Particularități ale activității de retail

Introducere

În ultimii 25 de ani, sistemul bancar a înregistrat numeroase modificări structurale. Mari bănci au fuzionat, multe instituţii de credit au devenit jucători globali, s-a realizat o conglomerare a activităţilor financiar-bancare sub umbrela unui singur grup. O dată cu creşterea dimensiunilor instituţiilor, am asistat la o creştere a concurenţei bancare în toate segmentele de activitate, inclusiv în cea de retail.

Activitatea bancară de retail cuprinde în principal servicii de intermediere şi plăţi pentru persoane fizice, clienţi individuali, mici întreprinzători, cu toate produsele complementare acestora. Printre acestea enumerându-se: conturile curente; creditele ipotecare (în lei sau valută) ( imobiliare, autoturisme, nevoi personale, bunuri de folosinţă îndelungată, etc.) ; produsele de economii, depozitele; transferurile intra-bancare, inter-bancare sau internaţionale; cardurile bancare/ de debit; plata facturilor de utilităţi/servicii (prin contracte încheiate cu banca, de la bancomat, etc). Altfel spus, activitatea bancară de retail se caracterizează printr-un număr mare de clienţi, conturi şi tranzacţii, o mare varietate de produse şi servicii, o dependenţă strânsă faţă de evoluţia noilor tehnologii, precum şi un nivel ridicat de cooperare între bănci, comercianţi, firme şi consumatori.

Totuşi, cu toate acestea, devine din ce în ce mai dificil identificarea activităţilor unei bănci de retail. În primul rând datorită faptului că în prezent băncile combină activităţile de retail cu cele corporative, iar în al doilea rând deoarece tehnologia a împuternicit băncile să furnizeze o gamă largă de servicii financiare de retail pentru clienţii lor, dar nu şi să ofere toate sub-componentele acestor servicii.

Lucrarea de faţă prezintă în esenţă principalele particularităţi ale activităţii băncilor virtuale de retail.

În primul capitol al lucrării „ Particularităţi ale activităţii bancare de retail în SUA ” am încercat să prezint succint aspectele cele mai importante privind elementele de bază ale activităţii bancare de retail în SUA, în special caracteristicile celor mai importante instituţii bancare de retail, precum şi anumite strategii adoptate de acestea. Tot aici se pune în atenţie şi prezentarea unei sinteze a principalilor indicatori specifici celor mai mari bănci de retail din SUA în perioada 2001-2002.

Al doilea capitol „ Particularităţi ale activităţii bancare de retail în Europa ” se axează în principal pe înfăţişarea aspectelor privind piaţa europeană bancară de retail comparativ cu piaţa americană de retail, redarea principalelor unităţi bancare de retail europene, precum şi o analiză a indicatorilor operaţionali ai acestora în perioada 2002-2004.

În cadrul celui de-al treilea capitol, intitulat, „ Particularităţi ale activităţii bancare de retail în România” mi-am îndreptat atenţia asupra caracteristicilor generale ale sistemului bancar românesc de retail, identificarea celor mai semnificative segmente de retail, şi, totodată pe realizarea unor studii în acest sens.

CAP.1. Particularităţi ale activităţii bancare de retail în SUA

Sistemele bancare s-au schimbat în multe sensuri pe parcursul anilor. Băncile oferind o gamă largă de produse şi servicii, rapide şi eficiente. Pentru zeci de milioane de americani, băncile sunt prima opţiune pentru economisire, împrumuturi şi investiţii. Structura şi evoluţia sistemului bancar a fost mereu un subiect puternic disputat pe plan politic în America.

Organizarea sistemului financiar-bancar este supusă unui continuu proces de adaptare şi transformare, de specialitate şi diferenţiere, de reglementare sau de dereglementare, această evoluţie confirmându-se atât nevoilor interne ale economiei, cât şi cerinţelor sistemului financiar internaţional.

Organizarea sistemului bancar are o importanţă deosebită, în funcţie de nevoile de transformare, aceasta poate ajuta la dinamizarea proceselor economice.