternic diferenţiate

- crearea unei largi reţele de bănci cooperatiste şi populare;

- constituirea băncilor comerciale.