Practică bancară - BCR

INTRODUCERE

Banca Comercialǎ Românǎ este o societate pe acţiuni având un capital social de 792.468.750 lei, reprezentat prin 792.468.750 acţiuni a 1 leu fiecare, putându-se emite şi titluri cumulative.

Capitalul social vărsat la înfiinţarea băncii a fost în sumă de 7.000.000.000 lei vechi.

Acţiunile ce vor fi emise pentru majorarea capitalului nu pot avea valoarea nominală mai mică decît cea iniţială şi vor putea fi transmise persoanelor fizice şi juridice din ţară şi străinătate. Adunarea generală a acţionarilor va fixa cuantumul noilor emisiuni şi criteriile de subscriere.

Acţiunile sunt indivizibile, iar banca nu recunoaşte decât un singur proprietar pe fiecare acţiune.

Structura acţionariatului este:

- Autoritatea pentru Privatizarea şi Administrarea Participaţiilor Statului:69,15 %

- SIF Moldova : 6 %

- SIF Banat-Crişana : 6 %

- SIF Transilvania : 6 %

- SIF Muntenia : 6%

- SIF Oltenia : 6,12 %

De la înfiinţarea sa în anul 1990 Banca Comercialǎ Românǎ s-a concentrat pe un parteneriat durabil cu clienţii sǎi. În cei 15 ani de activitate Banca Comercialǎ Românǎ a învǎţat cum sǎ câştige încrederea şi cât de important este sǎ menţinǎ încrederea clienţilor sǎi. Banca Comercialǎ Românǎ menţine cele mai înalte standarde de confidenţialitate pentru protejarea informaţiilor referitoare la clienţi, afacerile şi conturile acestora. Principiul fundamental al Bǎncii Comerciale Române este sǎ-i determine pe clienţi sǎ gândeascǎ despre ea: “ Nu este o bancǎ oarecare. Este banca noastrǎ.”.

Oferta bǎncii pentru clienţi include conturi, decontǎri complexe, credite pe termen scurt, mediu şi lung, finanţǎri complexe, operaţiuni cu bilete la ordin.

CREDITUL continuǎ sǎ fie principalul produs solicitat de cǎtre clienţi.

În tematica lucrǎrii mele de practica, abordez problematica de creditare utilizatǎ de Banca Comercialǎ Românǎ. În acest context prezint în sintezǎ :

- locul şi rolul Bǎncii Comerciale Române în sistemul bancar românesc

- principiile, regulile şi condiţiile de creditare a persoanelor fizice

- categoriile de credite; documentaţia necesarǎ obţinerii creditelor

- beneficiarii de credite; aprobarea şi acordarea creditelor.

Cercetarea o finalizez cu un studiu de caz pentru acordarea unui credit imobiliar unei persoane fizice din localitatea Dej, în anul 2007.

An de an, banca s-a consolidat sub toate aspectele, întreaga activitate a BCR având în spate proceduri şi norme prudenţiale specifice. Ca rezultat, BCR este azi cotată de specialişti ca lider al pieţei financiare româneşti, fiind preferată de marile bănci străine şi de oamenii de afaceri din întreaga lume. Mai mult, BCR se prezintă azi ca Grup financiar, deosebit de activ în străinătate, prin subsidiare şi sucursale bancare, cu prezenţă marcantă pe piaţa de capital şi pe piaţa asigurărilor, prin societăţi de profil.

1. BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ. PRINCIPALUL OPERATOR AL SISTEMULUI BANCAR ROMÂNESC

1.1 Banca Comercială Română. Scurtă prezentare

Banca Comercială Română a luat fiinţă în decembrie 1990, prin preluarea de la Banca Naţională a activităţilor comerciale. Momentul a reprezentat, se poate spune, chiar începutul reformei sistemului bancar românesc.

An de an, banca s-a consolidat sub toate aspectele, întreaga activitate a Băncii Comerciale Române având în spate proceduri şi norme specifice. Ca rezultat, Banca Comercială Română este azi cotată de specialişti ca lider al pieţei financiare româneşti, fiind preferată de marile bănci străine şi de oamenii de afaceri din întreaga lume. Mai mult, Banca Comercială Română se prezintă azi ca Grup financiar, deosebit de activ în străinătate, prin subsidiare şi sucursale bancare, cu prezenţă marcantă pe piaţa de capital şi pe piaţa asigurărilor, prin societăţi de profil.

1.2 Poziţia pe piaţa financiar - bancară a BCR

După 17 ani de activitate, aşa precum relevă datele statistice, BCR este liderul pieţei financiar bancare din România.

Bilanţ la sfârşitul anului 2006:

- capitalurile proprii ale BCR însumează peste 16.000 miliarde lei, reprezentând aproape 50% din fondurile proprii ale băncilor din România;

- reţeaua unităţilor teritoriale ale băncii - 317 de sucursale şi agenţii;

- depozitele constituite de clienţi la BCR reprezintă peste 30% din totalul resurselor atrase de sistemul bancar de la persoane fizice şi juridice;

- aproximativ două treimi din industria românească, indiferent de structura acţionariatului, îşi derulează afacerile prin Banca Comercială Română;

- creditele neguvernamentale acordate de BCR entităţilor din economia reală, pe sold reprezintă o treime din volumul creditelor acordate de băncile comerciale;

- 700.000 de transferuri pe zi, ceea ce reprezintă peste 40% din tranzacţiile interbancare din România, având un rulaj mediu zilnic de 1.100 miliarde lei;

- 500 de automate pentru eliberarea de numerar din conturile de carduri {ATM-uri} şi 1.100 POS-uri, care deservesc un număr de cca. 1.300 comercianţi;

- 1 milion de carduri emise din care peste 800.000 de carduri sunt active, prin intermediul lor realizându-se în anul 2002 cca. 15 milioane de tranzacţii în valoare de cca. 17.000 miliarde lei;

- aproape o cincime din volumul comerţului exterior al României se decontează prin BCR;

- la nivelul operaţiunilor cu numerar, prin casieriile BCR a fost rulat aproape 50% din numerarul sistemului bancar;

- prin cele două sisteme de decontare intra şi interbancar fără numerar, B.C.R. a decontat la nivelul anului 2004 cca 100 milioane de documente, totalizând aproape 2.450.000 miliarde lei.

- BCR a realizat un profit net de 97 mil. EUR la sfârşitul semestrului I 2006, după ce în anul precedent acesta a atins cca. 150 mil. EUR, realizări care reflectă performanţa şi puterea de inovare, ca elemente definitorii ale băncii. Practic, profitul realizat de BCR la finele anului 2006 a reprezentat mai mult de ½ din profitul net obţinut pe ansamblul sistemului bancar românesc.

1.3 Recunoaşterea internă şi internaţională a poziţiei băncii

1. Premii acordate BCR

Prestigioasa revistă britanică de specialitate The Banker, membră a grupului Financial Times, a nominalizat BCR drept „Banca Anului” în România, cu următoarea motivaţie:”BCR poate revendica poziţia de lider în fiecare segment al sistemului bancar românesc, având reţele extinse de unităţi teritoriale şi automate de eliberat numerar (ATM), o largă bază de clienţi şi reputaţia de a fi una dintre cele mai sigure bănci”.

BCR a fost desemnată „Banca Anului” în 1996,1997,1998,1999 de mai multe publicaţii româneşti de specialitate.