Monografie BCR

1.Caracteristicile economice ale pieței persoanelor fizice și a firmelor

Piața reprezintă mulțimea consumatorilor, atât persone fizice cât și persone juridice, care își manifestă o influență clară asupra vânzărilor unui amunit produs.astfel de influență se naște din cumpărarea propriu-zisă a produsului. Printre cumpărătorii diferitelor produse se numără: pesoane fizice-indivizi sau personae juridice-instituții și întreprinderi, care se diferențiază între ele prin vaste aspecte psihologice și sociologice care contribuie la cumpărarea, consumul și satisfacerea nevoilor.

Relația client-bancă se construiește pe numeroase specificații economice ale pieței actuale și ale celei potențiale a persoanelor fizice și a firmelor, care descrie nivelul de necessitate economică atât a clienților persone fizice, cât și juridice. Din aceste observații banca află detalii despre rezulatele financiare, obiectul de activitate al clientului. De asemenea banca inspectează si situația material a fiecărei personae fizice și nivelul de lichiditate a fiecarei companii.

Pe lânga taote cele de mai sus, banca mai urmărește și gradul de îndatorare, solvabilitatea clienților, valoarea garanțiilor, iar din aceste observații entitatea bancară își clasifică clienții.Toată această analiză a pieței poate varia în funcție de clienți, iar băncile urmăresc să-și adapteze ofertele de servicii bancare în funcție de nevoile și cererea consumatorilor.

2. Miza economică a relației cu clienții

Băncile sunt instituții financiare ce urmăresc cu grijă să-și sporească profiturile, iar o relație nesudată între bancă și clienții săi are nu adduce nicio mulțumire de nici o parte. Piața românească bancară se află într-o permanentă dezvoltare și apar constant noi bănci, de unde clienții sunt liberi să-și selecteze serviciile în funcție de nevoile lor. Diferențele din cadrul sistemului bancar referitoare la serviciile oferite clienților sunt insezizabile, acest lucru contribuind la menținerea avantajului comparative al băncilor.

Relația dintre clienți și bănci este influențată de foarte mulți factori, precum:

-Credibilitatea sistemului bancar;

-Accesibilitatea la cumpărarea produselor și serviciilor;

-Însușirile și gradul calității serviciilor;

-Portofoliul de produse și servicii;

-Prezența unui personal competent și profesionist;

La baza legăturii dintre bănci si clienți este cșădită pe încredere, în mare parte, lucru care ajută la o mai bună selectare a potențialilor clienți.

3. Principiile și cadrul legal utilizat în activitatea bancară

Conform reglemetărilor BNR, băncile își desfaășoara activitatea conform ordinelor emise de Banca Națională a României, aplicând legislația cu privire la politica monetară, de credit, valutară, de plăți, de asigurare a prundețe și supravegherii bancare.

Activitatea băncilor este ghidată de reguile unei practice prudente și sănătoase conform legislției aflate în vigoare. Orice modificare a situației unei bănci trebuie să primească aprobarea BNR, în condițiile stabilite de lege.Băncile sunt urmărite și controlate în permanență de către BNR.

Capitolul I. Organizarea sistemului bancar românesc

1.1. Diferitele instituții de credit

Printr-o instituție de credit se înțelege că o instituție finaciar-bancară deprinde acțiuni de atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, urmând ca pe acestora unitatea bancară să ofere crdite. O instituție de credit mai este catalogată si ca o instituție emitentă de monedă, deoarece emite monedă scriputurală electronica) ca modalitate de plată. Sistemul românesc al instituțiilor de credit sunt organizate astfel:

- Bănci;

- Organizații cooperatiste de credit;

- Bănci de economisire și crditare în domeniul locative;

- Instituții emitente de monedă electronica;

Obiectivul principal al băncilor îl reprezintă atragerea de depozite și acordarea de credite pe baza acestora. După acest aspect, acestea se impart în societăți comerciale pe actțiuni, activitatea lor fiind supervizată de către Banca Centrală ( BNR).

Organizațiile cooperatiste de credit reprezintă asociații autonome și neguvernamentale a căror activitate este specifică instituțiilor de credit în mod normal, obiectivul acestor organizații fiind reprezentat de întrajutorarea membrilor. Exemplu: Banca Centrală COOperatistă CREDITCOOP.

Băncile de economisire și creditare în domeniul locativ sunt instituții de credit a căror funcție presupune finanțarea domeniului locative pe termen lung, obiectul de activitate fiind intermedierea economisirii și creditării collective în domeniu locativ.

Instituțiile de credit care se ocupă cu emiterea de monedă electronica poartă denumirea de instituții emitente de monedă electronica.

Banca Națională a Romaniei ( BNR) supraveghează întreaga activitate activitate a sistemului bancar românesc, având rolul de bancă centrală cu respinsabilitatea și dreptul de emite monedă, valide doar în interiorul granițelor țării noastre.

Băncile comerciale sunt reprezentate de societățile bancare care efectuează diferite operțiuni cu clienții, persone fizice sau juridice, contituind depozite, acordări de credite, închierieri casete de valori sau operațiuni de schimb valutar. Alături de bancile comerciale aflate pe teritoriul României, mai există și bănci cu captal de stat ( Banca de Import-Export a României), bănci private, bănci străine, precum și altele.

În țara noastră mai sunt și bănci agricole, bănci ipotecare, bănci de investiții, care desfășoară activități bancare. Principalele operațiuni deprinse de aceste tipuri de bănci amintim operațiunile de creditare a producției agricol și a companiilor ce prelucrează prodisele agricole, crditarea și finațarea investițiilor, dar și altele.

La finele anului 2016, sistemul bancar românesc includea 37 de bănci din care două dețineau capital integral sau majoritar de stat, trei unități de credit cu capital majoritar privat autohton, 24 de unități bancare cu capital majoritar străin și 8 sucursale ale unor bănci străine.