Monografie Unicredit Țiriac Bank

1. Prezentarea bancii

UniCredit Tiriac Bank este membra a Grupului UniCredit, unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, cu o retea de 7,200 de sucursale in 20 de tari. UniCredit Tiriac Bank este o banca universala ce ofera produse si servicii calitative la standarde internationale atat persoanelor fizice, companiilor mici si mijlocii, cat si marilor corporatii multinationale din Romania. Clientii bancii beneficiaza de toate avantajele oferite de o retea extinsa, la care se adauga avantajul cunoasterii pietei locale si cel al apartenentei la un important grup bancar. Consultantii bancari au expertiza necesara pentru a oferi solutii bancare excelente clientilor din tara si de peste hotare, construind cu acestia o legatura profesionala bazata pe incredere reciproca.

UniCredit Tiriac Bank are aproximativ 2700 de angajati, mai mult de 600.000 de clienti, 136 sucursale in 38 judete, un profit brut consolidat de 83 milioane RON , venituri totale de 197 milioane RON si active totale de 12.07 miliarde RON .

In anul 2006, la inceputul lunii octombrie, HVB Tiriac Bank şi UniCredit Romania au demarat procesul de fuziune in urma căruia va rezulta UniCredit Tiriac Bank. Fuziunea se estimează a fi finalizată la 1 iunie 2007 şi va pozitiona noua entitate bancară in topul primilor jucători de pe piaţa bancară românească, cu active totale nete de peste 3,3 miliarde de euro, 140 de sucursale şi peste 600.000 de clienţi. UniCredit Group, unul dintre cele mai puternice grupuri bancare europene, deserveşte in Europa peste 35 milioane de clienţi prin intermediul a 7.000 de unităţi bancare în 20 de ţări. Reţeaua din Europa Centrala si de Est a UniCredit Group cuprinde 3.000 de unităti bancare şi 24 de milioane de clienţi în 18 ţări.

Veniturile combinate ale celor doua banci au crescut cu aproape 15% si venitul operational a crescut cu 10%, in pofida impactului costurilor nerecurente legate de fuziune . In trimestrul al 4-lea din 2006, cele doua banci au atras un numar total de 37.000 noi clienti. Rezultatele operationale anuntate de HVB Tiriac Bank si UniCredit Romania indica o evolutie buna a ambelor filiale bancare ale UniCredit Group, in contextul efortuilor de fuziune si integrare pe care le implica prima tripla fuziune din sistemul bancar romanesc.

La sfarsitul anului 2006, veniturile totale ale HVB Tiriac Bank au crescut cu 11,2% fata de 2005, atingand 580 milioane RON, iar veniturile operationale au crescut cu 7% fata de anul precendent, ajungand la 275 milioane RON. Activele totale ale bancii au atins 8.750 milioane RON, in scadere usoara cu 8,3% fata de sfarsitul anului 2005. Banca a avut un profit brut de 195 milioane RON, cu 11,8% mai mic decat in anul precendent (sau +21,9%, fara a se lua in considerare efectele costurilor nerecurente legate de fuziune si de integrare). Indicatorul ROE dupa impozitare a fost de 16,9%, cu un raport al costurilor operationale/ venituri de 52,6%. La sfarsitul anului 2006, HVB Tiriac Bank avea 526.000 de clienti (3.400 de companii si 522.600 persoane fizice), cu 26.000 mai multi fata de cifrele raportate la sfarsitul trimestrului al 3-lea din 2006. Dan Pascariu, Presedinte HVB Tiriac considera ca rezultatele bancii din anul 2006 au fost bune daca se iau in considerare costurile corelate cu fuziunea si cu integrarea operationala: "Anul 2006 a fost un an important pentru HVB Tiriac Bank, caci am reusit sa finalizam cu succes prima fuziune si am inceput-o pe a doua cu UniCredit Romania limitand pe cat posibil impactul acestei perioade asupra activitatii zilnice a bancii. Daca nu luam in considerare costurile acestei triple fuziuni, HVB Tiriac a avut o buna evolutie in ceea ce priveste toti indicatorii de business.”

Banca a fost foarte activa in sectorul corporate banking. Numarul total al clientilor corporate a depasit 3.400, de la 1.760 in 2005, in vreme ce portofoliul de credite corporate a atins nivelul de 2.800 milioane RON la sfarsitul anului 2006. Pe langa promovarea activa a produselor derivate pentru clientii corporate, banca a pus accentul pe dezvoltarea produselor de cash management, ca si pe solutiile adaptate clientilor cheie, cum ar fi implementarea de modalitati alternative de colectare a facturilor prin parteneri agreati sau prin e-commerce.

HVB Tiriac Bank si-a mentinut pozitia de lider pe segmentul finantarilor imobiliare din Romania, dublandu-si pentru al doilea an consecutiv portofoliul de active, axandu-se pe proiectele imobiliare comerciale si pe solutii de finantare flexibile pentru proiecte rezidentiale de mare anvergura. In 2006, numarul de credite retail s-a dublat, in timp ce valoarea creditelor acordate acestei categorii de clienti a crescut cu aproape 48%. In 2006, 20.000 de clienti persoane fizice foloseau serviciul HVB Tiriac Online Banking, dublu comparativ cu anul anterior. Departamentul de Private Banking fondat in 2003 si-a dublat portofoliul de clienti in 2006, atingand un volum de active de 540 milioane RON.

Anul 2006 a fost un an de succes si pentru UniCredit Romania. Banca a raportat venituri in crestere cu 28% fata de 2005, atingand 174 milioane RON. Activele totale ale bancii au atins 2.854 milioane RON, in crestere cu 41% fata de sfarsitul anului 2005. Veniturile operationale au crescut cu 43% in 2006 fata de anul anterior, pana la suma de 44 milioane RON, datorita unei mai bune eficiente a fortei de vanzare din sucursale in urma planului de expansiune organica a bancii in anii 2005-2006 care a implicat deschiderea a aproximativ 20 de sucursale. Profitul brut a avut o crestere anuala de 125% fata de 2005, atingand 15 milioane RON in pofida efectului costurilor nerecurente corelate cu fuziunea in desfasurare cu HVB Tiriac Bank. La 31 decembrie 2006, UniCredit Romania avea un portofoliu de 74.300 de clienti (59.300 persoane fizice si 15.000 de companii), cu peste 11.000 de noi clienti atrasi de banca in al patrulea trimestru din 2006.

Creditele retail au contribuit cel mai mult la cresterea portofoliului total de credite – imprumuturile acordate clientilor retail au avut o crestere anuala de aproape 150%, cifrandu-se la 329 milioane RON, in timp ce creditele pentru companii au sporit anual cu mai mult de 30%. In contextul reglementarilor BNR la creditarea in valuta, imprumuturile totale au crescut cu 45%, atingand 1.661 milioane RON (comparativ cu 1,150 milioane RON la 31 decembrie 2005). In 2006, UniCredit Romania si-a incheiat planul de extindere organica a retelei de unitati pentru a-si spori eficienta in deservirea clientilor persoane fizice. Noile produse de creditare au fost introduse pentru a veni nu doar in intampinarea clientilor persoane fizice, dar si a clientilor corporate si persoanelor care desfasoara profesii liberale (avocati, notari publici, arhitecti, medici etc). In 2006 banca a lansat si un pachet de produse si servicii pentru romanii care lucreaza cu forme legale in Italia.