Cuprins
- CAPITOLUL 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie 4
- 1.1. Momentul istoric al înfinţării 4
- 1.2. Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc , 4 1.3. Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului 5
- 1.4. Principalele sale funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare 6
- 1.5. Cadrul legislativ general şi specific 8
- 1.6. Organismele de control şi reglementare 8
- 1.7. Organigrama băncii Raiffeisen Bank 10 1.7.1. Organigrama băncii centrale 10
- 1.7.2. Organigrama agenţiei Ştefan cel Mare subordonată Sucursalei Iaşi a Raiffeisen Bank România 13
- CAPITOLUL 2. Gestiunea conturilor bancare 15
- 2.1. Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 15
- 2.1.1. Categoriile de conturi bancare (curente, de depozit, de card, de împrumut) 15
- 2.1.2. Deschiderea conturilor bancare (persoane fizice, persoane juridice) 17 2.2. Operaţiuni curente şi operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 18
- 2.2.1. Operaţiuni curente derulate prin conturile bancare 18
- 2.2.2. Operaţiuni speciale derulate prin conturile bancare 19
- 2.3. Incidente în funcţionarea conturilor bancare 20
- 2.4. Închiderea conturilor bancare 21
- 2.5. Instrumente de plată utilizate în cadrul Raiffeisen Bank 22
- 2.5.1. Ordinul de plată 22 2.5.2. Cecul 22
- 2.5.3. Cambia 23
- 2.5.4. Biletul la ordin 23
- 2.5.5. Areditivul 24
- 2.5.6. Sisteme de plată electronice 24
- 2.5.7. Banca la domiciliu 25
- 2.6. Moneda electronică. 26
- 2.6.1. Cardurile de credit vs. cardurile de debit 26
- 2.6.1. Tipuri de carduri (persoane fizice, persoane juridice) 27
- 2.6.2. Reţeaua de bancomate 31
- 2.6.3. Exemplificarea operării cu monedă electronică pentru clienţii Raiffeisen Bank 32
- CAPITOLUL 3. Creditarea bancară. Persoane fizice 33
- 3.1. Reperele procesului de creditare 34
- 3.2. Principiile de creditare 36
- 3.3. Repere ligislative 37
- 3.4. Jaloane ale creditării 37
- 3.5. Flexicredit – credit de nevoi personale 39
- 3.6. Casa Ta – credit imobiliar 40
- CAPITOLUL 4. Deontologia bancară şi secretul profesional 43
- 4.1. Obligaţiile băncii 43
- 4.2. Implicarea băncilor în prevenirea şi spălarea banilor 49
- Bibliografie 52
Extras din proiect
CAPITOLUL 1
Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie
1.1 Momentul istoric al înfinţării
În anul 1994 RZB deschide în România o reprezentanţă la Bucureşti, devenind astfel una dintre primele bănci străine din sectorul bancar românesc.
În iunie 1998, reprezentanţa a fost transformată într-o subisidară a RZB, oferind servicii şi produse pentru companii.
În februarie 2001, RZB, împreună cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), şi-a exprimat interesul de a achiziţiona pachetul majoritar de acţiuni, peste 98,84%, ale Băncii Agricole, cea de-a treia bancă românească. Contractul de achiziţie a fost semnat la sfârşitul lunii iulie 2002. Din acest pachet, RZB-Austria deţinea 93,36%. Valoarea totală a tranzacţiei se ridică la 52 de milioane USD, din care 37 milioane USD reprezintă investiţii de capital, iar 15 milioane USD, preţul plătit pentru achiziţionarea acţiunilor.
Raiffeisen Bank România este o subsidiară a băncii austriece Raiffeisen Zentralbank. Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea, încheiată în iunie 2002, a celor două entităţi deţinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) în Romania - Raiffeisenbank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB şi Banca Agricolă, achiziţionată în 2001.
1.2 Principalele etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc
Raiffeisen Bank s-a evidenţiat pe piaţa românească ca o bancă universală, oferind o gamă completă de produse şi servicii atât persoanelor fizice, cât şi IMM-urilor şi corporaţiilor mari prin multiple canale de distribuţie.
Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveste companii cu o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare. De asemenea, banca are reprezentanti in 8 centre regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii bancare adaptate cerintelor acestora in orice zona a tarii.
