Serviciile bancare . clienții bancari

Un rol important în cadrul economiei il are sistemul bancar ,prin instituţiile sale ,prin oferta de produse şi servicii puse la dispoziţia clienţilor săi .Pentru client este important să cunoască oferta bancară pentru a putea beneficia de aceasta în funcţie de nevoile sale reale .

1.1 Evoluţia sistemului bancar si rolul serviciilor bancare

Sistemul bancar îndeplineşte funcţia de atragere şi concentrare de resurse bănesti a persoanelor fizice şi juridice şi de canalizare a acestora printr-un proces reglementat de alocare către activităţi utile şi profitabile .

În Romînia ,în perioada 2007-2008 ,sistemul monetar –financiar este puternic dominat de sectorul bancar acesta reprezentînd cel mai important intermediar financiar , iar tot în aceasta perioadă sistemul bancar romînesc se caracterizează printr-un nivel scăzut de monetizare şi intermediere finaciară..

Poziţia dominantă a sectorului bancar în cadrul sistemului monetar financiar din România se explică printr-o serie de factori cum ar fi insuficienta dezvoltare a pieţelor de capital, moştenirea economiei cu planificare centrală în care băncile erau acelea ce contabilizau activitatea întreprinderilor economice fără independenţă financiară etc.

Înainte de anul 1990 structura sistemului bancar românesc era similară cu cel din celelalte economii centralizate. BNR combina funcţiile unei bănci centrale cu unele din funcţiile unei bănci comerciale. În ciuda denumirii, banca centrală nu este o bancă în sensul băncii comerciale, ci o instituţie guvernamentală, care nu se preocupă de maximizarea profitului, ci de anumite scopuri pentru întreaga economie. Pe structura fostei bănci centrale şi din structurile instituţiilor financiare specializate s-au format reţele incipiente preluate de instituţiile care există în prezent.

După sursa BNR, la sfârşitul anului 1990 funcţionau 12 bănci dintre care 7 erau bănci

persoane juridice române iar 5, sucursale ale băncilor străine; în 1995 existau 31 bănci

dintre care 24 erau societăţi bancare persoane juridice române, iar 7 erau sucursale sau

reprezentanţe ale băncilor străine; în 1998 existau 45 bănci dintre care 36 erau societăţi

bancare persoane juridice române iar 9 erau sucursale sau reprezentanţe ale băncilor străine.

La sfârşitul anului 2004 în România funcţionau un număr de 40 de instituţii de credit , respectiv 39 de instituţii care formează sistemul bancar românesc – 37 bănci cu capital integral sau majoritar privat , din care 7 sucursale de bănci stăine şi 2 bănci cu capital de stat, precum şi Creditcoop.

Procesul de consolidare a sistemului bancar a continuat în 2005. Principalele evenimente care au marcat mediul bancar în 2005 au reprezentat trecerea BCR în categoria băncilor cu capital majoritar privat ca urmare a definitivării procesului de preluare a unui pachet de 25 % din acţiuni de către BERD şi IFC, achiziţionarea întregului pachet de acţiuni al RoBank de către OTP, apariţia pe piaţa românească a unor noi bănci specializate, respectv Raiffaisen Banca pentru Locuinţe, Porche Bank România, precum şi fuzionarea băncilor Frankfurt – Bukarest Bank , Banque Franco Roumaine şi Anglo Romanian Bank Limited, având ca rezultat Anglo – Romanian Bank Limited Sucursala Bucureşti.90 Dintre băncile cu o largă reţea de acoperire teritorială pot aminti BCR, BRD – Societe Generale, Raiffaisen Bank, Cec-ul, Banca Transilvania, etc.

Banca Comercială Română îşi înscrie numele pe lista băncilor comerciale noucreate după 1989. Cu o reţea vastă de sucursale, cu un număr impresionant de clienţi, Banca Comercială Română a fost liderul sistemului bancar românesc. În prezent banca face faţă schimbărilor interne, datorate privatizării.

La sfârşitul anului 2007, BRD Societe Generale şi-a consolidat poziţia pe piaţa persoanelor fizice cu o politică de atragere de noi clienţi axate pe două direcţii:

- extinderea reţelei de agenţii, ceea ce a întărit acoperirea teritorială a BRD în zonele cu potenţial ridicat

- o politică activă de îmbogăţire a ofertei sale comerciale

BRD deţine la sfârşitul anului 2007, un portofoliu de peste 1.360.000 clienţi şi o reţea teritorială, care numără 212 unităţi. Deţine o cotă de aproximativ 22 % din piaţa IMMurilor din România şi o cotă de piaţă de 14% în domeniul activităţii internaţionale.

Aproximativ 60% din portofoliul de credite pentru persoane juridice este deţinut de IMM-uri, restul de 40 % este deţinut de marile întreprinderi. Banca a înregistrat la sfârşitul anului 2004 o expunere sectorială echilibrată pe această piaţă, astfel : 31 % în industrie, 40% servicii şi comerţ, 9 % construcţii, 5 % transporturi, 11 % alte sectoare şi restul în agricultură.