Monografie bancară BRD Iași 2009

Cap. 1 Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1 Momentul istoric

Banca Română pentru Dezvoltare s-a înfiinţat la 1 decembrie 1990 ca societate pe acţiuni, organizată în conformitate cu legile în vigoare în România, prin preluarea activului şi pasivului de la Banca de Investiţii, care se desfiinţează.

Banca Română de Dezvoltare s-a înfiinţat în urma Hotărârii de Guvern nr.1178 din 2 noiembrie 1990, apărută în Monitorul Oficial nr. 132 din 26 noiembrie 1990. Banca Română pentru Dezvoltare îşi desfăşoară activitatea pe baza Ordonanţei de Urgenţă nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului, în temeiul Legii societăţilor comerciale nr. 31/1990 fiind înmatriculată la Registrul Comerţului sub nr. J40/608/19.02.1991 având codul de înregistrare fiscală 361579/10.12.1992 şi sediul social la Turnul BRD, Bd. Ion Mihalache 1-7, cod 011171, sector 1, Bucureşti, România.

Sediul central al băncii este în municipiul Bucureşti, str. Doamnei nr. 4. Banca înfiinţează sucursale, filiale, agenţii şi reprezentanţe în ţară şi străinătate.

La momentul înfiinţării, banca şi-a desfăşurat activitatea cu un capital social subscris de stat de 5000 milioane lei, împărţit în 500 000 de acţiuni nominative cu valoarea de 10 000 lei fiecare. Capitalul vărsat la data înfiinţării a fost de 2.600 milioane lei.

1.2 Principalele etape şi evoluţia BRD în cadrul sistemului bancar românesc

În 1923 se înfiinţează Societatea Naţională de Credit Industrial, ca instituţie publică. Statul deţinea 20% din capitalul social, Banca Naţională a României 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România. Scopul noii instiţutii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.

Apoi în 1948, după al doilea război mondial, conform Legii naţionalizării din iunie 1948, Societatea Naţională de Credit Industrial este naţionalizată, devenind Banca de Credit pentru Investiţii.

În 1957 după reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiţii obţine monopolul în România pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepţia agriculturii şi industriei alimentare, şi ia numele de Banca de Investiţii. În toată această perioadă, cea mai mare parte a finanţărilor provenind de la Banca Mondială sunt derulate prin Banca de Investiţii.

În perioada care urmează, în 1990, monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate este suprimat. Banca Română pentru Dezvoltare se constituie ca bancă comercială, sub formă de societate pe acţiuni, şi preia activele şi pasivele Băncii de Investiţii, primind o autorizaţie de funcţionare generală.

În decembrie 1998 se semnează contractul de vânzare - cumpărare de acţiuni între Société Générale şi Fondul Proprietăţii de Stat, autoritea românească care se ocupa de participaţiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% şi cumpără un pachet de acţiuni care-i permite să devină proprietară a 51% din capitalul majorat al BRD.

Fondul Proprietăţii de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD în anul 1999.

În 2001 BRD este listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind în scurt timp una din cele mai tranzacţionate societăţi.

În urma unei campanii de rebranding din 2003, Banca Română pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe Société Générale. Noua identitate a băncii consolidează astfel poziţia sa, făcând mai vizibilă identitatea Grupului - mamă.

Société Générale cumpără pachetul rezidual de acţiuni deţinut de statul român în capitalul BRD in 2004, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.

BRD – GSG deţinea la sfârşitul anului 2005 o cotă de piaţă de 15,00%, cu o creştere procentuală de 78,8%, situându-se astfel pe poziţia a doua, după BCR - ERSTE, cu o cotă de piaţă de 26,3% și o cotă de creştere procentuală de 55,7%.

Rezultatul net la 30 septembrie 2006 a fost de 477 milioane RON. Banca a continuat extinderea reţelei sale, ajungând la peste 530 de unităţi

BRD - Groupe Société Générale este a doua bancă din România, cu o cotă de piaţă la 31 decembrie 2007 între 16% şi 21%, în funcţie de segmentul de clientelă şi de produse. La sfârşitul anului 2007, BRD este al doilea emitent de la Bursa de Valori Bucureşti, cu o capitalizare de aproximativ 5,4 miliarde euro.

Performanţele comerciale şi financiare ale BRD ale anului 2008 au fost bune:

- Rezultatul net pentru această perioadă fiind de 367 M EUR, în creştere cu 20% faţă de anul precedent;

- Venit Net Bancar de 802 M EUR (+ 13%);

- O creştere organică puternică:

- Investiţii 64 M EUR;

- Număr de agenţii 930 ( în creştere cu 124);

- O structură financiară solidă - Fonduri Proprii 1.015 M EUR ( în creştere cu +18%) ;

- O rentabilitate ridicată:

- ROE 44%;

- Dividend / acţiune 0,728 RON ( în creştere cu +23%);

În contextul economic actual, performanţele comerciale şi financiare ale BRD în primele 9 luni ale anului 2009 au fost satisfăcătoare, rezultatul net pentru această perioadă fiind de 660 milioane RON, în scădere cu 19% (în termeni nominali) faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent (fără a lua în considerare câstigul net din vânzarea participaţiei la Asiban SA din trimestrul III din 2008). Din cauza actualei evoluţii negative a economiei costul net al riscului a crescut de o manieră semnificativă, dar este în continuare limitat şi la un nivel acceptabil.

În primele 9 luni ale anului, principalele modificări ale factorilor macroeconomici au fost:

- Moneda naţională a continuat să se deprecieze în raport cu Euro faţă de sfârşitul anului 2008 cu aproximativ 5,1%, respectiv cu 11,1% faţă de 30 septembrie 2008.

- Rata de politică monetară a Băncii Naţionale a României („BNR”) a înregistrat o scădere, ajungând de la 10,25% în decembrie 2008 la 8% la finele lunii septembrie 2009. Rata dobânzii pe piaţa interbancară, ROBOR 3 luni la data de 30 septembrie 2009 a fost de 9,43%, în scadere cu 426 p.b. faţă de 30 septembrie 2008 si cu 603 p.b. faţă de 31 decembrie 2008.

- La 30 septembrie 2009 preţurile de consum au crescut cu 3,27% faţă de decembrie 2008, respectiv cu 4,94% faţă de septembrie 2008.

- BNR a decis reducerea ratei rezervei minime obligatorii de la 40% la 30% pentru pasivele in devize si de la 18% la 15% pentu pasivele in RON.

În ceea ce priveşte activitatea comercială, BRD îşi continuă politica de a acorda credite în mod prudent, dar în actual context economic cererea de credite rămâne redusă.