Serviciile de internet banking pe piața bancară din România

Sectorul bancar poate fi simplu definit ca afacerea ce se ocupă cu păstrarea, administrarea, împrumutul, schimbul şi emisiunea de bani .

Schimbările recente în domeniul inovării au adus în prim-plan implementarea şi furnizarea pe piaţă a serviciului de internet banking, serviciu ce se bucură de atenţia consumatorilor de servicii bancare datorită avantajelor sale numeroase.

1.1. Serviciul de internet banking

Internet banking este termenul folosit pentru un serviciu intermediar de comunicaţie între bancă şi clienţii săi, definit ca serviciu bancar la distanţă care asigură şi controlează fluxul de informaţii dintre gospodăriile clienţilor şi facilităţile fizice ale băncii, punând la dispoziţia clienţilor variate tipuri de operaţiuni ce pot fi efectuate fără a fi nevoie ca instituţia financiară şi consumatorul să fie în acelaşi loc în acelaşi timp . Spre deosebire de canalele tradiţionale, prin care serviciile bancare sunt oferite cu ajutorul ofiţerilor bancari, serviciul de internet banking permite utilizatorilor să-şi realizeze singuri operaţiunile, cum ar fi: vizualizarea tuturor conturilor, constituirea conturilor (curente, de economii sau depozite), transfer de fonduri, plăţi de facturi sau activarea unor alte servicii bancare, cum ar fi activarea alertelor prin SMS. Factorii care afectează ritmul adoptării serviciului de internet banking de către consumatori sunt : accesul la internet, rezistenţa puternică la schimbare, nesiguranţa percepută, ineficienţa şi caracterul incomod, cerinţele de învăţare şi nivelul de responsabilitate crescut, atitudinea şi convingerile referitoare la internet deosebit de negative, costul computerului şi al accesului la internet, încrederea în bănci, îngrijorările legate de securitate, comoditatea şi modul facil de utilizare. Serviciile de internet banking se cunosc şi sub denumirea online banking, termenul fiind adaptat în funcţie de preferinţele băncii. Literatura de specialitate recunoaşte trei tipuri ale serviciului de internet banking :

• informaţional: acesta este nivelul de bază al site-ului de internet banking prin care banca oferă informaţii despre produsele sale pe un server autonom;

• comunicativ, acest tip permiţând interacţiunea între sistemul bancar şi consumatori, deşi interacţiunea poate fi limitată la consultarea conturilor, aplicarea pentru credite şi modificări asupa datelor personale;

• tranzacţional, ce oferă consumatorilor acces la o gamă largă de operaţiuni ce pot fi realizate.

Un derivat al acestui serviciu este opţiunea mobile banking, ce presupune folosirea unui dispozitiv (telefon/tabletă) cu conexiune la internet. Prin acest serviciu se pot oferi facilităţi precum iniţierea tranzacţiilor bancare, administrarea conturilor şi accesarea informaţiilor personalizate prin intermediul unui dispozitiv mobil de telecomunicaţii . În acest context, dispozitivele mobile, pe lângă faptul că reprezintă un punct de contact pentru cele mai multe persoane, sunt configurate şi ca un nou canal de vânzare pentru bănci. Considerat ca un canal destinat consumului de servicii, telefoanele mobile oferă un potenţial enorm în activitatea bancară . Asfel, poate fi văzut ca o subgrupă a serviciilor bancare electronice şi o extensie a serviciului internet banking cu propriile sale caracteristici . Am amintit de serviciul mobile banking, însă, în continuare, în această lucrare, mă voi axa doar pe serviciul de internet banking.

Avantajele adoptării serviciului de internet banking sunt vaste, însă cel mai important poate fi faptul că acesta permite băncii să aloce sarcini consumatorului . Multe dintre sarcinile tradiţionale, precum efectuarea transferurilor sau plata facturilor, realizate în mod tradiţional de operatorii bancari la cererea clienţilor, sunt transferate consumatorului. Acest lucru salvează timp şi bani şi reduce erorile operaţionale ce pot interveni din pricina băncii sau a angajaţilor.