Sisteme de Decontare a Plăților fără Numerar în România

Implementarea Sistemului Electronic de Plăţi este una dintre cele mai importante realizări ale sistemului bancar românesc. În prezent, se derulează câteva proiecte de dezvoltare a sistemului, cu scopul automatizării complete şi creşterii eficienţei acestuia. Pe lângă aceste proiecte însă, Sistemul Electronic de Plăţi va suferi transformări şi din perspectiva peisajului european al sistemelor de plăţi şi al integrării în structurile europene.

În baza Memorandumului de finanţare PHARE 2000, semnat de Guvernul României şi Comisia Europeană a fost demarat Proiectul RO 005.02 – Sistemul Electronic de Plăţi, derulat cu sprijinul financiar şi tehnic al Uniunii Europene. Proiectul a fost finalizat la data de 14 martie 2005.

Sistemul Electronic de Plăţi a fost conceput ca un sistem modular cu trei componente integrate prin interfeţe automate:

- sistemul cu decontare pe bază brută în timp real, denumit ReGIS;

- sistemul electronic cu decontare pe bază netă, denumit SENT;

- sistemul de înregistrare şi decontare a operaţiunilor cu titluri de stat, denumit SaFIR.

De asemenea, date fiind cerinţele şi standardele în domeniu cu privire la asigurarea continuităţii activităţii în caz de avarie, pe lângă infrastructura aferentă sistemelor de bază menţionate mai sus, a fost implementat şi un sistem de back-up şi de recuperare în caz de dezastru.

Banca Naţională a României este proprietarul şi administratorul sistemului ReGIS şi sistemului SaFIR, în timp ce sistemul SENT este administrat de TransFonD.

Prin prisma rolului de administrator al sistemelor ReGIS şi SaFIR, Banca Naţională a României are controlul efectiv asupra sistemelor, stabileşte regulile de sistem şi procedurile necesare asigurării funcţionării acestora, monitorizează şi supraveghează participanţii la aceste sisteme.

Din punct de vedere metodologic, implementarea sistemului a fost asigurată de o structură mixtă de specialişti ai Băncii Naţionale a României şi ai TransFonD pentru grupe de lucru care să definească, să contureze pe bază de caracteristici componentele ReGIS, SENT, SaFIR precum şi principiile de bază ale noţiunii de Reglementare, Instruire, Pregătire participanţi, Tehnic şi Comunicare cu delimitări la nivelul organismelor specializate în plăţi şi decontări ale Uniunii Europene.

Sistemul ReGIS

ReGIS este sistemul RTGS naţional pentru plăţi în lei oferit de BNR. Sistemul este folosit pentru decontarea operaţiunilor băncii centrale, a transferurilor interbancare, precum şi a plăţilor în lei de valoare mare (peste 50.000 lei) sau urgente. Sistemul asigură procesarea în timp real (respectiv pe o bază continuă) şi decontarea în banii băncii centrale, cu finalitate

Ce este un sistem RTGS?

Un sistem cu decontare pe bază brută în timp real (RTGS) este un sistem de plăţi în care procesarea şi decontarea au loc în mod continuu (în timp real) şi nu pe pachete de instrucţiuni. Astfel, tranzacţiile pot fi decontate cu finalitate imediată. Decontarea pe bază brută înseamnă că fiecare transfer este decontat individual şi nu pe bază netă.

Scurt istoric

Sistemul a fost dezvoltat şi implementat în cadrul proiectului Phare RO 0005.02 Interbank Payment System derulat de BNR şi TRANSFOND S.A. şi a intrat în funcţiune la 8 aprilie 2005.

De la implementare, ReGIS a furnizat un serviciu de procesare a plăţilor în lei în timp real şi cu finalitate în cursul zilei pentru toate instituţiile de credit care operează în România. Mai mult, operaţiunile de politică monetară ale BNR sunt decontate prin intermediul acestuia şi contribuie la reducerea riscului sistemic.

Date statistice

În anul 2008, sistemul ReGIS a procesat un număr de 2.804.864 plăţi, în valoare totală de 5.126.410 mil. lei. Numărul mediu zilnic al plăţilor procesate în ReGIS a fost de 10.995 tranzacţii, cu o valoare medie zilnică de 20.052 mil. lei, valoarea medie a unei plăţi iniţiate în sistem fiind de 1,80 mil. lei.

În tabelul 2 este prezentată structura pe tipuri a plăţilor efectuate prin ReGIS în anul 2008. Aceasta reflectă faptul că tranzacţiile de plată efectuate de instituţiile financiare în nume propriu, dar pe contul clienţilor (cu mesaje SWIFT MT103) sunt preponderente (88,63 la sută din volumul total al tranzacţiilor prin sistem), dar valoarea totală a acestora a fost relativ scăzută (doar 14,14 la sută din valoarea tuturor tranzacţiilor prin sistem). Totodată, volumul tranzacţiilor de plată efectuate de instituţiile financiare în nume şi pe cont propriu (cu mesaje SWIFT MT202) a fost relativ scăzut, dar aceste plăţi au avut o valoare semnificativă.

Managementul sistemului

Sistemul ReGIS este administrat de BNR. În această calitate, BNR gestionează şi controlează funcţionarea sistemului, autorizează participarea la sistem, stabileşte şi modifică regulile de sistem, urmăreşte respectarea acestora de către participanţi şi aplică sancţiuni în cazul încălcării lor.