Organizarea, funcționarea și conducerea sistemului bancar

Capitolul 1. Aspecte generale legate de sistemul bancar

1.1 Structura sistemelor bancare

In principalele tari dezvoltate, sistemele bancare sunt eterogene, cuprinzand o diversa tipologie de banci, dar manifesta tendinta de uniformizare in contextul procesului de globalizare financiara.

Din punct de vedere a organizarii activitatii bancare si al gradului de specializare se poate stabili o distinctie intre doua tipuri de sisteme bancare :

- sisteme bancare ale Europei Continentale, care functioneaza dupa modelul bancii universale , fiind putin specializate ;

- modelul american aplicat si in Japonia, avand la baza o specializare stricta a institutiilor bancare .

Banca universala efectueaza multiple tipuri de operatiuni bancare, presteaza diverse servicii bancare si se adreseaza tuturor categoriilor de clienti si nu isi limiteaza activitatea la anumite sectoare (la noi, societatile bancare sunt, prin lege, banci universale).

Banca universala ofera o gama larga si completa de servicii financiare :

- acorda credite ;

- colecteaza depozite ;

- gestioneaza mijloacele de plata ;

- realizeaza plasamente in titluri si participatii la capitalul intreprinderii .

Modelul bancii universale s-a impus in a doua jumatate a secolului al XIX-lea, perioada in care bancherii au angajat bancile in activitati diverse si in special in operatiuni internationale. Principiul bancii universale s-a raspandit cu usurinta, cazul cel mai relevant fiind al Germaniei unde a fost instituit cel mai complet si dezvoltat model de banca universala.

Banca specializata a desemneaza banca comerciala sau institutia de tip bancar, care, de regula, alaturi de operatiuni bancare de baza, dezvolta preponderent operatiuni bancare de un anumit tip sau un anumit domeniu.

Un exemplu semnificativ il constituie Statele Unite ale Americii, unde in urma reformelor bancare introduse dupa criza din anii ’30, s-a produs o separare functionala si geografica a activitatii bancare, iar bancile comerciale (de depozit) si-au delimitat activitatea fata de bancile de afaceri(de investitii).

Sistemul bancar specializat al Statelor Unite ale Americii desemneaza cele 12 banci care formeaza Sistemul Rezervelor Federale - Banca Centrala a Statelor Unite ale Americii. Fiecare banca a rezervelor federale este condusa de un consiliu format din 9 directori care isi aleg un presedinte cu aprobarea Consiliului Guvernatorilor al Federatiei.

Bancile Rezervelor Federale au ca scop:

- aducerea la indeplinire a politicii monetare stabilita de Federatie;

- examineaza bancile membre;

- compensarea cecurilor si a altor titluri de credit ale bancilor membre ;

- retrag valuta din circulatie si emit valuta noua;

- asigura contractele locale ale Federatiei ;

- creditarea bancilor comerciale;

- fixarea ratei scontului;

- operatiuni de open market.

In prezent are loc un proces de flexibilizare a legislatiei, intalnit in sistemele bancare specializate: Marea Britanie si Statele Unite, favorizand procesul de creare a unor mari banci universale, ca urmare a operatiunilor de fuziune si absorbtie.

Analiza cantitativa a sistemului bancar european comparativ cu cel american evidentiaza urmatoarele aspecte:

- suma activelor bancare ale Frantei si Germaniei depaseste o treime din activele bancilor americane;

- ponderea sistemelor bancare ale celor 15 tari membre ale Uniunii Europene reprezinta 40% din activele bancare mondiale;

- rolul bancilor in economie este sporit in Europa.

Din punctul de vedere al structurii capitalului se pot distinge :

- banci private;

- banci de stat;

- banci mixte.

Bancile private au ca principala caracteristica apartenenta capitalului unei singure persoane sau unui grup de persoane.