Practică la BRD

Capitolul 1: Prezentarea societăţii bancare. Istoric şi evoluţie

1.1. Momentul istoric al înfiinţării

BRD- Groupe Societe Generale este a doua bancă româneasca după activele financiare. După o lungă activitate bancară(înfiinţată în anul 1923 ca Societate Naţională de Credit Industrial, în anul 2003 în urma rebranding-ului, Banca Română pentru Dezvoltare devine BRD- Groupe Societe Generale), acestă instituţie bancară a reuşit să se poziţioneze pe un loc fruntaş în topul bancar, având ca obiectiv major dezvoltarea fondului său de comerţ pe cele trei pieţe: personae fizice, întreprinderi şi investiţii.

La început, în anul 1923 se înfiinţează Societatea Naţională de Credit Industrial, ca instituţie publică . Statul deţinea 20% din capitalul social, Banca Naţională a României 30%, iar restul era deţinut de particulari, dintre care un grup de foşti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima bancă modernă din România. Scopul noii instiţutii era finanţarea primelor etape ale dezvoltării sectorului industrial din România.

În anul 1948 după al doilea război mondial, conform Legii naţionalizării din iunie 1948, Societatea Naţională de Credit Industrial este naţionalizată, devenind Banca de Credit pentru Investiţii.

După reorganizarea sistemului financiar din 1957, Banca de Credit pentru Investiţii obţine monopolul în România pentru finanţarea pe termen mediu şi lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepţia agriculturii şi industriei alimentare, şi ia numele de Banca de Investiţii. În toată această perioadă, cea mai mare parte a finanţărilor provenind de la Banca Mondială sunt derulate prin Banca de Investiţii.

Următorul moment important este în 1990 când monopolul de care beneficiau băncile specializate în domeniul lor de activitate este suprimat. Banca Română pentru Dezvoltare se constituie ca bancă comercială, sub formă de societate pe acţiuni, si preia activele si pasivele Băncii de Investiţii, primind o autorizatie de funcţionare generală.

În decembrie 1998 se semnează contractul de vânzare - cumpărare de acţiuni între Société Générale şi Fondul Proprietăţii de Stat, autoritea românească care se ocupa de participaţiile statului, contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% şi cumpără un pachet de acţiuni care-i permite să devină proprietară a 51% din capitalul majorat al BRD.

În 1999, Fondul Proprietăţii de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD, după care în anul 2001 BRD este listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind în scurt timp una din cele mai tranzacţionate societăţi.

Alt an semnificativ este 2001 când, BRD este listată la Bursa de Valori Bucureşti, în prima categorie, devenind în scurt timp una din cele mai tranzacţionate societăţi.

În urma unei campanii de rebranding, în 2003, Banca Română pentru Dezvoltare devine BRD - Groupe Société Générale. Noua identitate a băncii consolidează astfel poziţia sa, făcând mai vizibilă identitatea Grupului - mamă.

Société Générale cumpără în 2004 pachetul rezidual de acţiuni deţinut de statul român în capitalul BRD, participaţia sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.

BRD profită de imaginea sa favorabilă în faţa marelui public şi de calitatea relaţiilor sale cu întreprinderile pentru a dezvolta rapid clientela sa de persoane fizice. Foarte repede, BRD devine lider pe piaţa noilor produse, cum ar fi cardurile bancare şi creditele pentru consum.

1.2. Forma si structura capitalului si a actionariatului

Strategia BRD-GSG în materie de comunicare financiară este susţinută de următoarele principii: egalitatea accesului la informaţii pentru toţi acţionarii şi disponibilitatea imediată a acestora, respectarea termenelor în materie de publicare de rezultate, transparenţa si coerenţa informaţiilor furnizate.

Toate informaţiile de natură să influenţeze cursul acţiunilor Băncii la Bursă fac obiectul acordului prealabil al BVB, informării CNVM şi publicării în presă, sub forma de comunicate de presă, comunicate care pot fi imediat consultate în site-ul binecunoscut al BRD-ului.

Aceeaşi politică de transparenţă a fost adoptată şi în ceea ce priveşte comunicarea cu agenţiile de rating şi cu instituţiile pieţei de capital.

