Cuprins
- 1. Sistemul informaţional bancar 1
- 1.1.Noţiuni generale 1
- 1.2. Caracteristicile departamentului sistemului informatic a BRD- GSG 4
- 1.3. Documente şi programe informatice utilizate de BRD-GSG 5
- 1.4. Eficientizarea instrumentelor de plată 15
- 2. Deschiderea şi funcţionarea conturilor bancare 18
- 2.1. Conturi care se pot deschide la bancă – mod de funcţionare 18
- 2.2 Deschiderea conturilor la BRD – GSG 21
- 2.3. Conturi de disponibilităţi 23
- 2.4. Conturi de depozite şi economii 30
- 2.5. Conturi de credite 38
- 2.6. Conturi cu destinaţie specială 39
- 2.7. Acreditivul 40
- 2.8. Extrasul de cont 44
- 2.9. Obligaţii privind funcţionarea conturilor deschise la bancă 45
- 3. Operaţiuni bancare cu numerar 47
- 3.1. Desfăşurarea operaţiunilor cu numerar 47
- 3.2. Instrumente utilizate în desfăşurarea operaţiunilor cu numerar 51
- 4. Instrumente moderne de plată 63
- 4.1. Sisteme de plată electronice 63
- 4.2. Moneda electronic 69
- 4.3. Plăţi facturi – Simplis Facturi 83
Extras din proiect
1. SISTEMUL INFORMAŢIONAL BANCAR
1.1. Noţiuni generale
În activitatea sa curentă, o instituţie bancară întreţine relaţii cu clienţii săi, cu toţi cei ce acţionează asupra conturilor instituţiei respective. Există de asemenea relaţii permanente între diferite unităţi operaţionale şi funcţionale ale instituţiei. Aceste activităţi şi relaţii se materializează în evenimente pe care instituţia trebuie să le gestioneze în sistemul său informaţional.
Sistemul informatic bancar este conceput şi pus la dispoziţia utilizatorilor pentru a traduce aceste evenimente în mulţimi de informaţii numite operaţii. Sistemele informatice bancare sunt constituite pe două nivele: un nivel al aplicaţiilor propriu-zise şi un nivel al suportului de dezvoltare a acestor aplicaţii. Această arhitectură garantează independenţa aplicaţiilor, modularitatea programelor şi evoluţia funcţională.
Sistemul informaţional bancar este ansamblul mijloacelor şi metodelor prin care se realizează colectarea, prelucrarea şi transmiterea informaţiilor, reprezentând o bună premisă unei bune organizări, atât a activităţii de conducere cât şi a celei operative.
Funcţiile de bază ale sistemului informaţional bancar sunt:
-gestiunea conturilor în lei şi în valută, a persoanelor fizice şi juridice;
-urmărirea creditelor în lei şi în valută acordate clienţilor;
-gestiunea certificatelor de depozit;
-decontări intra şi interbancare
-financiar-contabilă şi de personal .
Obiectivele sistemului informatic bancar
Obiectivele sistemului informatic reprezintă scopuri imediate şi de perspective privind perfecţionarea activităţii în general, precum şi conducerea activităţii în vederea ridicării nivelului de informare operativă şi previzională a structurilor organizatorice, a perfecţionării metodelor şi proceselor tehnico-informaţionale şi de conducere pentru a asigura o eficienţă maximă a unităţii bancare beneficiare. Obiectivele sistemului informatic presupun abandonarea si rezolvarea informatică a unor probleme cu caracter sintetic, într-o manieră sintetică. Aceste obiective au caracteristici generale şi specifice care depind de cadrul legislativ-normativ, dotarea cu tehnică de calcul şi cerinţele dezvoltării economice, imediate şi de perspective, ale unităţii bancare în cauză.
Aceste obiective se pot grupa în următoarele categorii:
- obiective de conducere, care urmăresc restabilirea permanentă a activelor economice, perfecţionarea activităţii de conducere în vederea asigurării unui optim global al întregii activităţi, fundamentarea deciziilor de conducere, tactica strategică şi operativă pe baza informaţiilor obţinute ca urmare a prelucrărilor sistemului informatic, degrevarea conducerii de procesele decizionale de rutină;
- obiective funcţionale, fundamental dependente de specificul activităţii bancare. În general, băncile dispun de un sistem informatic propriu complex, care înglobează aplicaţii utilizate de toate compartimentele: conducere, contabilitate, credite, valuta, personal, administrativ:
-Conducere : aplicaţii ce pun la dispoziţie informaţii privind situaţia financiară a băncii (balanţa), compară rezultatele activităţii pe diverse perioade şi programează rezultatele viitoare în funcţie de indicatorii actuali;
-Contabilitate : toate operaţiunile privind decontările, în condiţiile actuale în care există un volum foarte mare de informaţii, se pot realiza cu operativitate şi în condiţii de siguranţă şi corectitudine maximă numai prin intermediul calculatoarelor;
-Credite : se poate asigura o urmărire atentă a derulării activităţii de creditare/rambursare a creditelor, eşalonarea ratelor de rambursare pe o perioadă de ”x” ani, rambursarea ratelor în avans sau la scadenţă; pentru întârziere, automat se trece suma existentă în contul disponibil, sau se aplică dobânzi penalizatoare;
-Operaţii valutare : sunt operaţiuni complexe în care trebuie să se ţină cont de modificarea zilnică a cursului valutar;
-Personal : în acest compartiment munca este facilitată prin utilizarea unor programe de evidenţă a personalului, control asupra drepturilor şi obligaţiilor fata de personalul salariat;
-Administrativ : o buna evidenţă a mijloacelor fixe, materialelor, obiectelor de inventar existente şi necesare se pot asigura printr-o programare corespunzătoare (numai calculul amortizării mijloacelor fixe lunar utilizând programe adecvate duce la o reducere importantă a volumului de muncă).
Aşadar, în condiţiile actuale în care numărul clienţilor şi al operaţiunilor bancare este în continuă creştere, se impun realizarea şi implementarea unui sistem informatic care sa optimizeze activitatea desfăşurată de o unitate bancară.
SIB are obiective manageriale şi funcţionale pentru următoarele activităţi principale:
-deschidere de conturi bancare;
-constituirea şi actualizarea depozitelor bancare;
-plăţi şi decontări în lei sau valută;
-acordarea şi rambursarea creditelor bancare;
-închiderea unei zi de activitate bancară.
Pentru fiecare tip de activitate şi obiectiv managerial sau funcţional au fost identificate, în concordanţă cu reglementările bancare, ieşirile şi intrările folosite de SIB.
Preview document
Conținut arhivă zip
- Practica de Specialitate BRD.doc