Prezentarea Depozitelor Bancare - Depozitul Relax

Introducere

Obiectul principal al activitatii bancare il constitue atragerea de fonduri de la persoanele juridice si fizice, sub forma de depozite sau instrumente negociabile, platibile la vedere sau la termen. Operatiunile cu clientele sunt operatiuni effectuate cu agentii economici, altii decat bancile, sub forma de credite, de depozite sau de cont curent, efectuate in conformitate cu conditiile generale bancare si conditiile generale de desfasurare a afacerilor pentru persoanele fizice.

Depozitele bancare reprezinta pentru majoritatea bancilor comerciale principala resursa financiara si se formeaza din doua man categorii: depozite la vedere si depozite la tennen.

Cap.1. Caracteristici generale ale depozitelor bancare

1.1. Elementele definitorii ale depozitelro bancare

Obiectul principal al activitatii bancare il constitue atragerea de fonduri de la persoanele juridice si fizice, sub forma de depozite sau instrumente negociabile, platibile la vedere sau la termen. Operatiunile cu clientele sunt operatiuni effectuate cu agentii economici, altii decat bancile, sub forma de credite, de depozite sau de cont curent, efectuate in conformitate cu conditiile generale bancare si conditiile generale de desfasurare a afacerilor pentru persoanele fizice.

Categorii de conturi bancare

La cererea clientilor persoane fizice si juridice, bancile pot deschide:

- Conturi curente de disponibilitati banesti prin care se fac operatiuni de incasari si plati;

- Conturi de depozite la vedere sau la termen pentru pastrarea si fructificarea resurselor banesti atrase de persoanele juridice si fizice;

- Conturi de credite prin care se efectueaza operatiuni de acordari si rambursari de credite;

- Conturi cu destinatie speciala care rflecta produse si prestari de servicii efectuate de banca la solicitarea clientului.

Depozitele bancare reprezinta pentm majoritatea bancilor comerciale principala resursa fmanciara si se formeaza din doua man categorii: depozite la vedere si depozite la tennen.

Depozitele la vedere sunt constitute de disponibilitatile depuse in toate conturile deschise la banci, din care se pot face plati la cerere si pentru care banca nu-si rezei"va dreptul de a solicita instiintarea scrisa asupra unei viitoare retrageri de numerar.

Depozitele la termen sunt cea mai importanta sursa intre pasivele bancare. Au scadenta prestabilita, eventualele retrageri inainte de a ajunge la maturitate fiind supuse unor penalizari prin dobanzi. Multe dintre acestedepozite sunt atrase pnn emiterea de catre banci de certificate de depozit negociabile, purtatoare de dobanzi mari si cu scadente foarte diversificate de la 7 zile la 7 ani.

Aceste certificate au valori nominale standard si sunt preferate, in principal, de trezoreriile marilor intreprinderi. Tot in structura depozitelor la termen sunt incluse si cele din economii, in baza carora se emit certificate de economii, instramente negociabile, in care se specifics dobanda si scadenta in functie de optiunea clientilor.

Toate deciziile privind plasamentele au la baza urmatoarele principii: respectarea legalitatii, siguranta plasamentelor, asigurarea lichiditatii si profitabilitatea.

Respectarea legalitatii vizeaza atat aspectele tehnice privind plasamentele bancii, cat si protectia legala a acestora.

Prin legea bancara nr. 58/23.03.1998, modificata ultima oara prin Legea nr 485/2003 li se impune bancilor respectarea unor cerinte prudentiale privind plasamentele, dintre acestea mentionand:

- respectarea nivelului minim de solvabilitate;

- imprumuturile acordate unui singur creditor nu pot depasi 20% din totalul fondurilor proprii ale bancii;

- respectarea nivelului minim de lichiditate, determinat in functie de scadentele creantelor si angajamentele bancii;

- valoarea creditelor acordate persoanelor aflate in relatii speciale cu banca sau personalului acesteia, inclusiv familiilor acestora, nu poate depasi 20% din valoarea fondurilor proprii ale bancii;

- participarea unei banci la capitalul social al unei societati nebancare nu poate depasi cota de 20%o din capitalul social al societatii respective si 10% din fondurile proprii ale bancii;

- valoarea totala a investitiilor pe termen lung in valori mobiliare ale unei banci nu pot depasi 50% din fondurile proprii ale bancii;