Rolul băncilor comerciale din România în cadrul sistemul bancar

Obiective propuse:

• Insușirea noțiunilor de baza privind bӑncile comerciale

• Cunoașterea principalelor operațiuni bancare desfӑsurate de bӑncile comerciale

• Realizarea importanței bӑncilor comerciale in cadrul sistemului bancar

Cuvinte cheie

• Sistem bancar

• Bancӑ comercialӑ

• Operațiuni pasive

• Operațiuni active

• Rolul bӑncii comerciale

• BCR

Introducere

In sistemul bancar funcţionează alături de băncile centrale, băncile comerciale, orientate spre activităţi pe termen scurt şi instituţiile bancare pe termen lung -bănci:- afaceri sau investiţii (Franţa, SUA) şi băncile de piaţă ( M. Britanie).

Rolul fundamental al băncilor comerciale este acela de a asigura intermedierea, bancară- atragerea de capitaluri temporare disponibile de la clienţi şi plasarea eficienta a acestora în nume şi pe cont propriu.

In sistemul bancar,rolul bӑncilor comerciale este deosebit deoarece ele constituie partea cea mai activӑ a interfeței intre intreprinzatori,pe de-o parte,și procesul de economisire,pe de alta parte,proces in urma cӑruia se constituie surse neproprii de finanțare economicӑ a acestora.Operațiunile active și pasive alea acestora constituie esența acestui rol. In îndeplinirea functiilor lor, băncile comerciale efectuează operaţiuni bancare clasificate în pasiv şi active, evidenţiate în bilanţul contabil bancar.

1. NOȚIUNI TEORETICE

1.1 Definiție

Băncile comerciale (de depozit) sunt reprezentate de cate bancile care desfăşoară o gama variata de operaţiuni.

Operaţiuniile de bază sunt cele privind mobilizarea, atragerea de resurse (constituirea de depozite) şi utilizarea acestora în scopul acordării de credite.

1.2 Rolul băncilor comerciale

Băncile comerciale sunt instituţii financiare specializate care au rolul de :

- Atragerea a resurselor

-Utilizare a resurselor mobilizate pentru distribuiri de credite

-A efectua plăţi între titularii de cont şi persoane fizice sau juridice

1.3 Funcțiile bӑncilor comerciale

In Romȃnia bӑncile comerciale au urmatoarele funcții:

• atragerea de disponibilităţi monetare prin oferta de titluri

• condiţiile de fructificare avantajoase din punct de vedere al:-remumerării

-lichidităţii

-siguranţei

• asigurarea unei circulaţii interne a instrumentelor de plată

• acordarea de credite clienţilor pentru producţie, investiţii, comercializare pe diferite perioade şi în diferite condiţii

• diversificarea ofertei de produse şi servicii financiare

• depozitarea a diferitelor valori depuse la bănci.

1.4 Operaţiunile băncilor comerciale

1.4.1 Operaţiuni bilanţiere

Operațiunile bilantiere constituie în activitatea băncilor comerciale ponderea cea mai

importantă în totalitatea activităţilor lor.

Aceste operatiuni se impart în:

• Operaţiuni pasive

• Operaţiuni active

1.4.1.1 Operațiunile pasive ale băncilor comerciale sunt operaţiuni de atragere a activelor monetare existente în economie.

În structura operaţiunilor pasive ȋntalnim:

a.Depozitele bancare

Aceste resurse deţin cu mici excepţii ponderea principală din totalul resurselor constituite la nivelul unei bănci.

Depozitele la vedere reprezinta sumele staţionate în contul curent deschis la bancile comerciale, ele caracterizându-se prin grad înalt de lichiditate.

Se pot face plăţi, oricând la cererea clientului fără ca băcile să solicite un preaviz de retragere a banilor din cont.Sunt purtătoare de dobânzi la vedere (care sunt foarte mici) – băcile nu pot conta pe această sursă pe plasamente pe termen lung, ele nefiind sigure (că sumele vor staţiona în aceste conturi curente).

Depozitele la termen au ponderea cea mai mare şi este cea mai importantă resursă în totalul pasivelor bancare.