Operațiuni cu Carduri la GE Garanti Bank

CAPITOLUL 1. Aspecte teoretice privind operaţiunile cu carduri

1.1. Generalităţi despre carduri şi participanţii la activitatea cu carduri bancare

DEFINIŢII:

1. Emitentul cardului

Emitentul este o instituţie de credit sau o instituţie financiară nebancară care emite şi pune la dispoziţia deţinătorului un instrument de plată electronică, pe baza unui contract încheiat cu acesta.

2. Organizaţia internaţională de carduri

Reprezintă proprietarul de marcă, denumit conform uzanţelor internaţionale “credit card company”, este o persoană juridică, proprietară a mărcii sub care este emis un card şi care, în baza contractului încheiat, poate acorda băncii dreptul de a folosi marca respectivă, precum şi accesul în cadrul unui anumit sistem de plăţi şi servicii de marketing, prelucrare de informaţii etc. (MasterCard International, VISA International, precum şi toate organizaţiile internaţionale cu care Banca întocmeşte un acord referitor la emiterea şi/sau acceptarea produselor acestora, coordonează şi asigură compensarea şi decontarea tranzacţiilor cu carduri emise sub însemnele proprii).

3. Cardul

Reprezintă un instrument de plată electronică, respectiv un suport de informaţie standardizat, securizat şi individualizat, care permite deţinătorului său să folosească disponibilităţile băneşti proprii dintr-un cont deschis pe numele

său la emitentul cardului şi/sau să utilizeze o linie de credit, în limita unui plafon stabilit în prealabil, deschisă de emitent în favoarea deţinătorului cardului, în vederea efectuării uneia sau mai multora dintre urmatoarele operaţiuni:

a) retragerea sau depunerea de numerar de la terminale precum distribuitoarele de numerar şi/sau ATM, de la ghişeele emitentului/instituţiei acceptante sau de la sediul unei instituţii obligată prin contract să accepte instrumentul de plată electronică, respectiv încărcarea şi descărcarea unităţilor valorice în cazul monedei electronice;

b) plata bunurilor achiziţionate şi/sau serviciilor prestate de comercianţii acceptanţi şi/sau emitenţi (de exemplu, plata serviciilor prestate de companii în domeniul telefoniei mobile, fixe, transmisii de date, servicii de televiziune şi internet sau de către alţi furnizori de utilităţi), precum şi plata obligaţiilor către autorităţile administraţiei publice, reprezentând impozite, taxe, amenzi, penalităţi etc., prin intermediul imprinterelor, terminalelor POS, ATM sau prin alte medii electronice;

c) transferurile de fonduri.

În raport de prezenţa fizică a cardului, tranzacţiile prin card pot fi clasificate astfel:

• tranzacţii unde cardul este prezent - locaţii comerciale tradiţionale, ATM şi ghişee de bancă - reprezintă acele tranzacţii unde banda magnetică a cardului sau cipul cardului este citită/citit electronic sau unde se obţine amprenta elementelor confecţionate în relief ale cardului pe chitanţă, cu ajutorul imprinterului mecanic;

• tranzacţii unde cardul nu este prezent - reprezintă tranzacţiile ordonate prin telefon, poştă, Internet, unde nu există dovada participării fizice a cardului, însă deţinătorul trebuie să furnizeze parole sau coduri, de exemplu, Card Verification Value (CVV2), parola e-commerce etc.

Cardul se prezintă sub forma unei cartele din material plastic, care constituie suportul pentru informaţii standardizate, securizate şi individualizate, şi conţine culori, elemente de design, tipuri de caractere imprimate şi alte caracteristici de individualizare specifice fiecărui emitent şi sistem internaţional de transfer de fonduri şi decontare cu carduri.

Cardul prezintă următoarele caracteristici generale:

1. Elemente de identificare:

• Numele şi marca organizaţiei financiar-bancare emitente a cardului;

• Însemnele şi mărcile organizaţiei internaţionale de plăţi şi decontări cu carduri, al cărei membru este banca emitentă;

• Elementele de identificare a tipului de card;

2. Elemente de personalizare:

• Numele şi prenumele deţinătorului, redactat cu carcatere latine şi fonturi vizibile;

• Numărul de card, compus din numărul de identificare al emitentului şi al deţinătorului (compus din cifre arabe);

3. Elemente de securitate:

• Hologramă;

• CVC 2” sau “CVV”– cod tipărit pe spatele cardului;

• Spaţiul geografic de utilizare (card cu circulaţie internaţională sau naţională), acolo unde este cazul;

4. Date privind termenul de valabilitate al cardului conform calendarului gregorian;

5. Banda magnetică pe verso-ul cardului, respectiv microcip încorporat pe faţa cardului, care cuprinde elemente codificate de individualizare a cardurilor;

6. Un panel de semnătură cu fundal de culoare deschisă, rezistent la uzură şi având elemente de siguranţă în desen, care să limiteze posibilitatea ştergerii sau modificării semnăturii;

7. Alte caractere imprimate în relief.