Principalii acţionari ai B.R.D.:

-Société Générale -58,33 %

- BERD -4,99 %

-SIF Oltenia -5,34%

-SIF Muntenia -5,27 %

-SIF Moldova -5,05 %

-SIF Banat Crişana -4,60 %

-SIF Transilvania -5,00 %

-Alţi acţionari -11,43 %

Fig. nr. 1 Structura acţionariatului la BRD – GSG

Ca bancă românescă de prim rang, BRD se doreşte un model de referinţă în relaţiile cu toţi partenerii, prin promovarea unui set de valori centrate în jurul clientului şi bazate pe profesionalism, confidenţialitate şi inovaţie.

BRD îşi propune să servească interesele acţionarilor săi, ale clienţilor, ale angajaţilor şi în acelaşi timp să rămână receptivă la evoluţia societăţii româneşti.

1.3. Principalele sale funcţii, activităţi şi operaţiuni bancare desfăşurate

Principalele funcţii ale BRD-GSG sunt cele specifice unei bǎnci comerciale, în general, adicǎ:

-clienţilor care solicitǎ credite, folosind depozite atrase (plasarea fondurilor);sǎ atragǎ depozitele bǎneşti ale clienţilor persoane fizice şi juridice (atragerea fondurilor) ;

- sǎ acorde împrumuturi ;

-sǎ permitǎ clienţilor sǎ-şi retragǎ banii sau sǎ-şi transfere în alte conturi.

Realizarea acestor funcţii este cu mult uşuratǎ în condiţiile în care banca :

-menţine încrederea clienţilor ;

-înregistreazǎ toate tranzacţiile (menţine evidenţa riguroasǎ a operaţiunilor) ;

- asigurǎ confidenţialitatea bancarǎ dovedind discreţie faţǎ de afacerile.

Operaţiuni bancare.

BRD-GSG efectueazǎ operaţiuni bancare în lei şi în valutǎ, în România şi în strǎinǎtate pe cont propriu, în numele altora sau în colaborare cu terţii, operaţiuni care pot fi grupate în urmǎtoarele 4 categorii:

A. operaţiuni pasive legate de depozitele la vedere şi la termen, adicǎ primirea depunerilor spre fructificare şi depozitelor de la unitǎţile cooperatiste asociate, de la ceilalţi asociaţi fondatori, de la unitǎţile cooperatiste neasociate şi de alţi agenţi economici, persoane fizice şi juridice, române şi strǎine, inclusiv a garanţiilor depuse de cǎtre gestionari;

B. operaţiuni active referitoare la acordarea de împrumuturi pe termen mediu şi scurt organizaţiilor şi agenţilor economici ai Cooperaţiei de Consum şi Credit, producǎtorilor agricoli, meseriaşilor, altor particulari precum şi ai altor agenţi economici cu capital privat, public sau de stat;

C. operaţiuni accesorii:

-decontarea operaţiunilor interne privind livrǎrile de mǎrfuri, prestǎrile de servicii;

-cumpǎrarea, vânzarea, ţinerea în custodie şi/sau administrarea de active monetare ;

- alte operaţiuni de virament pe cont propriu sau în contul clienţilor.

D. operaţiuni conexe:

-plasamentul, subscrierea, gestionarea, pǎstrarea şi comerţul cu titlul de stat, titluri de credit şi hârtii de valoare pe cont propriu sau în contul terţilor, in ţarǎ şi strǎinǎtate;

- prezentarea de efecte comerciale spre scontare la B.N.R., în condiţiile stabilite de aceasta;

- plasarea disponibilitǎţilor de fonduri sub formǎ de depuneri sau depozite la bǎnci de prim rang sau la instituţii de credit din ţarǎ sau strǎinǎtate;

- cumpǎrarea şi vânzarea de valutǎ, aur şi metale preţioase, în lingouri sau obiecte prelucrate din acestea, inclusive cu pietre preţioase ;

- efectuarea de operaţiuni bancare în valutǎ pe cont propriu sau la solicitarea terţilor ;

- emiterea de obligaţiuni şi titluri de credit ;

-participarea la operaţiuni financiare şi bancare în cadrul unor acorduri, convenţii, înţelegeri încheiate de autoritǎţile române pe plan intern şi internaţional;

- organizarea de societǎţi de asigurǎri pe acţiuni privind asigurǎrile şi reasigurǎrile de bunuri materiale, persoane şi riscuri de credit ;

- acordarea şi primirea de credite şi depozite de la alte bǎnci sau instituţii de credit, din ţarǎ şi strǎinǎtate, în condiţiile pieţei.