Cuprins
- 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 1
- 1.1. Momentul istoric al înfiinţării UniCredit Ţiriac Bank 3
- 1.2. Principalele etape şi evoluţia UniCredit Ţiriac Bank în cadrul sistemului bancar românesc 5
- 1.3 Forma si structura capitalului si actionariatului 7
- 1.4 Principalele functii, activitati si operatiuni bancare 8
- 1.5. Cadrul legislativ general si specific 10
- 1.6. Organisme de control si reglementare 10
- 1.7. Organizarea UniCredit Tiriac Bank 11
- 2. Gestiunea conturilor bancare 15
- 2.1 Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 15
- 2.2 Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 19
- 2.3. Incidenţe în funcţionarea conturilor bancare 21
- 2.4 Închiderea conturilor bancare 22
- 2.5 Instrumente de plată 25
- 2.5.1 Plăţile prin ordin de plată 25
- 2.5.2 Plăţile prin bilet la ordin 27
- 2.7 Moneda electronică 28
- 3. Creditarea bancara. Persoane fizice 36
- 3.1. Principiile creditarii 36
- 3.2. PRODUSE DE CREDITARE 36
- 3.3. ANALIZA, APROBAREA, CONTRACTAREA, DERULAREA SI RAMBURSAREA CREDITELOR 37
- 3.4. CIRCUITUL DOSARULUI DE CREDIT 42
- 3.5. CREDITUL PENTRU NEVOI PERSONALE SI CREDITUL IMOBILIAR 43
- 3.6. COMPARATIE CREDITUL PENTRU ORICE FARA IPOTECA SI CREDITUL IMOBILIAR PENTRU CONSTRUCTII 47
- 4. Deontologia bancară şi secretul profesional 48
- 4.1. Obligaţiile băncii 48
- 4.2. Implicarea băncii în prevenirea şi spălarea banilor 51
Extras din proiect
1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie
UniCredit Ţiriac Bank este o bancă a cărei activitate desfăşurată este de tip universal, iar clienţii sunt începând cu persoane fizice, continuând cu persoane fizice autorizate, întreprinderi mici şi mijlocii, până la companii multinaţionale din România.
UniCredit Ţiriac Bank este membră a Grupului UniCredit Italia, o instituţie financiar-bancar de nivel internaţional, "cu o reţea de aproximativ 10.000 de sucursale în 22 de ţări europene şi cu prezenţa în alte 27 la nivel internaţional. Aflată în top 5 jucători pe piaţa românească, UniCredit Ţiriac Bank oferă clienţilor săi, prin intermediul celor peste 240 sucursale ţi peste 3.000 angajaţi, soluţii financiare pentru necesităţile persoanelor fizice, I.M.M.-urilor, marilor corporaţii, persoanelor fizice autorizate" .
Asa cum singura declara pe site-ul oficial, banca este singura din România cu o reţea de 19 sucursale specializate pe produse şi servicii destinate companiilor. Ȋn plus, aceasta are prestigiul de a fi lider în domeniul real-estate, fiind şi singura, de altfel, cu o divizie special dedicată acestui tip de proiect. Cu ajutorul "cross border solutions" se "organizează relaţiile bancare ale clienţilor în multiple ţări astfel încât să beneficieze de aceeaţi calitate a serviciilor ca şi în ţara de origine"
Misiunea UniCredit Ţiriac Bank este de a oferi clienţilor, în permanenţă, produse şi servicii noi ca şi soluţii financiare la cerinţele, mişcările, evoluţiile pieţei. Cu ajutorul acestora ajuta la dezvoltarea comunităţii, la cresterea economică, la fluidizarea economiei.
Ca orice altă societate comercială care doreşte să ajungă în topul celor mai buni, desfăşoară activităţi de înaltă calitate, iar relaţiile societate-client sunt mai degraba cele de parteneriat. Acest lucru a fost, şi continuăsă fie posibil datorităîncrederii reciproce, responsabilităţii, experienţei şi expertizei, calităţii, şi nu în ultimul rând al transparenţei. Toate acestea au dus la statutul cu care UniCredit Tiriac Bank se mândreşte, de unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Europa.
UniCredit Ţiriac Bank şi-a diversificat modul de interacţiune cu clienţii prin toate canalele posibile, prin care ofera informaţii clare şi directe pentru interesele şi nevoile lor financiare.
Valorile pe care banca le promovează sunt angajamentul şi responsabilitatea socială, dezvoltarea oamenilor, integritatea. Datorită lor se explică implicaţia băncii în afara activităţii ei, în proiecte sociale: "Gift Matching" unde angajatii sustin cazuri filantropice, "Cicloteque" - promovează mersul pe bicicletăîn capitală, "Cruciada culturii", unde sunt organizate concerte de muzica clasică, "Debut literar UniCredit" sunt ajutaţi nou-scriitorii în publicarea primului lor volum, "Pavilionul Unicredit", "Festivalul şi Concursul Internaţional George Enescu", "Migrations - Romania", etc.
Misiunea şi valorile pe care le promovează, au adus bancii diverse disctincţii, câteva dintre acestea sunt:
- Euromoney: Premiul pentru Excelenţăîn Real Estate 2007
- Premiile "Nine O'Clock": Bancherul Anului 2010 - CEO UniCredit Ţiriac Bank
-Gala oameni pentru oameni 2009: Cea mai de impact intervenţie în comunitaţie prin sponsorizare acordată de o companie, UniCredit Ţiriac Bank pentru proiectul Cicloteque
- Cu acelaşi program "Cicloteque", banca a câştigat premiul II la secţiunea "Protecţia Mediului" în 2009
- Cel mai bun program de voluntariat corporatist "Gift Matching" 2010
- Piaţa Financiară în 2010 a numit UniCredit Ţiriac Bank "Best Retail"
- Cel mai bun program de cause related marketing - UniCredit Ţiriac Bank cu proiectul Cardurile UNICEF - 1% pentru saloanele mama-copil 2011.
Sigla băncii păstrează are urmatoarele semnificaţii:
- culoarea roşie şi sfera cu cifra 1 simbolizează: dinamism, energie, inovaţie, putere şi încredere, dorinţa de perfecţiune;
- sfera împreună cu numele UniCredit subliniază apartenenţa la Grupul UniCredit, unul din grupurile financiare de top din Europa;
- numele Tiriac aduce recunoaşterea unui nume important de pe piaţa bancară românească.
UniCredit Ţiriac Bank furnizează în România o gamă largă de produse şi servicii specializate prin partenerii săi:
- UniCredit Leasing
- UniCredit Corporate & Investment Banking
- UniCredit Consumer Financing
- Pioneer Investments
- ERGO Asigurări de Viaţă SA
1.1. Momentul istoric al înfiinţării UniCredit Ţiriac Bank
UniCredit Ţiriac Bank a ajuns la forma actuala după o serie de fuziuni:
1. Banca Ţiriac şi HVB Bank - cu numele HVB Ţiriac,
2. HVB Ţiriac şi UniCredit România, ce a rezultat UniCredit Ţiriac Bank.
Pentru a prezenta istoria băncii, trebuiesc menţionate pe scurt istoria celor trei bănci care stau la temelia UniCredit Ţiriac Bank.
Banca "Ion Ţiriac"
În anul 1990 omul de afaceri Ion Ţiriac împreuna cu partenerii săi auînfiiţat prima bancă cu capital privat din România, cu scopul de a contribui la succesul tranziţiei economiei prin plan la economia de piaţă.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Monografie Bancara - UniCredit Tiriac Bank.docx