Cuprins
- INTRODUCERE 5
- 1. Motivaţii şi explicaţii 5
- 2. Scurtă prezentare a Băncii Transilvania - locul desfăşurării practicii 5
- CAPITOLUL 1 – Mijloace şi operaţiuni de plată 8
- 1. Consideratii generale asupra mijloacelor de plată 8
- 2. Operatiuni cu numerar ale unitatilor bancare 9
- 2.1. Sfera operatiunilor cu numerar 9
- Operatiuni de plati in numerar 10
- Operatiuni de incasari in numerar 10
- Operatiuni valutare 11
- 2.2. Reglarea operativa a numerarului 11
- 2.3. Instrumente folosite in decontarea cu numerar si circuitul lor 12
- Ordinul de încasare 12
- Cecul 12
- Ordinul de plată 12
- Foaia de vărsământ 13
- 2.4. Activitatea caseriei bancare 13
- Casele de circulatie 13
- Fondul de rezerva 14
- 3. Operatiuni de decontare fara numerar 14
- 3.1. Sisteme de decontare folosite 14
- Direct debit 14
- Ordinul de plata 15
- Standing Order 15
- Acreditivul documentar 15
- Incasso- ul documentar 16
- 3.2. Instrumente de decontare fara numerar 16
- Cecul 16
- Ordinul de plată 22
- Cambia 25
- Biletul la ordin 29
- 3.3. Instrumente de plată electronică 29
- 3.4. Mijloace, instrumente şi tehnici de plată utilizate in tranzacţiile economice internationale 30
- Incasso documentar 31
- CAPITOLUL 2 – CREDITAREA BANCARĂ 33
- 1. Definirea noţiunii de credit, elementelor componente si tipurilor de credite 33
- 1.1. Noţiunea de credit 33
- 1.2. Elementele creditului 33
- 1.3. Tipuri de credite 37
- 2. Analiza creditelor acordate societăţilor comerciale 38
- 2.1. Analiza solvabilităţii firmei 39
- 2.2. Foi de calcul: utilizare, elemente, cerinţe 40
- Indicatorii financiari 41
- Analiza fluxului de lichiditati 42
- Datele de bază necesare la analiza creditelor 43
- CAPITOLUL 3 – Dobânda şi rolul său în economie 45
- 1. Rolul si formele dobânzii 45
- Rolul dobânzii 45
- Forme ale dobanzii 46
- 2. Factorii ce determina marimea si dinamica dobanzii 48
- CAPITOLUL 4 – Management bancar 51
- 1. Indicatorii de performanţă bancară 52
- Rata rentabilităţii financiare (RRf) 53
- Rata rentabilităţii economice (Rre) 53
- Efectul de pârghie 54
- Rata profitului (Rpr) 54
- Gradul de utilizare a activelor (GUA) 54
- Corelaţia între indicatorii de rentabilitate bancară 55
- 2. Rolul gestiunii riscului bancar 55
- Riscuri financiare 56
- Riscuri comerciale 56
- Riscuri de mediu 57
- 3. Evoluţia preocupărilor referitoare la gestiunea riscurilor bancare 58
- CAPITOLUL 5 – Politici monetare şi de credit 61
- Instrumente 61
- 1. Obiectivele politicii monetare 62
- 2. Acţiunea asupra ratei dobânzii 65
- 3. Controlul agregatelor monetare 71
- 3.1. Alegerea agregatelor supuse controlului 72
- 3.2. Modalitati de control al agregatelor monefare 73
- 3.3. Stabilirea vitezei de circulaţie a monedei 76
- 4. Instrumentele politicii monetare 77
- 4.1. Politica taxei de rescont 78
- Tehnica rescontului 78
- Taxa de rescont şi politica taxei de rescont 79
- 4.2. Politica de open market 80
- Suportul operaţiunilor de open market 81
- Acţiunea politicii de open market 82
- 4.3. Politică rezervelor obligatorii 84
- Efectele generale ale politicii rezervelor obligatorii 84
- Impactul politicii rezervelor obligatorii şi gradul de independenţă al sistemului bancar 85
- 4.4. Intervenţionismul direct 86
- Selectivitatea (dirijarea) creditelor 86
- Controlul (plafonarea) creditelor 88
- 4.5. Convingerea morală 89
- 4.6. Publicitate şi consiliere 89
- 4.7. Politica monetară în Romania şi în lume 89
- MIC DICŢIONAR BANCAR 92
Extras din proiect
INTRODUCERE
1. Motivaţii şi explicaţii
Criteriile în baza cărora am ales sa efectuez stagiul de practica la Banca Transilvania au tinut de: BT este una dintre cele mai mari banci din Romania, cu o larga retea teritoriala atat in tara, cat si in Craiova, fiind astfel una dintre bancile la care orice student se gandeste ca poate lucra dupa terminarea studiilor, dorinta de a mă familiariza mai bine cu mediul managementului bancar, de a observa relatiile ce se stabilesc între manageri si restul angajatilor, de asemenea am vazut cum se realizeaza circuitul de informatii si fluxuri financiare de la un nivel la altul.
