Monografie Raiffeisen Bank Iași

CAP 1. Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1 Momentul istoric

Friedrich Wilhelm Raiffeisen (1818-1888), primar al mai multor oraşe germane, a întemeiat în 1862 o uniune de credit în Anhäusen, Germania. În 1886, apare prima uniune bancară Raiffeisen în Mühldorf, Austria.

Grupul Raiffeisen devine cel mai mare grup bancar privat din Austria şi are o structură pe trei niveluri:

- Primul nivel cuprinde 680 de bănci locale care, la rândul lor, au un total de 1.680 de sucursale. Numărul total de unităţi Raiffeisen ajunge astfel la 2.360.

- Cel de-al doilea nivel este format din băncile regionale (Landesbanks), care se numară şi printre principalii acţionari ai Raiffeisen Zentralbank Österreich AG (RZB-Austria), deţinând împreună mai mult de 80 % din capitalul social.

- RZB Austria, acţionarul principal al reţelei de bănci din Europa Centrală şi de Est, constituie cel de-al treilea nivel şi reprezintă instituţia centrală a grupului bancar.

RZB-Austria a fost fondată în 1927 pentru a coordona activităţile şi politicile financiare ale întregului grup bancar Raiffeisen şi este responsabilă cu tranzacţiile şi operaţiunile efectuate în numele grupului la nivel naţional şi internaţional.

Serviciile bancare oferite sunt completate de cele financiare ca bancă de investiţii, serviciile de consultanţă privind privatizările, gestionări de proiecte în domeniul imobiliar, leasing, servicii comerciale.

Operaţiunile internaţionale ale RZB-Austria se concentrează în principal pe pieţele în formare. Poziţia sa şi legăturile tradiţionale cu Europa Centrală şi de Est au ajutat RZB-Austria să stabilească excelente relaţii cu firmele, băncile şi alte instituţii din această regiune.

Odată cu procesul de liberalizare din Europa Centrală şi de Est şi tranziţia de la economia centralizată la economia de piaţă, RZB-Austria şi-a dezvoltat semnificativ activitatea internaţională, reuşind să devină una dintre cele mai bune bănci specializate în pieţele în formare din această regiune.

RZB-Austria operează în douăsprezece ţări din regiune printre care se numără şi România din 1998. Reţeaua sa include atât Europa Centrală şi de Est, cât şi Europa Occidentală precum şi celelalte continente prin compania financiară din New York, prin sucursalele din Londra şi Singapore, precum şi prin birourile de reprezentanţă din Paris, Bruxelles, Moscova, New York, Beijing, Hong Kong, Bombay şi Ho Chi Minh.

1.2. Principale etape şi evoluţia sa în cadrul sistemului bancar românesc

Raiffeisen Bank este o bancă universală de top pe piaţa românească, oferind o gamă completă de produse şi servicii de calitate superioară persoanelor fizice, IMM-urilor şi corporaţiilor mari, prin multiple canale de distribuţie: unităţi bancare (peste 550 în toată ţara), reţele de ATM şi EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) şi internet banking (Raiffeisen Online).

Prezenţa Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) în România a început în anul 1994 prin deschiderea unei reprezentanţe la Bucureşti, reprezentanţă ce în 1998 a fost transformată într-o subsidiară a RZB, oferind servicii şi produse pentru companii.

În anul 2000, una dintre cele mai mari bănci deţinute de statul român - Banca Agricolă - se afla într-o situaţie financiară dificilă. Datorită măsurilor luate de autorităţile române, precum preluarea creditelor neperformante de către stat, banca a fost pregătită pentru privatizare.

În februarie 2001, RZB, împreună cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), şi-a exprimat interesul de a achiziţiona pachetul majoritar de acţiuni ale Băncii Agricole, pachetul de acţiuni fiind preluat de la Autoritatea pentru Privatizare şi Administrarea Participaţiilor Statului (APAPS). Cele două instituţii au preluat peste 98,84% din acţiunile celei de-a treia bănci româneşti, Banca Agricolă, din acest pachet, banca austriacă deţinând 93,36%.

După zece ani în proprietatea statului, timp în care a înregistrat pierderi de peste 1 miliard de dolari, Banca Agricolă a trecut în proprietate privată pentru 15 milioane de dolari şi o majorare de capital de 37 milioane de dolari.

Pentru această privatizare Raiffeisen a primit numeroase premii, precum:

- Investitorul anului 2001 – premiu acordat de cotidianul Nine O’clock;

- Partea leului – premiu acordat de cotidianul Ziarul Financiar;

- Nominalizare la premiul Oscar acordat de săptămânalul Capital.

Raiffeisen Bank România a rezultat prin fuziunea încheiată în iunie 2002 a celor două entităţi deţinute de RZB în România - Raiffeisen Bank (România), înfiinţată în 1998 ca subsidiară a Grupului RZB, şi Banca Agricolă, achiziţionată în 2001. Această fuziune a fost aprobată de către Adunarea Generală Extraordinară a Acţionarilor , care în data de 18 mai 2002 a hotărât în unanimitate aprobarea fuziunii prin absorbţie.

După privatizare, Raiffeisen Bank a suferit o schimbare radicală.

La finalul anului 2003, Grupul Raiffeisen în România înregistrează un profit net de 5,1 milioane de Euro (conform IAS), o creştere a activelor cu peste 64% faţă de 2002, până la 1.070 milioane Euro, precum şi o cotă de piaţă de 7,2% faţă de 5,1% înregistrată în anul 2002. De asemenea, în acest an, Raiffeisen Bank este desemnată “Banca Anului 2003” de publicaţiile Bucharest Business Week, Piaţa Financiară, Capital, precum şi “Cea mai admirată companie” de către Ziarul Financiar.