Sistemul Bancar Canadian

1. Scurt istoric

Istoria sistemului bancar al Canadei incepe in secolul al- XVIII-lea si este strans legat de fostele colonii britanice si franceze ale vremii. Prima informatie referitoare la o institutie bancara dateaza din 1792, cand un gentleman din Montreal se decide sa infiinteze o banca numita ”Canada Banking Company”. In 1808, o a doua incercare de constituire a unei banci a fost facuta in Quebec, atunci cand un grup de investitori au cerut aprobarea Parlamentului pentru deschiderea unei astfel de institutii, dar aceasta cerere nu a fost aprobata. Parlamentul nu a aprobat o astfel de cerere pana in 1822.

”The Bank of Montreal”, fondata in 1817, este recunoscuta ca fiind prima banca din Canada care putea sa atraga depozite si sa ofere credite. Intr-o perioada scurta de timp au aparut noi banci care au inceput sa emita moneda in nume propriu. Circulatia acestor monede nu se limita doar la teritoriul Canadei, ci erau folosite si pe teritoriul Statelor Unite ale Americii. Aceasta dezvoltare rapida a permis stabilirea guvernelor federale si dezvoltarea economica a tarii.

In 1866 s-a introdus moneda oficiala, dolarul canadian, care era recunoscut pe tot teritoriul tarii. Urmatorul pas important a fost fondarea bancii centrale, The Bank of Canada, in anul 1935. Cele mai importante patru banci canadiene s-au dezvoltat considerabil datorita relatiilor comerciale cu Indiile de Vest. Deoarece economia era bazata in principal pe schimburi comerciale de import si export, bancile si-au dezvoltat o retea important de sucursale in tarile partenere ale Canadei. De asemenea, bancile au devenit specialiste in tranzactii valutare, iar Banca de la Montreal a fost unul din dealerii principali pe piata valutara din New York, in timpul Razboiului Civil.

Primul caz de faliment bancar a aparut in 1923, cand una din bancile principale ”Home Bank” a dat faliment. Acest faliment a fost printre singurele din istoria sistemului bancar canadian, existand alte cateva cazuri de faliment in secolul XX. Bancile au inceput sa-si diversifice oferta de produse, devenind adevarate ”supermarketuri” la inceputul anilor '90. In aceasta perioada principalele banci din sistem au achizitionat toate firmele de brokeraj si si-au deschis firme de asigurari sau organizatii mutuale. Pentru a evita o situatie de monopol, au fost interzise fuziunile intre colosii bancari, iar acestia si-au indreptat atentia spre extinderea internationala. Cea mai atractiva piata a fost cea a Statelor Unite ale Americii unde bancile canadiene si-au dezvoltat o puternica retea de puncte de lucru.

Conform Constitutiei canadiene, banii si sistemul bancar sunt considerate responsabilitati federale. In baza Legii Bancare (Bank Act) fiecare banca comerciala este infiintata printr-o lege speciala a Parlamentului prin acordarea unui privilegiu (charter). De aceea bancile comerciale sunt denumite banci privilegiate (chartered banks). Sistemul bancar canadian este compus dintr-o banca centrala numita Banca Canadei (Bank of Canada) si bancile comerciale. “In anul 1867 existau douazeci si opt de banci privilegiate, in urmatorii ani numarul acestora a crescut ajungand la patruzeci si unu, iar in perioada 1960-1979 s-au format noi banci, pentru ca spre sfarsitul anului 1991, prin fuziuni si falimente, numarul bancilor cu actionari canadieni sa ajunga la opt.”

Ca urmare a revizuirii Legii bancare din 1980 a devenit posibila deschiderea de filiale canadiene ale bancilor straine, in prezent functionand cincizeci si opt de asemenea filiale ale bancilor straine. Astfel, imprumuturile oferite de bancile straine, per total, prin lege nu pot depasi 16% din activele bancilor canadiene. Asadar, bancile straine au un impact redus asupra competitiei. Dimensiunea bancilor canadiene este foarte variabila, incepand cu Royal Bank of Canada, cea mai mare banca, pana la una relativ mica, Canadian WesternBank. Aproximativ 90% din totalul activelor si depunerilor bancare si peste 75% din volumul platilor apartin primelor sase banci mari. De aceea sistemul bancar canadian este un sistem bancar concentrat, prea putin comparabil cu sistemul bancar al Statelor Unite. Este important de mentionat ca sistemul bancilor privilegiate este suplimentat si de alti intermediari financiari, institutii bancare si financiare specializate subsidiare bancilor privilegiate cum ar fi trusturile, institutiile de credit, cooperativele de credit, bancile populare, casele de economii .

2. Tipuri de institutii

Din punct de vedere legislativ bancile sunt clasificate in banci domestice, filiale ale bancilor straine si sucursale ale bancilor straine. Bancile domestice sunt acele institutii ale caror actionari majoritari sunt canadieni, desi pot avea si investitori straini. Exista 22 de banci domestice dintre care cele mai imporante sunt: Bank of Montreal, Bank of Nova Scotia, Bank West, Laurentian Bank of Canada si Royal Bank of Canada. Filialele bancilor straine sunt reprezentate de nume importante pe plan international care au ales sa fie prezente in aceasta tara datorita stabilitatii sistemului bancar. In anul 2010 existau 25 de filiale ale unor mari banci internationale ca Bank of China, BNP Paribas, CTC Bank of Canada, HSBC Bank Canada etc. In cele din urma, sucursalele bancilor straine sunt reprezentate in principal de banci europene ca Deutsche Bank AG, ABN AMRO Bank N.V. , Royal Bank of Scotland N.V., Comerica Bank. Statul nu este prezent in lumea bancara decat prin doua banci: Banca Centrala si Banca de Dezvoltare a afacerilor din Canada. Aceste banci se ocupa in principal de oferirea de consultanta financiara pentru micile companii ce doresc sa dezvolte activitati in domeniul inaltelor tehnologii.

Canada are un sector financiar cooperativ puternic care este format, in principal, de uniunile de credit localizate in Quebec. Uniunile de credit canadiene au peste 10 milioane de membri fiind lideri la nivel mondial.

Dupa forma de proprietate, in anul 2011 bancile din Canada sunt in numar de:

- 22 banci domestice (chiar daca au actionari straini)

- 23 sucursale ale bancilor straine

- 25 subsidiare

- 2 banci detinute de Guvern: Bank of Canada, Business Development Bank of Canada