Pe parcursul desfasurarii stagiului de practica nu am întalnit probleme, ba din contra mi-a placut mult sa vad cum se aplica multe din cunostintele teoretice învatate la curs în practica, înca de la început angajatii bancii au fost foarte prietenosi, întelegatori si rabdatori cu noi. Pentru a întelege mai bine cum se desfasoara lucrurile în acest mediu al afacerilor am încercat sa petrec cât mai mult timp în banca, punând mai multe întrebari în cazul în care ceva nu-mi era clar si chiar am mers în mai multe compartimente ale bancii, cum ar fi: consiliere, credite si marketing. La consiliere sunt consiliate persoanele care doresc sa contracteze un credit le sunt explicate toate conditiile si modalitatea cum se face înmprumurul, tot aic li se face dosarul cu toate actele necesare. În cadrul compartimentului de credite îsi desfasoara activitatea persoanele numite analisti de credite, aici sunt verificate dosarele de contractare a creditelor pentru a corespunde datele persoanelor si corectarea unor erori eventual aparute pe parcurs. Compartimentul marketing fiind foarte mare si mai cunoscut noua studentilor, am participat si noi la mai multe promotii ce au avut loc în aceasta perioada, cum ar fi serviciul de Internet Banking pe care se pot realiza operatiuni bancare fara a mai cheltui banii si fara a mai pierde timpul necesar deplasarii la bancă.
Materialele de care am avut nevoie pentru realizarea proiectului de practica mi-au fost oferite cu usurinta, înafara de actele confidentiale, dar o parte din cerinte le-am luat din practica, deasemenea mi-a fost de folos site-ul bancii, de unde am gasit multe informatii necesare.
În final pot sa afirm faptul ca majoritatea problemelor studiate la curs se regasesc si în practica si m-au ajutat mult sa înteleg multe dintre actiunile managerilor.
2. Scurtă prezentare a Băncii Transilvania - locul desfăşurării practicii
Banca Transilvania SA este o bancă comercială cu capital integral privat, înfiinţată în anul 1993 la iniţiativa unor oameni de afaceri clujeni, având ca principal obiectiv secţiunea sectorului privat românesc şi dezvoltarea afacerilor. Funcţionează în baza Legii 33/1991 privind activitatea bancară. Sediul central al Băncii Transilvania este în Cluj Napoca, unul dintre cele mai importante centre economcio-financiare ale României.
Banca Transilvania a reuşit să se dezvolte prin eforturi proprii, în contextul unei concurenţe puternice pe piaţă, activitatea sa concentrându-se prin:
- stabilitate
- prudenţă
- transparenţă
- siguranţă
- receptivitate faţă de necesităţile clienţilor şi flexibilitate în raport cu condiţiile pieţii
- promptitudine, acurateţe şi eficienţă în tot ceea ce intreprinde
- seriozitate şi competenţă
- amabilitate şi profesionalism în relaţiile cu clienţii şi colaboratorii.
Activitatea Băncii Transilvania este bine condusă de specialişti de înaltă probitate morală şi profesională.
Banca Transilvania şi-a direcţionat eforturile în formarea unui personal tânăr, bine pregătit, capabil să-şi însuşească cultura organizaţiei, bazată pe înţelegerea controlului, pe competenţă, pe iniţiativă, pe corectitudine şi respect faţă de oameni.
Programele de formare profesională ocupă un loc important în politica de personal a băncii, angajaţii beneficiind de cursuri de pregătire organizate de instituţii specializate, atât în ţară cât şi în străinătate.
Centrala Băncii Transilvania este în Cluj Napoca şi are sucursale în aproape toate oraşele ţării. Sucursala din Craiova are sediul în strada Iancu Jianu, nr. 15, având la nivelul orasşului Craiova incă 8 agenţii.
Pe lângă Consiliul de Administraţie şi Comitetul Director, organisme responsabile de conducerea tactică, respectiv operativă a băncii, având atribuţii expres menţionate în Statut, Banca Transilvania a adoptat o structură modernă de gestiune a activităţii curente, având atât funcţiile d
Preview document
Conținut arhivă zip
- Proiect Practica Bancara Banca Transilvania - Moneda si Credit.doc