Monografie bancară - Raiffeisen Bank

Prezentare generala

Raiffeisen Bank – “Cea mai buna banca româneasca” ( Global Finance)

Raiffeisen Bank este un partener pe termen lung pentru toti clientii sai, oferind o gama completa de servicii financiare pt persoanele fizice, întreprinderi mici si mijlocii si corporatii la standardele cele mai înalte, generând o rentabilitate peste medie a capitalului propriu.

La finele anului 2004, Raiffeisen Bank a fost singura banca dintre primele patru din România a carei cota de piata a crescut. Aceasta performanta a reusit printr-un efort combinat de operatiuni,de marketing si vânzari care a vizat cresterea nivelului serviciilor si a calitatii oferite clientilor, precum si dezvoltarea unor produse si servicii noi.

Cresterea dinamica a continuat si am înregistrat rezultate record în 2004, activele totale dublându-se pâna la peste 2 miliarde EUR.

Banca s-a situat pe locul trei din punct de vedere al activelor totale, cu o cota de piata de 9,2%, fata de 7,2% la sfârsitul anului 2003. De asemenea, profitul net a crescut de patru ori, ajungând la 26,7 milioane EUR, iar profitul înainte de impozitare a fost de 26,8 milioane EUR. În acelasi timp, cresterea veniturilor a dus la îmbunatatirea indicatorilor de performanta ai Bancii. Rentabilitatea capitalurilor proprii înainte de impozitare a crescut de la 10,2%, la sfârsitul anului 2003, la 21,3% la sfârsitul anului 2004. Cresterea profitabilitatii este reflectata si de rata costuri/venituri, care a ajunsla 84,6%.

Banca a continuat sa investeasca - aproximativ 40 milioane EUR - în sisteme, infrastructura, reteaua de unitati, precum si în programe de instruirea personalului. Toate acestea au avut ca scop obtinerea unui nivel ridicat de eficienta. Acest lucru va contribui la dezvoltarea sustinuta a Bancii în anii urmatori, pentru care este anticipata o crestere semnificativa a competitiei, precum si marje în scadere. Raiffeisen Bank are peste 1,5 milioane de clienti, cu 50% mai mult decât în anul anterior, acoperind toate segmentele de piata: persoane fizice, întreprinderi mici si mijlocii si corporatii - locale si multinationale. Activitatile de retail au crescut substantial, în special în ceea ce priveste creditele de consum, unde Banca a ajuns la o cota de piata de 14,8%. Aceasta crestere a avut la baza creditele pentru bunuri de folosinta îndelungata si creditele pentru nevoi personale, produse pe care le-am îmbunatatit prin adaugarea unor noi facilitati. Estimam o crestere a cererii de credite pentru achizitia de terenuri si constructia de locuinte pe care le-am lansat anul trecut.

Au fost extinse si modernizate canalele de distributie pentru a raspunde cerintelor clientilor nostri. Asadar, din cele 204 de unitati pe care le aveam la sfârsitul anului 2004, 49 au fost mutate în sedii noi, iar 22 au fost inaugurate în cursul anului trecut. Prin cele 680 de bancomate si cele peste 4.900 de terminale EPOS, Raiffeisen Bank este lider de piata. Împreuna cu partenerul nostru traditional, Connex - una dintre cele mai importante companii de telefonie mobila - am lansat primul card de credit co-branded de pe piata. Dinamismul si calitatea activitatilor noastre în domeniul cardurilor au fost recunoscute de No-cash, compania de monitorizare specializata, care a acordat Bancii premiile pentru "Cel mai dinamic emitent de carduri în 2004", "Cel mai bine vândut card de debit - Raiffeisen VISA Electron" si "Cel mai bine vândut card de credit - Raiffeisen MasterCard Standard".

Au fost extinse functionalitatile serviciului de mobile banking astfel încât clientii sa poata utiliza "myBanking" nu doar pentru obtinerea de informatii, ci si pentru efectuarea de tranzactii. Raiffeisen.

Direct, serviciul Raiffesein Bank de phone-banking, a fost oferit si întreprinderilor mici si mijlocii. Numarul utilizatorilor acestui serviciu a crescut semnificativ, precum si valoarea tranzactiilor. Numarul clientilor care utilizeaza canalele electronice a depasit 100.000 persoane în primele luni ale anului 2005.

La rândul sau, segmentul întreprinderilor mici si mijlocii (companii cu cifra de afaceri de pâna la 5 milioane EUR) s-a dezvoltat foarte mult, iar creditele acordate acestui segment s-au triplat. Clientii bancii întreprinderi mici si mijlocii (aproximativ 90.000) au beneficiat de credite pentru investitii si capital de lucru, precum si de noi servicii de cash management si trezorerie. Mesele rotunde organizate pentru acest segment la nivel de sucursala au fost foarte bine primite datorita consultantei oferite de specialistii Raiffeisen.

Totodata, a fost consolidat parteneriatul cu principalele companii din România. S-au folosit oportunitatile legate de fuziunile si achizitiile care au avut loc în mediul economic din Româniapentru a stabili noi relatii de afaceri, beneficiind de marca Raiffeisen (o banca puternica din Uniunea Europeana) si de dezvoltarea Bancii pe piata locala. Un alt succes a fost emisiunea de obligatiuni Raiffeisen Bank, cea mai mare din România dupa 1989. Peste 700 de investitori au fost atrasi de obligatiunile noastre, aproximativ jumatate din suma totala fiind subscrisa de investitori internationali. Cifrele vorbesc de la sine: valoarea emisiunii a fost echivalentul în ROL al aproximativ 37 milioane EUR, cu scadenta la 3 ani. Lead managerul sindicatului de intermediere a fost Raiffeisen Capital & Investment. Prin emisiunea de obligatiuni a Raiffeisen Bank, volumul pietei obligatiunilor din România s-a dublat, oferta depasind valoarea totala a tuturor emisiunilor de obligatiuni municipale si corporative emise pâna la acea data.