Monografie - Sistemul Bancar al Japoniei

1.SISTEMUL BANCAR DIN JAPONIA

1.1. ISTORIC

Sistemul bancar japonez s-a dezvoltat începând cu cea de-a doua parte a secolului al XIX – lea. Astfel, după modelul american, au fost create de către comercianţii mai importanţi mai multe bănci naţionale private, conform legii bancare din 1863. În pofida aparenţelor, sistemul bancar japonez a fost puternic dirijat. Pânã spre mijlocul anilor ’70, o legislaţie strictă a menţinut sub controlul permanent al autorităţilor totalitatea operaţiunilor externe ale băncilor nipone, în vederea mobilizării la maximum a resurselor necesare unei dezvoltări economice multilaterale, cu accentul pe expansiune comercialã, spre pieţele străine.

În anii ’80, când s-au amplificat considerabil excedentele comerciale şi implicit creanţele asupra străinătăţii, au intervenit schimbări fundamentale, adevărate mutaţii în domeniul valutar-financiar, prin liberalizarea progresivã a mişcãrilor de capital între Japonia şi exterior, concomitent cu lãrgirea gamei de operaţiuni monetare permise bãncilor.

De asemenea, în 1882, a fost creată banca centrală, care avea statut privat, pentru ca, în 1942, să fie transformată într-o bancă ce are până în prezent statut de bancă publică şi privată. În ultima parte a secolului al XIX –lea, guvernul a creat o serie de bănci guvernamentale, cum ar fi banca de schimb Yokohama, care finanţa comerţul exterior şi banca ipotecară a Japoniei. Astfel, la sfârşitul secolului, se putea face distincţia între marile şi micile bănci private. Marile bănci private, aproape în totalitate naţionale, erau stabilite în marile oraşe, fiind denumite astfel City Banks (bănci urbane). Ele finanţau o mare parte a industriei Japoniei, de asemenea prestând servicii pentru agenţii fiscali ai guvernului.

În anii 1980 au apărut probleme atunci când riscul de credit a fost evaluat nepotrivit luându-se astfel decizii manageriale eronate.Din 1990, Japonia a cunoscut o stagnare economică, împreună cu un sector bancar mult prea presat. Tot in anii ‘90, colapsul pieţei imobiliare accentuata de incapacitatea de a prevedea pericole potenţiale au condus la o criză bancară la sfârşitul anilor 1990.

O nouă perioadă în Sistemul Bancar cunoscută sub numele de "Big Bang" a început în 1998 şi a durat până în 2001. "Big Bang" a presupus dereglementare în economia Japoniei şi liberalizarea bancară.

În prezent, sistemul bancar japonez trece printr-o reorganizare majoră şi se află în faza de restructurare. Procesul de restaurare în curs de desfăşurare va necesita o înţelegere aprofundată sectoarelor de afaceri internaţionale în scopul de a prospera în această lume interconectată competitiv la nivel global. la nivel global, se constatã o revenire în prim-plan a bãncilor japoneze, care sunt pe cale de a depãşi problemele cu care s-au confruntat în ultima vreme, în special în ceea ce priveşte creditele neperformante.

1.2 TIPURI DE INSTITUŢII

Sistemul bancar japonez a fost supus unor reforme structurale începând cu anul 2001. Majoritatea instituţiilor financiare aflate în proprietatea statului au fost privatizate.

Sectorul bancar japonez, în esenţă, este format din 12 banci mari şi pe plan internaţional orientat şi mai mult de o sută de bănci regionale principale şi secundare Marile bănci sunt împărţite în două segmente, băncile urbane şi bănci Trust. Băncile regionale sunt împărţite în două asociaţii, Asociaţia Regională Banca Japoniei şi al Asociaţiei Regionale a doua Banks.6 Toate băncile regionale au fost de operare ca băncile comerciale din 1989.

Băncile comerciale (12): sunt bănci care se bazează pe atragerea de depozite, acordarea de credite si oferta de servicii de plăţi. Acestea cuprind 12 bănci principale care îşi au sediile în Tokyo, Osaka, Kobe şi care deţin 20 % din totalul depozitelor şi creditelor, exercitând o influenţă puternică în economia japoneză. Aceste bănci reprezintă reţeaua bancară japoneză având în medie 213 ramuri. De asemenea acestea sunt bănci care oferă o multitudine de servicii, încercând să satisfacă nevoile consumatorilor. Cele mai mari bănci comerciale deţin filiale în peste 20 ţări ale lumii. (ex.: Banca Ashikaga, Japonia Citibank, Banca Hokkaido, Banca Miyazaki, Banca Mizuho, Banca Saga, Banca Shiawase Yamagata, Banca Shinsei etc.).Acestea cuprind :

- Băncile urbane (6): funcţionează ca bănci comerciale, care oferă servicii bancare, în principal pentru clienţii corporativi mari. Ele operează peste un spectru larg de activităţi financiare, dominând majoritatea activităţii bncare.

- Băncile regionale (64) işi focalizează activitatea în principal pe serviciile bancare în zone geografice specifice. Mai mult de 80 la sută din clienţii băncilor regionale sunt întreprinderi mici şi mijlocii locale; şi depozite individuale reprezintă aproximativ 70 % din totalul depozitelor.