Private Banking în Lume și în România

I. Private banking- definiție și istorie

În dicționarul de termeni bancari Barron, Private Banking-ul este definit ca servicii bancare, inclusiv creditarea şi managementul investiţiilor, pentru persoanele foarte bogate.

În contextul actual, Private Banking-ul desemnează activitatea de consiliere financiară personalizată şi administrare a banilor clienţilor cu venituri mari sau care deţin active lichide însemnate. Activitatea de Private Banking are în vedere nevoile unice ale fiecărui client. In funcţie de apetitul de risc, de obiective şi de structura dorită are loc alegerea produselor în vederea formării unui portofoliu personalizat pentru fiecare client. Obiectivele de investiţie iau în considerare riscul sau randamentul pe total portofoliu. .

Globalizarea pieţelor financiare a permis accesul clienţilor private banking la mai multe produse, conducând astfel la diversificarea eficentă a portofoliului în scopul optimizării randamentului.

Clientul de Private Banking beneficiază de relaţia directă cu un bancher personal ca unic reprezentant al băncii. Bancherul personal are rolul de legătura între client şi direcţiile/departamentele din cadrul băncii în scopul îndeplinirii nevoilor financiare ale acestuia în cel mai uşor şi complet mod. Ca o primă formă de Private Banking, servicii exclusive au fost oferite anumitor clienți încă de la începuturile activităţilor bancare instituţionalizate. Concretizarea într-un serviciu distinct a activităţii de Private Banking şi o dezvoltare însemnată a serviciului au avut loc în Europa secolului 19, însă denumirea de “Private Banking” a fost folosită pentru prima oara în perioada interbelică.

Incepând cu anii '90, odată cu noile democraţii şi dezvoltarea pieţelor emergente, activitatea de Private Banking a cunoscut o dezvoltare fără precedent la nivel mondial. Creşterea veniturilor ca urmare a creşterii economice şi acumularea de capital a persoanelor au determinat din ce în ce mai multe bănci să ofere servicii de Private Banking. In România primele servicii de Private Banking au fost oferite începând cu anul 2001, însă extinderea serviciului în cadrul sistemului bancar a avut loc începând cu anul 2005, odată cu liberalizarea contului de capital. Această măsură a înlăturat orice restricţie privind investiţiile persoanelor rezidente în afara ţării precum şi a persoanelor nerezidente pe piaţa locală. In momentul actual potenţialul clientelei de Private Banking din România este estimat la 100.000 persoane, ceea ce reprezentă aproximativ 0,5% din populaţia ţării noastre. .

Serviciul de Private Banking este oferit clienţilor de către bănci în schimbul unei taxe sau unui comision, acestea variind de la o bancă la alta, în funcţie de strategia adoptată.

Primul operator pe piaţa de private banking a fost ING Bank. Banca a ales să introducă astfel de servicii de gestionare a activelor private pentru că a descoperit o piaţă neexploatată la acea vreme de aproximativ 50.000 de clienţi. În prezent ING Bank are 500 de astfel de clienţi de private banking care beneficiază în primul rând de consiliere personalizată, dar şi de alte avantaje: dobânzi negociabile la depozite, prioritate în acordarea creditelor. Pentru investiţii, aceşti clienţi dispun de: depozite la termen în valută şi în lei, titluri de stat, acţiuni cotate pe piaţa financiară, eurobonduri în ţară şi în străinătate şi bonduri municipale.

Deşi în România private banking este un concept nou, el există în cadrul grupului Societe Generale de 100 de ani. Agenţia de private banking BRD Primăverii a fost deschisă primăvara trecută şi deja are clienţi. Consilierii de clientelă construiesc în funcţie de patrimoniul clientului şi de obiectivele acestuia o strategie globală de investiţii. În cazul în care clienţii doresc servicii de private banking care nu sunt disponibile în agenţie pot alege din serviciile pe care le oferă Societe Generale. Grupul deţine sucursale şi în cele mai indepartate zone de pe glob: Tokio, Hong Kong, Bahamas. .

Oferta de private banking pe care o are HVB Bank i-a adus acesteia peste 250 de clienţi. Aici private bankingul oferă fiecărui client pe lângă soluţiile finanaciare complete şi personalizate, o mare varietate de opţiuni investiţionale şi de informaţii privind instrumentele financiare pe care le are la îndemâna. Prin intermediul acestui serviciu clientul HVB Bank poate investi în: titluri de stat, BVB, RASDAQ, bonduri municipale, eurobonduri, atât în ţară cât şi în străinătate. Prin private banking, HVB Bank asigură şi asistenţa one-stop-shop. Aceasta înseamnă că indiferent de necesităţile financiare pe care clientul le reclamă, cererea lui va fi întotdeauna satisfacută de bancherul sau privat. .

BCR a pus la dispoziţia doritorilor de private banking abia în anul 2004 acest serviciu şi deja contorizează câteva sute de clienţi. Caracteristicile principale ale activităţii de private banking în BCR s-au conturat în urma colaborării pe care banca a avut-o cu reprezentanţii IDS Sheer. BCR a avut ca model activitatea similară desfăşurată de băncile de renume din lume, model pe care l-au adaptat necesităţilor pieţei din România. .

Deşi este un serviciu nou pe piaţa românească, aşteptările bancherilor în ceea ce priveşte serviciile de private banking pe care le oferă sunt deja depăşite. Ca orice activitate bancară, şi serviciile de private banking prezintă propriul lor risc. Dacă riscul este aproape nul în cazul depozitelor financiare la care beneficiază de dobânzi preferenţiale şi clientul alege să joace la Bursă, acesta îşi asumă riscurile care ţin de evoluţia pieţei pe care "joacă".