După privatizarea încheiată în anul 2002, Raiffeisen Bank a reuşit o schimbare radicală. În 2004 banca a obţinut un profit net de 28,3 milioane EUR, de şase ori mai mare decât în anul 2003 (4,6 milioane EUR). Activele totale s-au dublat faţă de 2003, depăşind 2.000 milioane EUR. În 2005, banca a continuat să implementeze un plan de investiţii semnificativ, destinat în principal infrastructurii şi sistemelor IT&C, modernizării reţelei de unităţi şi extinderii reţelelor de ATM si POS.
Rezultatele excelente obţinute de Raiffeisen Bank au fost recunoscute de prestigioase publicatii romaneşti şi străine. Revista britanică Euromoney a acordat Raiffeisen Bank premiul pentru cea mai bună bancă de investiţii din România, iar revista Global Finance a desemnat banca, atât in 2004 cat şi în 2005, drept "Cea mai bună bancă din România".
În 2006, austriecii au facut o reorganizare a reţelei, unităţile fiind coordonate după linii de activitate, în locul sistemului vechi, care prevedea organizarea ierarhică regională. Astfel, au apărut unităţi specializate, cum sunt cele de vânzare a creditelor imobiliare sau cele pentru clienţi corporativi. Pe de altă parte, banca a introdus un sistem de salarizare care leagă într-o masură mai mare remuneraţia de activitatea salariatului.
Raiffeisen Bank este a treia bancă din sistemul bancar românesc cu active totale de peste 4,5 miliarde de euro. În anul 2010, banca înregistra un profit 83 milioane Euro.
Raiffeisen Bank are o reţea de 540 agenţii in toata ţara care deservesc aproximativ 2 milioane clienţi, dintre care aproape 105.000 de IMM-uri si 8.000 corporaţii mari si medii.
Raiffeisen Bank are in România o reţea de aproape 540 de unităţi şi aproximativ 6.880 de angajaţi. Raiffeisen Bank pune la dispozitia clienţilor şi alte canale de acces la serviciile si produsele băncii, oferind posibilitatea de a alege cea mai convenabilă şi rapidă metodă de lucru cu banca: Raiffeisen Direct (telefon banking), myBanking (mobile banking), Raiffeisen Online (internet banking pentru persoane fizice). Raiffeisen Bank deţine o reţea exinsă de ATM-uri şi EPOS-uri.
De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucător important pe piaţa cardurilor – a lansat primul card de credit co-branded, primul card de credit cu cip şi oferă clienţilor săi toată gama de carduri: de debit şi de credit, pentru persoane fizice şi juridice, în lei sau în valută, cu utilizare naţională sau internaţională de tip Visa sau MasterCard.
Raiffeisen Bank a fost apreciată si premiată de prestigioase publicaţii pentru activitatea din timpul anului 2010:
- "Cel mai echilibrat si curat portofoliu corporate” (Finmedia);
- "Premiul de Excelenta" pentru cea mai eficienta activitate corporatista din sistemul financiar-bancar (Business Press);
- “Banca Corporate a anului 2010” pentru ca a raspuns mai bine decat orice alta banca la nevoile clientilor sai corporatii (Business Arena Magazin);
- "Banca anului” pentru calitatea excelenta si dezvoltarea echilibrata a activelor bancii si, totodata, pentru faptul ca Raiffeisen Bank reuseste sa se mentina drept un pol de stabilitate intr-o perioada plina de turbulente si intr-un context economic neprielnic, dovedind soliditate si siguranta chiar si atunci cand economia este dominata de incertitudini (Piata Financiara);
- “Compania cea mai creativa a anului” pentru proiectul "ABCdar Bancar" (Debizz).
1.3 Forma şi structura capitalului şi a acţionariatului
Structura acţionariatului:
Capitalul Raiffeisen este deţinut aproape în totalitate de către Grupul RZB, conform următoarei structuri:
- 99,50% - Raiffeisen International Bank-Holding AG;
- 0,5% - Alţi acţionari
Capitalul social
Raiffeisen Bank S.A. şi-a majorat capitalul social cu suma de 3.741.361,50 de lei, valoarea totală a capitalului social rezultat fiind de 1.200.000.000 lei. Aceasta mărire de capital s-a facut prin încorporarea de rezerve disponibile (cu excepţia rezervelor legale) în capitalul social al Raiffeisen Bank S.A. Distribuţia noilor acţiuni s-a realizat pro-rata, corespunzator deţinerilor acţionarilor existente în cadrul capitalului social al Raiffeisen Bank S.A.
Numar de acţiuni : 11.962.586.39 , Acţiunile ordinare au o valoare nominală de 0.1 RON/ acţiune.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Monografie Raiffeisen Bank.docx