Monografie - Sistemul Bancar din Slovenia

Capitolul I

Descrierea sistemului bancar din Slovenia

1.1 Istoric

Cadrul juridic actual a fost înfiinţat în anul 1999 cu o trecere la o nouă legislaţie bancară, care a fost introdusă pentru a aduce legislaţia slovenă, în conformitate cu directivele Uniunii Europene, legea suferind o serie de modificări în 2001 în domeniul supravegherii pe bază consolidată și a activitătii de creditare, etc.

Sistemul financiar din Slovenia este dominat de instituţii financiare, şi doar un sfert din intermedierea financiară este efectuată de către instituţii financiare nemonetare. În ciuda creşterii rapide a intermedierii în timpul tranziţiei, intermedierea prin sistemul bancar rămâne încă scăzută în comparaţie cu celelalte ţări ale Uniunii Europene. Intermedierea financiară a înregistrat în Slovenia o valoare de 128% din PIB la nivelul anului 2008.

Sistemul bancar sloven este un sistem bancar universal. Ca şi în majoritatea ţărilor europene continentale, nu există nici o cerinţă obligatorie pentru a separa băncile comerciale de băncile de investitii. Cu toate acestea, sistemul bancar universal nu exclude posibilitatea că instituţiile de credit individuale pot avea licenţe restrânse sau specializate, în special linii de business.

Supravegherea sistemului bancar este responsabilitatea BOS (Basic Operating System). Autorităţile de supraveghere sunt organizate ca un departament în cadrul BOS. Acestea se concentrează pe detectarea precoce a riscurilor şi punerea în aplicare a măsurilor corective corespunzătoare.

Nova Ljubljanska Banka (NLB) este cea mai mare bancă a Sloveniei. A doua cea mai mare bancă slovenă - Nova Kreditna banka Maribor (NKBM) - împărtăşeşte destinul altor instituţii de credit la nivel mondial şi emisiunea de obligaţiuni recente ar trebui să ajute la îmbunătăţirea raportului de adecvare a capitalului şi să furnizeze numerar pentru a fi transmis prin împrumuturi clienţilor săi. Cota de piaţă combinată a NLB şi NKBM raportată la activele totale a fost de 40,6% la 31 septembrie 2009. NLB detine în totalul creditelor acordate o pondere de 28,3% eclipsând o cotă de 9,3% a NKBM din 30 septembrie 2009 şi imaginea rămâne identică atunci când capacitatea băncilor de a aduna depozite este de 31,5% şi 9,9% pentru NLB şi respectiv NKBM. Cu un profit net de 49,3 milioane de euro la 30 septembrie 2009, NLB a reprezentat o treime din profitul agregat generat de sectorul bancar sloven.

Procesul de reabilitare a două bănci cu capital de stat a fost finalizat cu succes în iulie 1997 şi privatizarea lor era în curs de desfăşurare în anul 2000. La sfârşitul lunii mai 2001, Guvernul a aprobat programele de privatizare pentru cele mai mari două bănci slovene - Nova Ljubljanska Banka (NLB) şi Nova Kreditna Banka Maribor (NKBM). Privatizarea NLB a fost efectuată prin grupul belgian KBC cu achiziţionarea unei părti de 34%, iar Banca Europeană pentru Reconstrucţie şi Dezvoltare a achiziţionat o parte de 5%.

Programul Guvernului de privatizare pentru NKBM adoptat în mai 2001 prevedea vânzarea de 65% pentru un partener strategic străin. După o examinare atentă a trei oferte şi în urma negocierilor cu ofertanţii, comisia responsabilă pentru gestionarea şi supravegherea procedurii de vânzare a NKBM a ajuns la concluzia că niciuna dintre oferte nu îndeplineau toate obiectivele prevăzute în programul de privatizare NKBM. În aprilie 2002 Guvernul a confirmat decizia Comisiei de a suspenda procedura de vânzare de 65,94% din acţiunile NKBM. La sfârşitul anului 2007, 49% din actiunile NKBM aflate în proprietatea statului au fost vândute la bursă.

1.2 Tipuri de institutii

Sistemul bancar din Slovenia a înregistrat 18 bănci comerciale, 3 bănci de economii și 3 suscursale ale băncilor străine, la finalul anului 2008, numărul total al institutiilor de credit scăzând cu 3 institutii fată de anul anterior.

1. Băncile comerciale

O caracteristică a băncilor comerciale sau de depozit este aceea că efectuează toate tipurile de operaţiuni bancare Activitatea lor este diversă şi se poate modifica liber în funcţie de cerinţe, posibilităţi şi propria orientare însă operaţiunile de bază sunt reprezentate de constituirea de depozite şi utilizarea lor în scopul acordării de credite agentilor economici.